法律声明

 中国社会科学院金融研究所年度系列报告 《中国金融法治报告2007》

 《中国金融法治2008》征稿启事

 前言

 总报告

  全面开放下的中国金融法治

   一 全面履行入世承诺，金融业对外开放进入新阶段

   二 完善法律制度，为金融业的健康发展奠定基础

    （一）通过《中华人民共和国企业破产法》，市场经济主体的有序退出获得法律支持

    （二）修改《银行业监督管理法》，赋予银行业监管机构相关调查权

    （三）《刑法修正案（六）》顺利通过，金融犯罪的刑事制裁更加严密

    （四）建立多层次的反洗钱综合法律体系，打击洗钱犯罪

   三 鼓励金融创新，完善金融创新政策和规则

    （一）为加大对小企业和“三农”等信贷支持力度，创新机制和体制

    （二）制定商业银行金融创新指引，鼓励金融创新活动

    （三）成立金融期货交易所，为金融衍生品市场的发展助力

    （四）积极开展证券公司融资融券业务试点工作

    （五）适时启动中关村科技园区非上市公司股份报价转让试点工作，证券公司代办股份转让系统扩容，多层次市场体系建设初见成效

   四 加强金融监管，防范金融市场风险

    （一）强化金融公司内部控制，加强金融公司治理

    （二）规范金融公司业务运作，防范金融风险

    （三）加强行政执法力度，严惩违法违规行为

   五 专项打击金融违法犯罪，确保金融市场健康有序发展

    （一）治理金融业商业贿赂

    （二）打击非法证券活动

    （三）处置非法集资活动

   六 展望

 第一篇 年度进展

  银行业法治报告

   一 完善市场主体立法，为银行业的发展奠定坚实的法律基础

    （一）健全企业市场退出机制，保护当事人合法权益

    （二）修改《合伙企业法》，促进合伙企业健康发展

   二 银行监管工作进一步加强，各项相关法规陆续出台

    （一）修订银行监管基本法，从基础层面上提高监管力度与效力

    （二）制定《中华人民共和国反洗钱法》，构建多层次、完整的反洗钱法律体系

    （三）针对经济类案件频发，监管部门及时做出反应

   三 完善制度体系，推进银行体制改革与业务创新

    （一）加强银行业务监管，规范个人理财业务及其他中间业务

    （二）制定银行金融创新指引，鼓励商业银行金融创新活动

    （三）完善法规，促进电子银行业务健康发展

   四 强化银行风险控制管理，促进银行间业务发展

    （一）加强商业银行信息系统风险控制

    （二）完善商业银行公司治理结构，加强内部审计工作

   五 改革农村金融体制，支持新农村建设

    （一）大力发展农村合作金融

    （二）放宽农村地区金融机构准入政策

   六 加强对外资银行管理，应对金融业全面开放

  证券、期货业法治报告

   一 《刑法修正案（六）》顺利通过，《公司法》和《证券法》得到全面实施，资本市场基础性法律制度日趋完善

    （一）《刑法修正案（六）》顺利通过，有效健全证券市场的法律责任体系

    （二）全面贯彻落实《公司法》和《证券法》，相继出台配套规定

     1.证券市场不断创新，融资融券制度框架基本形成

     2.交易所修订上市规则和交易规则，增强自律监管

     3.完善上市公司收购制度，充分发挥证券市场优化资源配置功能

     4.股权激励风起云涌

   二 股权分置改革基本完成，新股恢复发行，证券发行制度进一步改革

   三 中小企业板稳步发展，中关村科技园区非上市公司股份报价转让试点工作适时启动，证券公司代办股份转让系统扩容，多层次市场体系建设初见成效

   四 清理违规占用上市公司资金工作取得显著成效，提高上市公司质量工作迈上新台阶

   五 债券市场规范发展，期货市场加强风险监控制度建设

    （一）债券市场出新规，国债回购制度进一步完善

    （二）期货市场风险监控制度进一步完善，股指期货上市进程正式启动

   六 监管机构的行政执法体制逐步健全，切实加大证券执法力度

   七 证券责任制度逐步完善，证券民事赔偿进入活跃期

    （一）与股改联动，银广夏案得以和解

    （二）蓝田案宣判，会计师事务所承担连带责任

    （三）郑百文维权活动取得胜利

    （四）中国证券市场第一案“东方电子案”取得进展

    （五）“科龙、德勤虚假陈述证券民事赔偿案全国律师维权团”成立

