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银行业关联交易及规制图书
Research on the Banking Connected Transaction and Its Regulation
[内容简介] 本书运用比较分析、历史分析的方法对银行业关联交易及其规制的基本理论问题进行了跨学科的系统研究，首先对银行业关联交易进行了理论分析，探讨了公允与非公允银行业关联交易的边界厘定标准以及非公允银行业关联交易的发生原因，并以美国为样本考察了银行业关联交易规制的历史背景、理论基础，最后探讨了银行业关联交易的法律规制和监管问题。
相关信息
江万龄博士基金会简介
江万龄出版基金委员会
导论
一 研究背景
1.民营资本进入银行
2.商业银行综合经营
二 选题意义
三 文献综述
（一）国外银行业关联交易的研究
1.商业银行关联贷款
2.金融控股公司关联交易
（二）中国银行业关联交易的研究
四 研究思路和研究方法
1.跨学科研究方法
2.历史分析方法
3.规范分析与实证分析相结合的方法
4.比较分析方法
第一章 银行业关联交易的类型与特征
第一节 银行业关联交易含义的理论界定
一 银行业关联交易之关联方界定
（一）银行业关联交易之关联方界定的立法例
1.关联贷款关联方的界定
2.金融控股公司关联交易关联方的界定
（二）对银行业关联交易关联方界定立法例的分析
1.关联方的界定立法例的分类
2.银行业关联交易关联方的界定标准
3.关联方界定的基本原则：实质重于形式的原则
4.赋予监管者关联方关系认定的自由裁量权
（三）中国银行业关联交易关联方的界定分析
1.中国对银行业关联交易关联方的界定
2.银监会《管理办法》对关联方界定的缺陷及完善建议
二 银行业关联交易的内涵与外延
（一）银行业关联交易内涵与外延的立法例
（二）银行业关联交易内涵与外延立法例的分析
（三）中国银行业关联交易内涵与外延界定的分析
第二节 银行业关联交易的特征分析
一 银行业关联交易中存在着利益冲突
二 银行业关联交易主体在形式上法律地位平等而实质上不平等
三 银行业关联交易客观上存在着不公平的巨大风险
四 银行业关联交易具有较强的隐蔽性
第三节 银行业关联交易的类型分析
一 一般银行业关联交易和重大银行业关联交易
二 公允的银行业关联交易与非公允的银行业关联交易
三 银行业内部人和股东关联交易、金融控股公司关联交易、银行客户关联交易
第四节 银行业关联交易对传统银行法律和银行监管的冲击和挑战
一 银行业关联交易给传统银行法律带来的冲击和挑战
二 银行业关联交易给传统银行监管带来的冲击和挑战
第二章 银行业关联交易的理论分析
第一节 交易成本理论与银行业关联交易
一 交易成本理论
1.交易成本的构成
2.交易成本发生的原因
二 从交易成本理论角度分析银行业关联交易
1.银行业关联交易具有降低交易成本的优势
2.银行业关联交易常常隐藏机会主义
第二节 信息不对称理论与银行业关联交易
一 信息不对称理论
二 从信息不对称理论角度分析银行业关联交易
1.银行业关联交易具有降低信息不对称，实现信息共享的优势
2.银行业关联交易常常隐含道德风险
第三节 范围经济理论与银行业关联交易
一 范围经济理论
二 从范围经济理论角度分析银行业关联交易
1.银行业关联交易可以实现范围经济
2.银行业关联交易实现范围经济的有限性
第三章 公允与非公允银行业关联交易的边界厘定
第一节 公允与非公允银行业关联交易边界厘定的价值取向
一 安全
二 效率
三 公正
四 安全、效率与公正的统一
第二节 公允与非公允银行业关联交易的边界厘定标准
一 实质公平
1.国外银行业关联交易的实质公平标准
2.中国银行业关联交易实质公平的判断标准
二 形式公平
（一）与银行业非关联交易相同的正常业务程序
（二）根据银行业关联交易的特点所专门设定的程序
1.利害关系公开
2.表决权排除
3.董事会批准以及独立董事认可
三 实质公平与形式公平的均衡
第四章 非公允银行业关联交易产生的原因分析
第一节 非公允银行业关联交易发生原因的理论分析
一 非公允银行业关联交易发生原因的理论分析
（一）所有权与控制权分离论
（二）股权集中论
（三）契约理论与代理理论观
1.代理成本、监督与非公允关联交易
2.契约与关联交易
（四）盈余管理动机论
（五）“隧道挖掘”或掠夺论
二 非公允银行业关联交易发生原因理论研究的评价
第二节 非公允银行业关联交易发生原因的制度诱因
