序言一

 私人银行

 致谢

 绪论

 第一篇 机构组织篇

  第一章 银行系私人银行

   一 国际经验

    （一）发展现状

    （二）机构类型

    （三）组织架构

     1.“事业部”模式

     2.“大零售”模式

     3.“大资管”模式

    （四）业务赢利模式

    （五）发展趋势

     1.“以客户为中心”是私人银行的核心理念

     2.通过并购提高私人银行竞争力

     3.积极开拓国际在岸业务

   二 国内实践

    （一）发展特点

    （二）前景展望

    （三）未来方向

  第二章 非银行系私人银行

   一 证券公司

    （一）台湾经验

     1.客户门槛

     2.机构门槛

     3.组织架构

     4.人员准入

     5.产品准入

     6.业务流程

    （二）国内实践

     1.业务模式

      （1）广发案例

      （2）国海案例

      （3）中信和招商案例

     2.策略建议

   二 保险公司

    （一）国际案例

    （二）国内实践

     1.组织队伍模式

     2.保险产品模式

     3.资源服务模式

     4.银保整合模式

   三 信托公司

    （一）国际案例

     1.组织架构

     2.服务模式

    （二）国内实践

     1.组织架构

     2.业务模式

     3.风险控制与增值服务

     4.未来展望

  第三章 家族办公室

   一 发展简述

   二 主要类型

    （一）单一型

    （二）联合型

    （三）功能型

   三 功能定位

    （一）财富增值

    （二）事务管理

    （三）企业经营

   四 运营情况

    （一）组织形式

    （二）业务范围

    （三）职位设置与运营成本

   五 银行实践

    （一）私人银行下设部门模式

     1.利润中心模式

     2.成本中心模式

    （二）私行投行联合模式

    （三）并购整合模式

   六 总结借鉴

  第四章 独立财富管理机构

   一 美国经验

    （一）界定

    （二）发展现状

     1.组织形式

     2.高净值客户分布

     3.业务流程

     4.赢利模式

     5.监管体系

    （三）发展趋势

     1.赢利模式之变

     2.服务渠道之变

     3.监管环境之变

   二 英国经验

    （一）服务范围

    （二）赢利模式

    （三）资质管理

    （四）发展趋势

   三 国内实践

    （一）组织形式

    （二）业务模式

     1.诺亚财富案例

     2.展恒理财案例

     3.好买财富案例

    （三）赢利模式

     1.资产管理费

     2.会员费

    （四）风险控制

    （五）总结展望

 第二篇 产品服务篇

  第五章 投资顾问服务

   一 内涵与发展历程

   二 投资建议过程

    （一）投资顾问的类型

    （二）投资顾问的流程

     1.充分了解客户需求

     2.提出投资理财建议方案

     3.协助客户按建议方案进行投资

     4.定期检视和报告

    （三）资产管理的方式

   三 产品选择过程之资产配置理论与特点

    （一）资产配置理论

     1.基于消费函数视角的投资顾问服务内容

     2.基于均值—方差理论的理论与实证研究

      （1）财富保障

      （2）财富增值

      （3）财富传承

    （二）资产配置特点

     1.资产配置的地区差异性

     2.资产配置的经济周期性

     3.资产配置的客户差异性

   四 产品选择过程之私人银行产品体系

    （一）国际经验*

     1.瑞士宝盛案例

     2.恒生银行案例

     3.瑞士信贷案例

    （二）国内实践

     1.差异特点

      （1）机构差异

      （2）产品差异

     2.产品类型*

      （1）现金及流动性管理类产品

      （2）固定收益类产品

      （3）权益类产品

      （4）不动产及基础设施投资类

      （5）另类投资

   五 总结借鉴

    （一）根据各私人银行及其客户的属性特点确定投资顾问服务的工作内容和流程

    （二）建立分行产品经理和客户经理分工协作的有效机制，保证投资顾问服务的顺利运营

    （三）建立总行级专业投资研究团队，负责投资顾问服务的后台研究保障工作

  第六章 家族信托

   一 架构设计

    （一）厘清个人、家庭及企业关系是前提

    （二）挖掘客户需求是关键

    （三）选对受托人是保障

     个人受托人

     专业信托公司

     私人信托公司

    （四）信托契约安排是灵魂

     全权信托VS固定权益信托

     赠与人信托VS非赠与人信托

     可撤销信托VS不可撤销信托

     特殊目的信托

   二 国际经验

    （一）保密性

    （二）资产保障

    （三）税务筹划

     1.合格个人住宅信托（Qualified Personal Residence Trust，QPRT）

     2.赠与人保留年金信托（Grantor Retained Annuity Trust，GRAT）

     3.不完全产权赠与信托（Intentionally Defective Grantor Trust，IDGT）

     4.不可撤销人寿保险信托（Irrevocable Life Insurance Trust，ILIT）

     5.隔代信托（Dynasty Trust）

     6.慈善信托（Charitable Trust）

    （四）传承计划：家族企业传承的“双刃剑”