  基金业法治报告

   一 继续完善基金管理公司治理结构

    （一）基金管理公司公司治理准则出台，公司治理结构更加规范

    （二）要求股东对股权代持问题进行自查，严查基金公司实际控制人

    （三）规范股权处置，禁止短线投资基金管理公司

    （四）赋予督察长重任，加强对基金管理公司的监管

    （五）为投资管理人员立规，严防利益输送

   二 落实对基金份额持有人的保护，确立基金管理公司对投资人的赔偿机制

    （一）责成基金管理公司承担货币市场基金利息损失，切实保护基金持有人利益

    （二）强制基金管理公司提取风险准备金，增强基金公司的赔偿能力

   三 针对新问题及时规范基金运作，防范损害基金长期投资人的利益

    （一）货币市场基金大量赎回，证监会提醒基金管理公司做好准备

    （二）防范流动性风险，证监会发布一系列通知严格规范基金投资流通受限证券

    （三）要求基金管理公司在一定情况下暂停申购及转入业务，遏制对基金的套利行为

    （四）新的企业会计准则对基金运作产生两方面影响

   四 允许境外投资，拓展基金行业新的业务空间

    （一）政策放行，基金管理公司境外投资起航

    （二）ETF优势明显，深交所和上交所继续完善实施细则

   五 基金监管在做好基础工作的同时，快速回应市场动向，防范了行业风险

    （一）密切关注市场中出现的新问题，及时规范，有效地防范了风险

    （二）以行政手段切实落实对基金持有人的保护

  保险业法治报告

   一 完善政策法规，营造保险业良好经营环境

    （一）制定《国务院关于保险业改革发展的若干意见》

    （二）编制《保险业发展“十一五”规划纲要》

    （三）颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》及配套办法

    （四）颁布减轻保险公司及保险营销员负担的法规

    （五）颁布引领保险业发展的指导意见

   二 落实治理结构监管，着力打造保险监管第三支柱

    （一）颁布和落实《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》

    （二）修订保险公司高级管理人员任职资格管理办法

    （三）颁布《寿险公司内部控制评价办法（试行）》

    （四）拟定细化保险公司治理结构规则的配套文件

    （五）进一步推进国有保险公司体制改革

   三 完善行为监管制度，规范保险经营

    （一）认真开展治理保险商业贿赂专项工作

    （二）加大现场检查力度

    （三）加强机动车辆保险监管

    （四）加强非车险市场经营行为监管

    （五）规范大型商业风险保险和共保业务管理

    （六）规范银保合作

    （七）规范健康保险

    （八）有效处理重疾险风波，规范重疾险经营

   四 拓宽资金运用渠道，重视资金运用风险管理

    （一）颁布《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》

    （二）颁布《关于保险机构投资商业银行股权的通知》

    （三）颁布《关于加强保险资金风险管理的意见》

    （四）保险资金运用实践取得突破性进展

  信托业法治报告

   一 立法修改进行时，旨在明确信托定位

   二 执法金信、泛亚案，加强监管

    （一）金信地震，信托监管加强，间接催生立法变革

    （二）金信案后加强监管，出台一系列规定

     1.信息披露与托管

     2.不许变相吸储

     3.证券业务从严

     4.配合宏观调控，加强对房地产信托的监管

    （三）吉林泛亚——最后的停业旧信托抑或新时代的第一个出局者？

   三 司法仍难解信托难题

    （一）青海信托刑事案——司法的无奈

    （二）金信案司法程序与行政处置相配合，缓慢前行

   四 法治容纳创新

    （一）首家信托登记中心成立

    （二）业务创新试点寻找突破

  外汇法治报告

   一 大力促进贸易便利化，满足市场主体合理外汇需求

    （一）调整经常项目外汇账户管理政策

    （二）深化进出口核销制度改革

    （三）大力简化服务贸易外汇管理

    （四）完善保险业务外汇管理

   二 全面调整个人外汇管理政策，实现“藏汇于民”

