中国农村金融体系重构研究图书
Research On Reconstructing Rural Financial System In China
[内容简介] 本书围绕中国农村金融体系演变、改革、发展的主线,从金融基础、金融支持、金融效率等方面分析农村金融供给抑制现状及其原因,揭示“三农”发展金融支持的内在逻辑与现实依据,确立重构农村金融体系的目标与原则。在此基础上,探讨商业性金融、政策性金融和合作性金融的运行原理及支农效应,提出深化农村金融机构改革、培育竞争性金融市场、创新金融服务产品、强化金融制度供给与金融监管的相关构想。以期通过强化金融为“三农”的服务功能,推动社会主义新农村建设,促进国民经济友好又快的发展。
相关信息
马克思主义理论与现实研究文库总序
导论
序
第一章 农村金融体系范畴的确立与意义
第一节 金融体系范畴的界定
一 金融体系的内涵及特征
二 金融体系的类型
三 金融体系的功能
第二节 金融体系与相关概念辨析
一 金融体系与金融制度
二 金融体系与金融体制
三 金融体系与金融结构
第三节 农村金融体系范畴的确立及其意义
一 农村金融体系的概念与特点
二 确立农村金融体系范畴的意义
第二章 中国农村金融体系重构的理论基础
第一节 马克思经济学的农业发展与金融支持理论
一 农业产业特性与资本推动理论
二 资本积累与资本有机构成理论
三 金融市场及其运行理论
(一)关于金融市场的形成*
(二)关于金融市场主体的行为及作用
(三)关于金融市场资金价格的决定
第二节 西方经济学的金融体系理论
一 货币金融论
二 金融结构论
三 金融深化论
四 金融中介与金融市场形成理论
五 金融约束论
六 金融体系比较说
七 金融功能观
第三节 西方经济学的农村金融发展理论
一 农村金融发展模式理论
二 农村金融发展的三种理论流派
(一)信贷补贴论
(二)农村金融市场论
(三)不完全竞争市场论
三 农村金融发展评价标准理论
第三章 中国农村金融体系演变的历史分析
第一节 金融体系演变的动因及其模式
一 金融体系演变的动因
二 金融体系演变的模式
第二节 农村金融机构改革发展历程
一 农村信用社的改革与发展
二 中国农业银行的演变
三 中国农业发展银行的成立与发展
四 邮政储蓄制度的变迁
第三节 农村非正规金融组织的兴衰
一 农村非正规金融的界定
二 农村非正规金融的形式
三 农村非正规金融组织的兴衰历程
第四节 对农村金融体系演变“机构路径”的反思
一 农村金融体系演变的特征
二 对“机构路径”的反思
三 基于“功能”视角的农村金融体系设计
1.改革农村合作性金融
2.完善农业政策性金融
3.重构农村商业性金融
4.优化农村金融支农体系构建的外部环境
第四章 中国农村金融需求与供给的现实审视
第一节 农村金融需求的实证考察
一 农村金融需求概述
(一)农村金融需求的分类
(二)农村金融需求的主体
1.农户
2.农村企业
3.农村基层政府
(三)农村金融需求的特征
二 农户信贷资金需求的调查与分析
(一)农户借贷水平及其构成变化
(二)不同区域农户借贷水平及构成变化
(三)不同收入条件下农户借贷水平及构成变化
三 农村企业信贷资金需求的现状
(一)农村企业的发展及其作用
(二)农村企业信贷资金需求状况
第二节 农村金融供给的实证分析
一 农村金融供给概述
(一)农村金融供给的分类
(二)农村金融供给的主体
1.正规金融机构供给主体
2.非正规金融组织供给主体
二 农村信贷资金供给的调查与分析
(一)农业银行农业信贷萎缩
(二)农业发展银行扶农功能不全
1.政策性金融功能缺位,极大地制约了金融支农作用的有效发挥
2.农业发展银行在农业贷款总额中的比重呈现不断下降趋势
3.开发性信贷资金供给不足且结构不合理
(三)农村信用社难支“三农”