一 现代企业组织形式的发展为非公允关联交易带来了潜在的可能性
二 有限责任制度为非公允关联交易的法律规避创造了最大的可能
（一）有限责任制度的内涵
（二）有限责任制度的产生
（三）股东有限责任制度的价值及缺陷分析
1.股东有限责任制度的价值
2.有限责任制度的缺陷
（四）有限责任制度固有的缺陷为非公允关联交易规避法律创造了便利
三 股权平等原则、资本多数决原则为非公允关联交易披上了合法的外衣
第三节 非公允银行业关联交易发生原因的博弈分析
一 基本假设
（一）理性行为假设
（二）效用最大化假设
（三）有限理性假设
二 非公允银行业关联交易发生的内在原因：控股股东和监管部门的博弈模型
三 中国非公允银行业关联交易发生的博弈分析
（一）从事非公允银行关联交易的预期处罚严厉程度不够
（二）非公允银行关联交易被发现概率较小，是否受到处罚存在一定的不确定性
（三）对非公允银行关联交易的处罚不够及时，降低了预期成本
第五章 银行业关联交易规制的历史考察
第一节 美国银行业关联交易规制的历史演变
一 美国商业银行关联交易规制的法律沿革
1.1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法》（Glass-Steagall Act）
2.1956年的《银行控股公司法案》（The Bank Holding Company Act）
3.1966年对《银行控股公司法案》和23A条款的修正
4.1978年的O条例（Regulation O）
5.1982年5月的《高恩—圣杰曼存款机构法》（Garn-St Germain Depository Institution Act）
6.1987年的23B条款
7.1999年的《金融服务现代化法案》（Financial Services Modernization Act）
8.2003年的W条例（Regulation W）
二 美国对商业银行关联交易进行监管的实施
1.《联邦储备法》第23条款的执行程序
2.对违反《联邦储备法》第23条款行为的处罚
第二节 美国银行业关联交易规制演变的历史背景和理论基础
一 美国银行业关联交易规制演变的历史背景
二 美国银行业关联交易规制演变的理论基础
第三节 美国银行业关联交易规制历史演变的启示
一 注重对银行业关联交易的立法规制
二 加强商业银行对关联交易的内部控制
三 对银行业关联交易的外部监管至关重要
四 对银行业关联交易的规制应兼顾效率和公平
五 赋予监管者一定的自由裁量权
六 对非公允银行业关联交易的处罚不可或缺
七 银行业关联交易的规制必需根据实践的需要不断完善、发展
第六章 银行业关联交易的法律规制
第一节 银行业关联交易与债权人利益保护
一 公司法人人格否认制度
（一）公司法人人格否认制度的理论学说
1.英美法系的“揭开法人的面纱”适用的理论学说主要有如下几种
2.德国的“直索”理论
（二）公司法人人格否认制度的适用场合
1.公司资本显著不足
2.利用公司回避合同义务
3.利用公司规避法律义务
4.公司法人人格形骸化
（三）中国应建立公司法人人格否认制度
二 深石原则
（一）深石原则的产生和发展
（二）中国应确立深石原则
第二节 银行业关联交易与中小股东利益保护
一 控股股东诚信义务的内涵
二 控股股东承担诚信义务的法律基础
1.对控股股东课以诚信义务是法理学权责相一致原则的具体体现
2.控股股东承担诚信义务是民法学禁止权利滥用的必然要求
3.控股股东承担诚信义务是公司法股东平等原则的必要补充
三 控制与救济：对控股股东违反诚信义务的规制
1.对控股股东表决权的修正
2.赋予少数股东法定的权利
3.控股股东违反诚信义务的民事赔偿责任
4.对控股股东违反诚信义务的补救措施——中小股东诉权
四 控股股东诚信义务与银行业关联交易
第七章 银行业关联交易的监管（一）
第一节 内部人和股东关联交易的理论与实证分析
一 信息观与掠夺观：关联贷款的理论纷争
1.信息观（the information view）
2.掠夺观（the looting view）
二 关联贷款与银行危机：实证研究
第二节 内部人和股东关联交易的监管
一 银行管理者和股东的适格审查
二 数量限制
三 公平交易条件
四 内部控制
五 信息披露
六 法律责任
第三节 国有商业银行股改上市过程中的关联交易问题
一 汇金公司注资商业银行可能引发的关联交易
（一）中国内地关于“关联方”及“关联交易”的界定及其影响