    （一）对个人结汇及境内个人购汇实行年度总额管理

    （二）便利个人贸易外汇收支

    （三）明确和规范个人资本项目外汇管理

    （四）统一对外汇现钞、现汇账户的外汇管理政策

   三 拓宽对外投资渠道，推进资金双向有序流动

    （一）拓展境内商业银行代客境外理财业务

    （二）拓展保险机构境外证券投资业务

    （三）积极推进证券经营机构境外证券投资业务

    （四）深化境外投资外汇管理改革

   四 加强资本流入和结汇管理，保持资本流入的适度性

    （一）加强贸易外汇资金流入管理

    （二）规范外资流入房地产市场外汇管理

    （三）继续加强短期外债管理

    （四）稳步推进合格境外机构投资者制度实施

   五 坚持市场导向，进一步培育和发展外汇市场

    （一）正式引入做市商制度

    （二）推出询价交易方式

    （三）改革人民币汇率中间价形成方式

    （四）丰富外汇市场交易品种和业务范围

    （五）推进银行结售汇头寸管理改革

   六 加强外汇检查，严厉打击外汇违法违规行为

    （一）继续加强专项检查工作

    （二）严厉打击非法买卖外汇活动

    （三）做好外汇信用体系建设工作

   七 展望

 第二篇 特别报告

  上篇 中国银行业依法监管理论与实践：银行业依法监管的新发展

   一 银行业依法监管发展的宏观环境

    （一）从整个政府治理角度看银行监管机构的法律定位

    （二）从公法角度看银行监管与一般行政管理的区别

    （三）从法治精神和政府理念角度看银行业依法监管的制度动因

   二 基于依法监管的银行监管法治

    （一）法治建设必须以依法监管为基础

    （二）严格实行职权法定原则

    （三）监管规则制定服从法律规制

    （四）真实执行实体性监管规则

    （五）遵循正当法律程序和实现程序正义

    （六）合理使用监管自由裁量权

    （七）实现监管权责相一致

    （八）保障银行市场主体的合法权益

   三 银行业依法监管的法理构造

    （一）监管规则的科学化与系统化

    （二）银行业行政审批的法制化

    （三）现场检查的程式化与规范化

    （四）行政处罚的合法化与合理性

   四 银行业依法监管的现实成就

    （一）以银行监管法为核心进行全方位立法，基本构建了中国现代银行监管规则体系

    （二）制定并实施大批规章和规范性文件，重点满足了银行监管的现实需要和银行审慎经营的迫切需求

    （三）实行放松规制与有效监管相结合，为银行业进一步发展开拓展制度空间

    （四）坚持银行机构规范化与内控化相结合，为建设适应现代企业要求的银行业市场主体夯实基础

    （五）加强监管者的独立性与责任制建设，为监管者行为规范和监管正确定位进行了可贵的制度探索

    （六）建立国际化监管资源与信息共享机制，强化了国际范围内各银行监管当局的协调与合作

    （七）进行新型制度探索与创设，建立了旨在规范银行监管机构内部行为的法律工作机制

    （八）通过改进相关制度和机制，加强了银行监管规则操作性、实践性和最为重要的执行力建设

    （九）全面开展法规清理和法规汇编活动，加强了银行监管规则的科学性、规范性与统一性建设

  中篇 中国银行业依法监管理论与实践：2006年银行业依法监管回眸

   一 法律层面，根据银行业发展新形势和银行监管现实需要，国家通过修改银监法，赋予银行监管机构相关调查权

   二 法规层面，适应银行业发展和对外开放的形势需要，银行监管机构推动制定外资银行管理条例，为依法监管外资银行提供重要规则依据

   三 适应国家行政法治建设进程，贯彻并根据行政许可法，银行监管机构构建银行业行政许可规则体系，为规制银行业行政许可权设置牢靠藩篱

   四 契合国家宏观政策和有效银行监管原则，根据银行监管实际和立法需求，银行监管机构制定诸多重要的审慎规则，完善现代银行监管规则体系

    （一）加强风险监管，制定合规风险与商业治理相关规则

    （二）对接宏观调控和产业发展政策，发布风险提示与指引

    （三）策应货币汇率改革，制定银行业外汇风险监管规则

    （四）适应现代金融发展，制定银行创新指导性规则

    （五）防控信息系统风险，制定电子银行监管规则

   五 在国家法治框架下解决银行监管实践难题，推动银行监管质量立法，构造旨在加强银行监管法治整体性建树的新型规则体系