1.多元目标冲突,经营混乱
2.盈利能力普遍较低
3.不良资产率居高不下
4.人员素质较低、技术装备落后、服务质量不高
三 农村资金倒流城市的现实
1.国有商业银行撤并机构并将资金大量上存
2.邮政储蓄成为农村资金外流的“抽水机”
3.农村信用社部分资金用于其他投资
4.农村投资渠道拓宽分流了部分资金
第三节 农村金融供求性质:非均衡
一 正规金融难以满足“三农”发展的资金需求
1.农村资金实际融量与农村资金缺口
2.农业信贷供给与农业在国民经济中的地位不相称
3.农业信贷结构与农业产业结构调整不相符
4.农村中小企业信贷比重低与农业产业化经营要求不相称
5.农户储蓄资金贡献与其获得的信贷支持不匹配
6.农村金融机构区域布局与农村经济发展要求不协调
二 非正规金融对农村融资的贡献显著
(一)农村非正规金融发展的现状
(二)农村非正规金融活跃的原因
1.农业产业化发展产生巨大的资金需求
2.信贷资金供给不足,为民间金融日趋活跃创造了条件
3.银行信贷门槛过高,为民间金融留下了空间
4.正规金融机构收缩,为民间金融的迅速发展提供了契机
5.大量民间资金寻找出路,为民间金融的壮大奠定了基础
(三)农村非正规金融的效应
1.正向效应
2.负向效应
三 农村借贷利率的决定及走高趋势
(一)农村借贷利率攀升
(二)农村借贷利率的决定*
(三)影响农村借贷利率的其他因素
1.竞争状况
2.利率管制
3.成本补偿
4.市场分割
(四)对农村非正规金融高利率的解释
第五章 中国农村金融供求失衡的原因剖析
第一节 农村金融资源配置及效率分析
一 农村金融资源配置效率的决定因素
二 农村金融资源低效配置的表现
(一)农村金融资源的“逆向流动”
(二)农村金融资源的“逆向配置”
三 对农村金融“市场失灵”的解释
第二节 现行农村金融供给抑制的宏观因素
一 信息不对称:农村贷款难的一般原因
(一)逆向选择与信贷配给*
(二)道德风险与信贷配给**
1.项目选择与信贷配给
2.不偿还策略与信贷配给
二 信用缺失:农村贷款难的基础性原因
(一)信用及其特性
(二)农村信贷融资中的人格信用约束
(三)农村信贷融资中的财产信用约束
三 政府管制:农村贷款难的根本原因
(一)政府直接干预的影响
(二)利率管制的影响
(三)市场准入限制的影响
(四)政策、法律法规缺失的影响
第三节 现行农村金融供给抑制的微观元素
一 农业银行农业信贷萎缩的症结所在
(一)直接原因
(二)根本原因
二 农业发展银行扶农功能弱化的原因
1.软资产与硬负债的矛盾
2.能力不足与支农功能要求强化的矛盾
3.资产运用与管理体制的矛盾
三 农村信用社支农能力不足的原因
(一)产权制度缺陷
1.股金流动,看似给社员入股自由,实则是剥夺社员股权
2.股金功能缺失,产权虚置
3.产权主体被架空,社员的合法权利缺乏保障
(二)法人治理结构不完善
1.“三会”制度流于形式
2.制度、机制构建粗糙
3.民主管理职能缺位
(三)激励约束机制不健全
四 邮政储蓄资金倒流城市的原因
五 农村民间金融缺乏规范发展的原因
第六章 农村金融体系重构的目标与原则
第一节 重构农村金融体系的现实机遇与客观需要
一 当前农村金融改革面临难得的机遇
1.农村金融改革成为新一轮金融改革的关键
2.农村经济总量已粗具规模,对资金需求日益强烈
3.国家对农业和农村发展的支持力度加大,为农村金融体系提供了更大的改革与发展空间
4.农村金融改革初见成效,为金融体系完善提供了微观基础
二 重构金融体系是建设社会主义新农村的迫切要求
1.资金需求总量更加巨大
2.金融服务需求形式更加多样化
3.金融服务需求更具层次性
第二节 重构农村金融体系的目标与原则
一 重构农村金融体系的总体目标
二 重构农村金融体系应遵循的基本原则
(一)服务“三农”原则