（二）香港联交所《上市规则》有关关联交易的相关规定
二 引进战略投资者可能发生的关联交易
三 银行分拆上市模式可能发生的关联交易——以建设银行为例的研究
第八章 银行业关联交易的监管（二）
第一节 金融控股公司关联交易的监管范围
一 需监管的金融控股公司关联交易
1.向关联机构作股权投资
2.向关联机构的授信或融资
3.与关联机构之间的资产购买和转让
4.关联机构之间的服务协议
5.监管机构认为需要规范的其他交易
二 无须监管的金融控股公司关联交易
第二节 防火墙制度
一 防火墙制度的构成要件
（一）法人防火墙
（二）业务防火墙
二 防火墙制度的理论纷争
三 中国亟待建立金融控股公司防火墙制度
第三节 加重金融控股公司责任制度
一 金融控股公司加重责任的形式
1.资本维持承诺（Capital Maintenance Commitments）
2.力量之源原则（Source of Strength Doctrine）
3.联邦存款保险公司的银行关闭措施
4.交叉担保条款（Cross Guarantee Provisions）
5.及时改正措施（Prompt Corrective Action）
二 金融控股公司加重责任的理论学说
1.恶狼说（Hungry Wolf Hypothesis）
2.监管退化说（Regulatory Deterioration Hypothesis）
3.成本补偿说（Cost Defraying Hypothesis）
4.市场制裁说（Market Discipline Hypothesis）
5.企业责任说（Enterprise Liability）
6.公共选择理论（Public Choice Theory）
7.准代理理论（Quasi-Agency Approach）
三 中国设立金融控股公司加重责任制度的探讨
第四节 金融控股公司关联交易的监管协调和信息共享
一 金融控股公司关联交易监管协调和信息共享的国际比较
（一）美国
1.信息共享
2.协商机制
3.建立冲突解决机制
4.确立牵头监管制度
（二）日本
（三）启示
二 中国金融控股公司关联交易监管协调和信息共享的现状与不足
1.《备忘录》中金融监管协调制度缺乏法律效力基础
2.各监管者地位平等、各司其职，信息共享、沟通和协调难以有效实现
3.监管协调会议召集随意
三 完善中国金融控股公司关联交易监管协调和信息共享的构想
1.加快金融控股公司关联交易监管协调和信息共享的立法
2.建立有效的功能监管机制
3.确定主要监管部门
4.建立完善监管协调制度和信息共享机制
第九章 银行业关联交易的监管（三）
第一节 关联企业引发银行信贷风险的分析
一 关联企业信贷的主要风险
（一）信用膨胀的风险
（二）担保虚化的风险
（三）信贷资金挪用风险
（四）贷款偿还风险
二 关联企业贷款风险产生的主要原因
（一）关联企业集团的内在特点是风险产生的根源
（二）银行与企业之间信息不对称
（三）关联交易成为企业利润的调节器和逃废银行债权的常用手段
（四）商业银行内部信贷风险控制机制存在缺陷，管理粗放
（五）关联企业法律制度存在缺陷
第二节 关联企业信贷风险的控制与监管之比较研究
一 遵循“一个债务人原则”
二 建立客户经理网络作为组织保证
三 完善母子公司信用评级
四 实行统一授信
五 根据具体情况选择担保
六 建立关联企业信息管理系统
七 银行监管机构建立严格的关联企业信贷监管制度
八 通过关联企业法律制度加强对债权人利益的保护
第三节 加强我国关联企业信贷风险监管的对策选择
一 建立关联企业客户授信业务风险管理机制
二 银行应建立关联企业信贷信息咨询系统，实现信息共享
三 采取银团贷款形式
四 切实做好对关联企业贷款的授信，做到统一授信和个别授信相结合
五 重视贷前调查，做好候选企业的财务分析
（一）认真审查合并会计报表
（二）在财务分析中要认真识别非公允关联交易
六 选择合适的借款主体，在担保方式选择中注重物的担保
七 在借款合同中设置预防性条款
（一）信息披露条款
（二）资产转让限制条款
（三）关联交易限制条款
（四）利润分配条款
（五）交叉违约条款
（六）合同解除条款
八 加强贷后管理，密切关注整个企业集团经营状况
九 银行监管机构要采取措施加强监管
十 完善我国关联企业立法、保障银行债权
总序
后记
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