   六 遵循当代银行业发展规律，根据监管规则诸多情势，银行监管机构集中力量开展法规清理，为银行监管法治进一步发展奠定基础

   七 根据银行监管法律工作规定，结合银行监管法规清理成果，银行监管机构进行法规汇编，为银行监管规则体系的有效运行提供支撑

   八 银行监管机构反映银行业发展的立法需求，参与和银行监管相关的国家立法，为银行监管法治发展营造良好的外部环境

  下篇 中国银行业依法监管理论与实践：中国银行业依法监管前瞻

   一 银行监管立法将愈益体现现代法的价值取向和行政法治精神

   二 银行监管法律与规则体系对监管关系的调整将趋于谦抑

   三 银行监管立法中公众参与和透明度建设将呈现法治化态势

   四 银行监管问责制将得以构建并在监管法治中发挥重要作用

   五 银行监管法制监督、内部纠错与救济机制将更加灵便有效

   六 银行监管法律规则体系将因规则改进和补充而更为健全

   七 银行监管因实行立法规划制度而更加具备前瞻性

   八 银行监管法治指标与评价体系将得以构建并实质运行

   九 银行业依法监管将因全球化影响而面临新的课题

   十 银行监管立法与规则制定技术将得到进一步改善

 第三篇 年度聚焦

  论新破产法与金融机构破产的制度设计

   一 关于金融机构的界定与范围问题

   二 关于金融机构破产的申请主体问题

   三 关于金融机构破产的前置程序问题

   四 关于金融机构破产管理人问题

   五 关于金融机构破产的债权申报问题

   六 关于金融机构破产的重整问题

   七 关于金融机构财产的变现问题

   八 关于金融机构破产财产分配方案的特殊性问题

   九 关于金融机构投资者保护基金的问题

  破产法修订及其对金融业的影响分析

   一 新破产法的立法背景与立法进程

   二 新破产法修订中的主要内容与制度创新

   三 新破产法对金融行业的影响分析

    （一）从金融行业运行的社会基础分析，新破产法影响巨大

    （二）从具体操作上看，新破产法的许多制度设计也将给金融业带来不可忽视的意义

  关于完善中国金融机构市场退出机制的思考

   一 中国的金融机构市场退出机制中存在的主要问题

    （一）处理问题金融机构市场退出的法律法规尚未健全

    （二）处理问题金融机构市场退出的拯救标准不够明确

    （三）处理问题金融机构市场退出的救助资金和处置手段过于单一

    （四）处理问题金融机构市场退出，导致金融风险转化为地方财政风险，地方政府背上财务包袱，工作积极性丧失

    （五）处理问题金融机构市场退出，缺少对问题银行的责任追究制度和风险处置的后评价机制

   二 市场退出机制中制度缺陷的主要原因和教训

    （一）我们缺少一套系统、成熟的金融机构市场退出理论做指导

    （二）以往的监管实践中风险预警和早期纠错能力严重不足

    （三）对严重资不抵债的金融机构实行停业整顿、行政关闭的行政措施为时已晚

    （四）金融机构股权单一和国有控股地位使地方政府在处置风险时背负太多的责任

   三 对中国金融机构市场退出机制建设的几点建议

    （一）借鉴国际经验，完善中国金融机构市场退出立法

    （二）要建立和完善金融机构风险预警机制和早期纠错机制，确定明确的拯救标准

    （三）要建立适合中国国情的存款保险制度

  艰难的退出之路

   一 关闭历程

   二 问题分析

   三 现实启示

    （一）建立预警机制，为风险处置提供依据

    （二）明确退出主导机关，避免权责不清

    （三）建立存款保险制度，对小额存款人提供充分保障

   四 退出总结

 第四篇 理论前沿

  中国金融控股公司立法模式研究

   一 “非金融企业基础平台”模式

    （一）具体操作方式

     1.并购金融企业股份

     2.新设金融子公司

    （二）“非金融企业基础平台”模式形成的金融控股公司形态

    （三）金融立法和金融产业政策对“非金融企业基础平台”模式的影响

   二 “单一金融企业基础平台”模式

    （一）新设金融企业

    （二）营业转让从属子公司

    （三）特殊的营业让与

     1.概念

     2.程序设计

     3.配套措施

    （四）公司分割

    （五）股份转移

     1.具体操作

     2.配套措施

   三 “多个金融企业基础平台”模式

    （一）股份交换设立金融控股公司

    （二）“股份交换＋公司分割”和“营业让与＋股份交换”