(二)市场化导向原则*
1.完善市场机制并将其成为我国农村金融体系的基础性运行机制
2.善于运用市场经济的手段与方式,提高农村金融服务效应
3.农村金融服务与农村金融市场化相互促进并形成一个有机整体
(三)竞争性原则
1.竞争的层次性
2.竞争机制形成的长期性、复杂性
3.竞争主体的约束性
4.竞争主体的多元性
5.竞争的适度性
(四)差异性原则
(五)金融效率原则
(六)协调发展原则
第七章 农村金融体系重构:商业性金融
第一节 “三农”商业性金融支持的基础
一 对农村商业性金融概念的再认识
二 我国农村商业性金融的主体构成
三 中国农业银行是支持“三农”的骨干
第二节 推进农业银行转轨改制的对策建议
一 农业银行股份制改造的意义
二 加速农业银行股份制改造进程
1.妥善处置政策性业务与不良资产
2.建立银行资本金补充机制
3.改革银行公司治理结构
4.提高银行经营管理效率
5.增强自主创新能力
6.建立全面管理系统
7.加强人才队伍建设
8.培育现代商业银行的企业文化
三 加快农业银行业务经营战略转型
1.立足支持县域中高层次的金融需求
2.创新金融,提高服务效率
3.加强风险防范,实现可持续发展
第三节 深化邮政储蓄银行改革的具体思路
一 实施邮政储蓄业务分账核算
二 建立健全法人治理结构与组织体系
三 建立邮政储蓄资金回流农村机制
四 加强内部控制与金融监管
第四节 构建农村民营银行的制度与对策
一 农村民营银行的内涵及特征
(一)农村一般民营银行的内涵与特征
(二)村镇银行及相关概念的界定
1.村镇银行的定义与特点
2.村镇银行与一般商业银行的关系
3.村镇银行与农村信用社优势互补
4.村镇银行与农村合作基金会的区别
二 农村民营银行的比较优势与作用
1.农村民营银行是金融专业化分工的必然要求
2.农村民营银行具有降低逆向选择和道德风险的优势
3.农村民营银行具有低交易成本的优势
4.农村民营银行具有较强的风险防范意识和能力的优势
5.农村民营银行具有高市场效率和强适应性的优势
三 构建农村民营银行的路径选择
(一)农村民营银行增量新建模式
1.能以较低的摩擦成本和交易成本换取较大的金融制度改进和金融效率提高
2.新设立的农村民营银行产权明晰,有利于建立法人治理结构和管理体制,形成有效的委托—代理关系
3.新设立的农村民营银行有利于建立现代银行制度,培养真正的银行家队伍
4.新组建农村民营银行可能会引发过度竞争,市场生存空间狭小
(二)农村民营银行存量改革模式
四 加强农村民营银行金融监管*
(一)农村民营银行的准入监管
(二)农村民营银行的经营监管
1.设计和制定规范的监管指标考核体系
2.建立预警跟踪制度
3.借助外部审计机构的审查
4.充分利用农村民营银行同业工会的自律监管
(三)农村民营银行的退出监管
第八章 农村金融体系重构:政策性金融
第一节 “三农”政策性金融支持的基础
一 “三农”政策性金融支持的经济基础
(一)农业生产的高风险性
(二)农业发展的竞争性
(三)农业投资的低收益性
(四)农业产业的重要性
二 农业政策性金融与商业性金融的功能边界
第二节 实现农业发展银行转型的路径设计
一 国外农业政策性银行转型的经验借鉴
(一)主要国家农业政策性银行模式
1.美国模式
2.法国模式
3.日本模式
4.韩国模式
5.印度模式
(二)国外农业政策性银行转型的经验总结
二 农业发展银行转型目标及其意义
1.农业发展银行转型改革是贯彻落实科学发展观,农村金融大力支持新农村建设的真实体现
2.农业发展银行实现在发展方向、业务经营、体制机制等方面的成功转型,势必引起农村金融资源的重新配置
3.农业发展银行转型改革,是自身可持续发展的迫切要求
4.农业发展银行外部环境的变化增加其转型的压力
三 农业发展银行转型应注意“三个统筹”