     1.家族企业传承的模式选择

     2.家族信托在企业传承中的作用

   三 国内实践

    （一）国内家族信托亟须突破制度屏障

    （二）交叉持股或是家族企业传承的良策

  第七章 保险产品

   一 保险功能

    （一）财富增值功能：五大优势

    （二）财富传承功能

    （三）财富保全功能

     1.保险赔款免税

     2.保单利息不分拆计息

     3.分红暂不纳税

     4.保单账户价值可不纳税

     5.税收优惠险种

     6.延迟交税险种

    （四）财富避债功能：安然公司案例

   二 产品类型

    （一）人寿保险案例

     1.分红型两全险

     2.人寿融入式综合保障计划

     3.人寿保险信托

    （二）高端医疗保险

    （三）变额年金保险

    （四）养老社区挂钩产品

   三 离岸保险

    （一）香港保单案例

     1.保险产品类型

     2.优势与劣势

    （二）马恩岛

  第八章 慈善基金

   一 国际经验

    （一）美国案例

     1.监管与界定

     2.分类

    （二）英国案例

   二 产品类型及其功能

    （一）终身收入捐赠（Life Income Gifts）

     1.慈善赠与年金（Charitable Gift Annuities）

     2.延期慈善赠与年金（Charitable Deferred Gift Annuities）

     3.组合收入基金（Pooled Income Funds）

    （二）遗产捐赠（Gifts from the Estate）

    （三）“另类”慈善捐赠

     1.个人住宅剩余收益（Remainder Interest in a Personal Residence）

     2.保护地役权（Conservation Easements）

     3.人寿保险（Life Insurance Gifts）

     4.退休资产（Retirement Asset）

    （四）慈善信托（Charitable Trust）

    （五）家族慈善

     1.私人基金会（Private foundation）

      （1）税收优惠

      （2）优势

      （3）劣势

     2.支持性组织（Supporting Organization）

     3.捐赠者指示基金（Donor Advised Funds）

     4.总结

   三 实践应用

    （一）国际经验

     1.瑞士信贷集团（CREDIT SUISSE）案例*

     2.瑞银集团（UBS）案例*

     3.隆奥银行（LOMBARD ODIER）案例*

    （二）国内实践

     1.公益信托

     2.家族基金会

  第九章 增值服务

   一 界定

   二 主要形式

    （一）市场营销

     1.营销目的

     2.营销准则

     3.成本收益

     4.活动类型

      （1）高尔夫球活动/比赛（客户参与或观赏）

      （2）电影首映礼/舞台剧或音乐剧首演礼

      （3）品酒会

      （4）艺术品欣赏会

      （5）信息分享会/投资讲座

      （6）赞助式活动

     5.流程

    （二）市场推广

     1.品牌建立

     2.内部市场推广

     3.外部市场推广

   三 功能定位

    （一）市场营销

     1.吸纳新客户（Client Acquisition）

     2.挽留旧客户（Client Retention）

     3.建立小圈子环境（Coterie Environment）

    （二）市场推广

     1.提升内部知名度并达成共识

     2.客户转介与业务转介同等重要

     3.留住部门骨干力量的一种手段

   四 国内实践

    （一）发展特点

     1.“3Z”增值全覆盖

     2.增值服务金融化

     3.变增值服务为服务增值

    （二）未来展望

 第三篇 中后台篇

  第十章 私人银行风险管理

   一 私人银行风险管理体系

    （一）组织架构

     1.董事会

     2.高级管理层

     3.风险管理团队

    （二）风险控制流程

     1.识别、评估、监控和报告

     2.控制和防范

     3.执行和反馈

    （三）基础设施

     1.政策、程序和流程

     2.人力资源

     3.资金

     4.管理信息系统（MIS）

    （四）风险管理文化

     1.“手艺人”

     2.“朋友”

   二 私人银行风险识别、度量与报告

    （一）声誉风险

     1.来源

      （1）负面评价

      （2）风险转嫁

     2.识别

     3.度量和报告

    （二）法律风险*

     1.来源

      （1）监管制度风险

      （2）违约风险

     2.识别

     3.度量和报告

    （三）合规风险

     1.来源

      （1）反洗钱/恐怖主义融资（AML/TF）

      （2）反“偷逃税”