  中国强制保险立法的现状、不足及完善

   一 强制保险的概念

    1.强制保险强制性的内涵，即强制保险是对谁的强制

    2.强制保险与社会保险的区别

    3.强制保险与政策性保险的区别

    4.强制保险的法定性

    5.强制保险的保险属性

   二 强制保险的合理性基础

    （一）权利社会化观念是建立强制保险制度的思想基础

    （二）保障受害人得到基本赔偿是建立强制保险制度的人文基础

    （三）利益平衡是建立强制保险制度的哲学基础

    （四）迅速处理事故纠纷是建立强制保险制度的经济学基础

    （五）权利有边界是建立强制保险制度的宪法基础

   三 强制保险的基本原则

    （一）法定原则

    （二）强制原则

    （三）基本保障原则

    （四）方便受害人获取保障原则

    （五）区别对待原则

   四 中国强制保险立法的现状与不足

    （一）中国强制保险立法的现状

    （二）中国强制保险立法的不足

   五 完善中国强制保险立法的建议

    （一）明确立法理念，厘清立法思路，增设强制保险的一般规定

    （二）允许地方性法规设定强制保险

    （三）明确强制保险的统一监管机关

    （四）清理既有强制保险立法

  中国金融反垄断机制探析

   一 中国入世后金融业的发展趋势

   二 中国金融反垄断的职能归属

    （一）中国金融反垄断管制状况

    （二）美国金融反垄断的职能归属

     1.普通法

     2.特别法

    （三）中国金融反垄断的职能归属

     1.功能监管——金融反垄断职能归属的基础

     2.现行金融监管格局中金融反垄断的职能归属

     3.未来中国金融反垄断的职能归属设想

   三 中国金融反垄断机制之基本问题

    （一）金融反垄断的价值取向：保护消费者与效率的博弈

    （二）金融反垄断的有效支撑：存款保险制度

    （三）金融反垄断的立法选择：行为主义与结构主义的协调

   四 中国金融反垄断机制对其他金融法律规范的渗透

    （一）对金融控股公司规范的渗透

    （二）对金融企业破产规范的渗透

    （三）对金融知识产权保护规范的渗透

    （四）对银行业公司治理法律环境的渗透

   五 中国金融反垄断机制建立的价值

  预防性反洗钱规则的法律分析

   一 政府反洗钱工作机构的设置及其职权

   二 客户识别制度

   三 交易报告制度

   四 反洗钱义务主体

    （一）金融机构

    （二）特定非金融机构

  证券交易所监管上市公司的法律风险分析

   一 证券交易所监管上市公司行为的可诉性与诉讼性质

    （一）可诉性分析

    （二）诉讼性质分析

   二 证券交易所监管上市公司行为的法律风险

    （一）上市申请审查阶段

    （二）上市后持续监管阶段

     1.因证券交易所决定暂停上市或终止上市而与上市公司发生纠纷

     2.因证券交易所发布公开谴责可能与上市公司或其负责人发生纠纷

   三 证券交易所监管上市公司法律风险的规避

    （一）当前措施：约定仲裁和诉讼

    （二）长期考虑：多元化阻隔体系的建立

     1.纠纷处理内部救济优先的法律理念之确立

     2.证券交易所行为义务的注意义务标准之建立

  信托机制在理财业务中的应用

   一 信托为理财业务的理想制度架构

    （一）信托财产权利的转移与分割为受托人管理信托财产创造了条件

    （二）信托财产独立性的机制充分保护了理财资金本息的安全

     1.信托财产与受托人的固有财产相区分

     2.受托人破产时信托财产不列入清算财产

     3.委托人的债权人不得直接追索信托财产

    （三）信托民事责任的独立性和有限性保障了受托人的利益，促进了信托制度的发展