1.统筹政策性业务与商业性业务的关系
2.统筹执行政策与讲究效益的关系
3.统筹业务发展和风险防范的关系
四 探索农业发展银行转型的有效途径
(一)完善公司治理结构*
1.农业发展银行的公司治理结构应立足于制度保证的基础之上
2.农业发展银行的公司治理结构应立足于风险控制为本的管理制度基础之上
3.农业发展银行的公司治理结构应立足于效率优先基础之上
4.农业发展银行的公司治理结构应建立在科学的发展战略基础上
(二)创新银行经营管理模式
(三)拓宽银行业务领域
1.继续履行好为粮棉油收购资金供应和管理等政策性业务
2.农副产品加工企业
3.农业综合开发
(四)完善市场运作机制
(五)建立资本金长效补充机制
1.建立资本金扩充机制
2.健全存款账户管理机制
3.建立专项基金代理机制
4.建立农村资金回流机制
(六)健全风险防范机制
1.建立依法防范风险机制
2.完善信贷风险防范机制
3.健全风险补偿机制
第九章 农村金融体系重构:合作性金融
第一节 “三农”合作性金融支持的基础
一 农村合作性金融模式及其选择
二 农村合作性金融存在与发展的现实依据
第二节 深化农村信用社改革的对策思路
一 国外农村合作金融改革发展的经验借鉴
(一)主要国家农村合作金融运行模式
1.美国的农村信用社体系
2.德国的农村合作银行体系
3.法国的农业信贷银行体系
4.印度的农村合作金融
(二)国外农村合作金融改革带给我们的启示
1.坚持合作制的基本原则和为社员服务的宗旨
2.建立自上而下、自成体系的农村合作金融组织体系
3.协调农村合作金融组织体系内的相互合作关系
4.不断完善服务功能和手段,实行业务上的商业化经营
5.健全法律法规,完善金融监管
6.加大对农村合作金融的扶持与保护力度
7.根据不同地区的实际,采取适宜合作金融的改革发展模式
二 农村信用社改革发展的模式选择
(一)农村信用社改革模式选择的总体要求
1.坚持服务“三农”的目标定位
2.改革产权制度,完善治理结构
3.农村信用社的改革需要政府的大力支持
4.坚持因地制宜、区别对待、分类指导、差别监管、循序渐进的原则
5.正视改革的长期性、复杂性和艰巨性
(二)农村信用社改革模式及其选择
1.股份制
2.股份合作制
3.合作制
三 完善农村信用社法人治理结构
1.建立合理的股权结构
2.建立有效的权力制衡机制
3.建立完善的激励约束机制
四 建立健全农村信用社经营机制
1.建立健全信贷风险防范机制
2.完善竞争机制,改革人事和分配制度
3.高度重视市场营销工作
五 创新农村信用社金融业务与服务
1.业务创新定位
2.业务创新思路
第三节 培育农村小额信贷组织的制度保证
一 农村小额信贷的概念与类型
(一)小额信贷的基本含义
(二)小额信贷的类型和组织
二 农村小额信贷发展面临的障碍
1.小额信贷的合法性障碍
2.小额信贷的可持续性障碍
三 培育农村小额信贷组织的具体措施
1.放宽农村小额信贷组织市场准入
2.建立多层次的农村小额信贷组织体系
3.创新小额信贷业务
4.解决小额信贷资金来源
5.控制小额信贷风险
第十章 优化农村金融体系重构的外部环境
第一节 改善农村金融运行的政策环境
一 财政政策扶持
(一)财政直接补偿与间接补偿
(二)财政补偿金融的主要政策措施
1.税收优惠政策
2.利率补贴政策
3.建立农贷资金合理的补偿机制
4.剥离和消化农村金融机构的不良资产
二 货币政策调控
1.再贷款政策
2.浮动利率政策
3.差别的存款准备金制度
4.信贷倾斜政策
5.再贴现支持政策
三 市场准入政策放宽
第二节 建立健全农村信用担保体系
一 农村信用担保模式及其选择
1.政府组建、政策性运作模式
2.政府组建、市场化运作模式
3.社会化组建、商业化运作模式
4.互助合作型运作模式