     2.识别

     3.度量和报告

    （四）操作风险

     1.来源

      （1）投资适当性（Investment Suitability）

      （2）欺诈风险（Fraud Risks）

     2.识别

     3.度量和报告

   三 私人银行风险管理与控制策略

    （一）客户尽职调查

     1.政策和方式

      （1）一般客户尽职调查

      （2）增强型客户尽职调查

     2.内容

      （1）客户身份信息

      （2）代理人及受益人身份信息

      （3）客户交易信息

     3.操作

      （1）第三方客户尽职调查

      （2）代理行客户尽职调查

      （3）跨境汇兑业务

     4.可疑交易报告

    （二）职能分离、审计与合规

     1.职能分离

     2.内部审计

     3.合规（Compliance）

    （三）行为准则

     1.胜任资格（Competency）

      （1）胜任资格评估（Competency Assessment）*

      （2）持续职业教育（Continuing Professional Development，CPD）

     2.市场行为标准（Market Conduct）

      （1）职业化标准

      （2）客户关系管理

      （3）操作框架

    （四）管理信息系统

   四 总结借鉴

  第十一章 私人银行人力资源

   一 铸就私人银行家

    （一）招聘

     1.内招建制，外招护航

      （1）内部渠道

      （2）外部渠道

     2.方法

      （1）推荐法

      （2）布告法

      （3）档案法

      （4）广告法

    （二）培训

     1.内容

      （1）硬件

      （2）软件

     2.方式

   二 留住私人银行家

    （一）留人机制

     1.感情留人

     2.物质留人

     3.事业留人

    （二）薪酬绩效

     1.基本工资

     2.绩效工资

     3.定期奖励

     4.长期激励

   三 私人银行家实践

    （一）主要特点

    （二）四种模式

    （三）未来展望

  第十二章 IT系统建设

   一 概况论述

    （一）系统建设

    （二）外包监管

   二 国际经验

    （一）投资组合管理

    （二）CRM

     （1）客户开户

     （2）客户维护

     （3）任务管理

    （三）风险与合规

   三 国内实践

    （一）产品管理板块

     1.资产管理模块

     2.财富管理模块

    （二）人员管理板块

     1.客户经理模块

     2.客户分析模块

    （三）风控和销售板块

     1.反洗钱模块

     2.产品销售平台模块

   四 行业实践

    （一）银行实践

    （二）未来展望：合作开发

 第四篇 监管体系篇

  第十三章 瑞士私人银行监管体系

   一 银行保密制度演进路径

    （一）1934年之前的职业守则

    （二）1934年～20世纪90年代的法律制度

    （三）20世纪90年代～2008年应对与犹太人和纳粹的历史问题挑战

    （四）2008年以后的税收及反洗钱问题挑战

   二 监管要素

    （一）监管主体

     1.瑞士金融市场监督管理局

     2.独立性和权威性

    （二）监管模式

    （三）制度架构

   三 监管内容*

    （一）市场准入

    （二）合规性监管

     1.资本充足、流动性监管

     2.反洗钱监管

     3.信息披露

    （三）银行保密制度

    （四）破产处置

     1.债权人赦免部分债务相关程序性规定、《公司法》中延期支付相关规定以及对法官通知义务的相关规定不适用于银行

     2.对支付系统的保护

     3.处置过程中重组与商业活动负责人有关规定

     4.重组计划

     5.权利主张

     6.清算破产银行

     7.跨境处置安排

     8.“大而不倒”有关进展

   四 总结借鉴

  第十四章 美国私人银行监管体系

   一 监管历程

    （一）1934年前后的大萧条时期

    （二）1934～1980年的稳定监管时期

    （三）1980～2010年的“去监管”时期

    （四）2010年至今的“再监管”时期

   二 监管要素

    （一）多元化监管主体

    （二）监管模式

   三 监管细则

    （一）经营条件

     1.机构准入

     2.业务准入

    （二）合规性监管

     1.税收监管

     2.内部交易及关联交易限制

     3.金融消费者保护

     4.“反洗钱”监管

    （三）风险监管

     1.资本、流动性监管

     2.系统重要性银行监管*

     3.破产银行处置

   四 监管制度

    （一）监管法律

     1.银行业法律

     2.证券业法律

     3.金融消费者保护法律

    （二）监管条例

     1.《私人银行业务健全风险管理指引》

     2.《银行控股公司监管手册》之“私人银行职能和业务监管”

   五 总结借鉴

  第十五章 新加坡私人银行监管体系

   一 监管历程

    （一）1998年之前的严监管

    （二）1998～2001年的宽监管

    （三）2001年至今的监管再放松

   二 监管要素

    （一）监管主体

    （二）监管模式

     1.风险监管

     2.公司治理

     3.监管方法

    （三）制度架构

   三 监管细则

    （一）市场准入及退出

     1.本地准入

     2.外资准入

     3.银行退出

    （二）“风险为本”监管

     1.影响评估（Impact Assessment）

     2.CRAFT风险评估

    （三）信息披露监管

     1.公司治理中的信息披露

     2.银行业信息披露

     3.证券机构信息披露

    （四）反洗钱监管

    （五）投资者保护

     1.防欺诈行为

     2.销售适应性

     3.客户信息保护

   四 总结借鉴

  第十六章 香港私人银行监管体系

   一 监管体系

    （一）1986年前

    （二）1986年后

   二 监管要素

    （一）监管主体

    （二）监管模式

    （三）监管制度

   三 监管细则

    （一）界定

    （二）市场准入

    （三）业务保障

    （四）合规性监管及其他

   四 总结借鉴

  第十七章 台湾财富管理业务监管体系

   一 “三次金改”概述

    （一）“一次金改”

    （二）“二次金改”

    （三）“三次金改”

   二 监管要素

    （一）监管主体

    （二）监管模式

    （三）法律法规

   三 监管细则

    （一）定义及业务范围

    （二）机构准入

     1.银行机构

     2.证券商

     3.保险机构

    （三）业务保障

    （四）客户准入

    （五）合规性及其他

   四 总结借鉴

 序言二

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