    （四）信托目的确定性约束了受托人的行为，保障了委托人目的的实现

   二 各种理财产品的特点分析

    （一）募集资金活动的性质不同

    （二）资产管理人对产品收益率的担保不同

    （三）理财产品的流动性不同

    （四）理财计划的进入起点不同

    （五）销售渠道及销售方式不同

    （六）信息披露要求不同

    （七）产品定位不同

   三 几种理财产品的制度路径剖析

    （一）信托机制的基本特征

     1.信托必须存在财产权的转移和分离

     2.信托是为实现委托人的意愿而使受益人获利

     3.信托财产必须具有独立性

     4.信托以受托人的名义而非委托人的名义进行

    （二）信托与代理的区别

     1.功能不同

     2.实施行为的名义不同

     3.处理事务的权限不同

     4.主体结构不同

     5.财产权的归属不同

     6.连续性不同

    （三）适用信托机制的理财产品

     1.信托公司发行的集合资金信托计划

     2.证券投资基金

     3.证券公司的集合资产管理业务

    （四）适用代理关系的理财业务

     1.商业银行个人理财业务

     2.证券公司的定向资产管理业务

  机动车交通事故责任强制保险：机遇、挑战与出路*

   一 发展的机遇

    （一）潜在的市场需求巨大

    （二）制度保障到位

   二 面临的挑战

    （一）如何提高投保率

     1.机动车保有人的保费负担能力有限

     2.“交强险”保费负担有过高之嫌

     3.中国机动车保有人的投保意愿不高

     4.强制保险执法措施很难到位

    （二）社会救助基金如何建立

    （三）如何提高社会各界对于“交强险”的认同度

     1.相当部分的受害人尚未纳入保障范围

     2.纳入强制保险保障的受害人也保障不足

    （四）相关法律不协调

     1.受害人是否有向保险公司直接请求赔偿的权利

     2.强制保险责任限额范围内的侵权责任

   三 未来的出路

    （一）化解《道路交通安全法》与《强制保险条例》之间的“矛盾”

    （二）“交强险”目前应当以“为受害人提供快速基本保障”为宗旨

    （三）严格控制经营成本，降低保费负担

    （四）尊重强制保险规律和中国国情，逐步推行“交强险”

  浅议利用外资处置不良资产中的法律实务问题

   一 国有资产管理公司将不良资产打包拍卖给外国投资者的行为是否存在国有资产流失

   二 外国投资者处置不良资产过程中行使担保权利时遇到的新问题

    （一）通过新设立的壳公司将包括抵押物在内的债务企业的有效资产转移，以达到逃避债务的目的

    （二）在房地一起作为抵押物的情况下，如何认定土地使用权抵押的有效性

   三 在司法实践中，对外国投资者权益的损害行为

   四 如何在司法实践中规范利用外资处置不良资产行为

    （一）明确外国投资者在处置国有不良资产中的地位

    （二）明确在房地一起抵押的情形下，法定的抵押登记手续具体为何？具体的抵押登记机关为何？

 第五篇 法案评析

  《刑法修正案（六）》金融犯罪条款修正要点、特点及反思

   一 《修正案（六）》的修正要点

    （一）修正提供虚假财会报告罪

    （二）增加了破产逃债罪

    （三）增加了掏空上市公司罪

    （四）增加规定骗用贷款罪

    （五）修改操纵证券交易价格罪

    （六）增加了金融机构挪用客户资金、资产罪和违规运用公众资金罪

    （七）为严厉打击犯罪行为，增强法律条文的可操作性，修改了违法向关系人发放贷款罪、发放贷款罪和非法出具金融票证罪

    （八）为预防犯罪行为及配合中国参与国际组织的活动，修改了用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪和洗钱罪