二 引入动产抵押,创新信用担保方式
(一)引入动产抵押融资的必要性
1.有利于农户和农村中小企业将动产资源转化为资金优势,提高动产资源的利用效率
2.引入动产抵押可以使农户和农村中小企业获得发展所需的资金,达到资金优化配置的目的
3.动产抵押相对融资成本较低,可以减少农户和农村中小企业的资金成本
4.引入动产抵押融资形式对农村金融机构同样具有重要作用
(二)当前引入动产抵押融资面临的障碍
1.农户和农村中小企业方面的制约
2.农村金融机构方面的制约
3.社会中介方面的制约
(三)建立健全动产抵押融资制度的对策
1.增强企业守信意识,规范企业结算运作,构建良好的银企关系
2.激励金融机构创新,加强金融监管,增强抵御风险的能力
3.尽快建立动产担保公示登记系统
4.完善法制环境,加强司法保障
三 加强农村信用环境建设
1.广泛开展农村信用评级活动,树立良好的信用意识
2.大力发展信用中介机构,促进征信业壮大
3.完善农村信用的征集、评估、发布与服务体系
4.加大对失信行为的惩戒,提高失信者的违约成本
第三节 完善农村金融稳健运行的保障体系
一 构建合理的农业保险体系
(一)发挥政府在农业保险体系建设中的主导作用
1.加快农业保险立法工作
2.加大财政支持力度
3.实行税收优惠政策
4.强化农业保险的信贷支持
(二)积极推动农业保险机构体系的建立
(三)建立政府主导下的农业风险管理基金
二 建立农村金融机构存款保险制度
三 完善农村金融法律法规
四 强化农村金融监管
1.加强监管能力建设
2.开展审慎分类监管
3.健全风险处置机制
4.整顿规范金融秩序
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简 介:本书从三个方面展开研究,一是研究农户借贷需求的结构及其变迁,二是探讨农户借贷渠道及其变迁,三是分析农村信用担保体系发展变迁及其对农户借贷的制约,以期为破解农户在正规金融机构贷款难问题提供政策思路。为了展开研究,笔者大量采用中国近现代农村调查史上绝无仅有的、对同一地域的农户经济情况长时段的连续追踪调查——“无锡保定农村调...
作者:
赵学军
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2018年12月
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简 介:本书以增强金融支农功能为重心,深入探讨农村金融存量改革与增量新建中的热点与难题,围绕农业政策性银行转型模式及具体路径,小额贷款公司、村镇银行金融风险防范及可持续发展,农村信贷担保机制完善与抵押担保物扩大,农业保险加速发展与农业巨灾保险风险分散机制构建以及区域现代农业发展的金融支持等问题,通过理论分析和案例研究,就深化农...
作者:
祝健
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2011年04月
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简 介:本书以处于向现代工业大省转型过程中的河南省为对象,从工业化与城市化互动发展、城镇化与农业现代化协调发展、劳动力转移与农业现代化、信息化与工业化融合发展、城镇化进程中的资金供求与融资、农村金融与农业现代化、人力资本投资与河南农民工市民化等方面展开探讨,研究其工业化、信息化、城镇化和农业现代化同步发展的阶段性特征及性质。
作者:
李恒
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2017年10月
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