   二 《修正案（六）》的特点、意义与反思

    （一）《修正案（六）》的特点

     1.在打击金融犯罪的同时，加强金融监管，完善市场机制

     2.打击金融犯罪，加强条文的可操作性

     3.注重刑法的内在规律和法律体系的内部协调

    （二）《修正案（六）》的意义

     1.《修正案（六）》表明了政府打击金融犯罪的决心

     2.《修正案（六）》使破坏金融管理秩序罪的刑事制裁更加严密，对银行等金融机构及其工作人员提出了更严格的要求

     3.《修正案（六）》将与金融机构资金运用有关的具有严重社会危害性的行为规定为犯罪，为金融机构健康发展提供了外部条件

    （三）在今后的立法中需要进一步完善的地方

  监管的创新和新起点

   一 创新性的监管政策，由分行导向型转为法人导向型

    （一）形成分行导向型政策的历史原因

    （二）转为法人导向政策的原因

     1.前车之鉴，防患于未然

     2.顺应国际潮流，根据不同特性和本质进行创新性监管

   二 一些尚待解决的问题

    （一）外资银行一定时期内的超国民待遇

    （二）对本国银行缺乏一些基本的保护

   三 中资银行的应对

  证券公司融资融券的基础法律关系分析

   一 借贷关系为证券公司融资融券的基础法律关系

   二 在融资融券业务中创造性地导入信托法律关系

   三 立法需要进一步大胆深化证券公司对信托财产的管理职能

  萨班斯法案实施效果的评估及其对中国证券监管的启示

   一 萨班斯法案的简介

   二 萨班斯法案实施效果的评估及其反思

    （一）舆论和学界有关评论

    （二）证券监管当局的反应

    （三）简评

   三 萨班斯法案实施效果的评估对中国证券监管的启示

    （一）有限监管原则

    （二）差异化监管原则

 第六篇 案例研究

  司法介入公司治理的限度

   一 案情介绍

    （一）关于2005年度股东大会决议争议

    （二）股东资格的争议

   二 案情剖析和问题的提出

   三 理论探讨与制度构建

    （一）股东是否享有向法院要求董事会停止侵害的权利

    （二）股东可否请求人民法院解聘董事

    （三）股东可否请求人民法院召开、主持股东大会

  保险合同的合理期待解释原则

   一 引言

   二 两起典型重疾险案件的裁判及法理分析

    （一）董宏思诉中国人寿保险股份有限公司昆明分公司等不履行给付重大疾病保险金义务案*

     1.基本案情

     2.法院判决及理由

     3.法理分析

    （二）王庆才诉中国人寿保险公司灌云支公司重大疾病保险合同纠纷案*

     1.基本案情

     2.法院判决及理由

     3.法理分析

   三 两起典型重疾险案件的裁判对现行《保险法》的突破

    （一）以具体手术方式限定重大疾病范围是否符合人们的通常理解？

    （二）以具体手术方式限定重大疾病范围是否违背被保险人的合理期待？

    （三）以具体手术方式限定重大疾病范围，也就是将具体手术方式作为判断重大疾病的标准，是否具有医学根据？

   四 保险合同解释的合理期待原则

  论商业机动车第三者责任险中“第三者”的范围

   一 基本案情

   二 双方争议及法院判决

    （一）原告观点

    （二）被告观点

    （三）法院判决

   三 法理分析：商业机动车第三者责任险中“第三者”的范围及保险合同转让时保险人的明确说明义务

    （一）商业机动车第三者责任险中的“第三者”应如何界定

    （二）保险合同转让时保险人的明确说明义务

   四 本案启示

  证券交易信息的知识产权保护

   一 A50指数纠纷案基本情况

   二 中国现行法律对证券信息权保护的现状

   三 证券交易信息等信息产品应作为数据库纳入知识产权保护的范围

  上市公司清欠

   一 案情简介*

   二 案例分析

    （一）上市公司清欠风暴：案例背景

    （二）以资抵债：清欠方式分析

     1.抵债资产应为上市公司所需

     2.以资抵债应履行资产评估程序

     3.以资抵债应履行相应的批准程序

    （三）资金占用费的收取：一个重要问题

   三 几点启示

    （一）切实规范关联交易

    （二）完善公司治理结构和控制结构

     1.澳柯玛公司治理结构不完善，独立性较差

     2.澳柯玛控制结构畸形，控股股东并非其真正股东

    （三）落实法律责任机制

  完善银行内控机制

   一 背景情况

   二 凸现问题

    （一）制度缺陷和执行不力

    （二）内部控制机制漏洞百出

    （三）票据业务问题

   三 对策建议

   四 产生的影响