中国保险业:现状与发展图书
China's insurance:status and development
[内容简介] 本书从当前国内外保险业发展的一般原理和基本现状出发,对影响我国保险业发展前景的关键性因素进行了深入探讨,主要包括:保险市场发展过程中外部经济金融环境变化的冲击、保险市场发展本身的供求平衡状况、保险市场发展模式的设计与完善、保险市场整体产品创新和风险管理能力、保险市场发展的外部政策环境约束等,并在全面分析的基础上对相关问题提出有效的对策建议。
相关信息
后记
序言
导言
一 问题的提出
1.保险业发展的整体情况
2.我国保险市场的供需状况
3.我国保险市场的发展模式
4.我国保险市场的创新方向
5.我国保险市场的政策环境
二 写作的思路及特点
三 主要内容及结构安排
第一章 保险市场概述与我国的保险市场
第一节 保险和保险市场的一般概念
一 保险的含义
(一)保险的定义
(二)保险的性质
(三)保险的特征
(四)保险的对象
二 保险的要素
(一)有可保风险的存在
(二)大量同质风险的集合与分散
(三)费率的合理计算
(四)保险基金的建立
(五)保险合同的订立
三 保险的分类
(一)按保险的实施方式分类
(二)按保险的保障标的分类
1.人身保险
2.财产保险
(三)按照保险的保障范围分类
(四)按保险的承保方式分类
四 保险市场
(一)保险市场的特征
1.保险市场是一个无形市场
2.保险市场是一个预期市场
3.保险市场商品具有两重性
4.保险市场易受到政府干预
(二)保险市场的要素
1.保险市场的需求因素
2.保险市场的供给因素
3.保险市场的价格因素
4.保险市场的中介因素
5.保险市场的监管因素
(三)保险市场的分类
1.几种主要的分类方法
2.再保险市场的专业术语
第二节 保险的功能和作用
一 保险的三大功能
(一)保险的风险管理功能——保险最原始的功能
1.分散风险的功能
2.经济补偿和给付功能
3.风险管理功能的演变
(二)保险的资金融通功能——保险金融属性的表现
1.保险业的资金积聚与运用
2.保险业的资金配置功能
3.再保险特殊的资金融通功能
(三)保险的社会治理功能——保险是社会润滑剂
1.有利于社会的稳定
2.参与社会风险治理
3.保障交易,启动消费
4.减少社会的经济纠纷
5.补充和完善社会保障制度
二 保险的四大作用
(一)保险是市场经济条件下风险管理的基本手段
(二)保险是现代金融体系中的重要支柱
(三)保险是社保体系中不可或缺的组成部分
(四)保险还是促进创新的有效机制
第三节 中国保险发展的历史及其特征
一 全球保险业的起源和发展史
(一)海上保险的产生和发展
1.海上保险的萌芽和雏形
2.现代海上保险的形成
3.现代海上保险的发展
(二)火灾保险的产生和发展
1.火灾保险的产生
2.火灾保险的发展
3.火灾再保险出现
(三)人身保险的产生和发展
1.人身保险的产生
2.人身保险的出现
3.人身再保险出现
(四)其他保险的产生和发展
1.责任保险
2.信用保证保险
二 中国保险发展历史及其特征
(一)第一阶段:民族保险业的兴起、发展和衰落
1.国外保险势力的侵入时期
2.中国民族保险业的兴起时期
3.中国民族保险业的发展时期
4.抗战后至新中国成立之前的保险业变迁
(二)第二阶段:新中国人民保险事业的形成与停滞
1.新中国人民保险事业的形成
2.新中国人民保险事业的停滞
(三)第三阶段:中国保险业在新时期的发展
1.1979~1986年:保险市场由人保完全垄断
2.1986~1992年:保险市场的有限竞争
3.1992~2002年:保险业多元化竞争时期
4.2002年至今:保险业的全面开放与发展
第四节 中国保险市场发展的现状及问题
一 中国保险市场发展的现状
(一)保险市场的规模扩大
(二)保险的业务品种丰富
(三)保险市场的主体增加
(四)中介市场的逐步发展
(五)再保险市场已经形成
(六)保险公司的效益提高
二 中国保险市场发展中的问题
(一)保险业的地位还比较低
(二)保险业竞争依然不充分
(三)保险业不能满足风险保障需求
(四)保险业财务风险在高速积累
(五)保险资金投资效益依然较低
(六)再保险市场还很不成熟
(七)保险市场的发展不平衡
(八)国内保险公司的竞争力仍然不高
(九)保险中介机构质量堪忧
(十)中资保险公司信誉不高
第二章 主要国家和地区保险市场的发展
第一节 全球保险市场发展的趋势与特征
一 保险市场的全球化程度越来越高
二 保险业电子商务化的快速发展
三 保险市场的险种结构出现调整
四 保险业的保障范围不断扩大化
五 保险业的经营模式出现混业化
六 保险市场面临的巨灾风险加大
七 保险公司风险管理不断证券化
八 新兴市场国家的保险市场快速发展
第二节 美国和英国保险市场的发展
一 美国保险市场的发展
(一)保险市场的规模和地位
(二)保险产品的种类和创新
1.人寿与健康保险的种类和创新
2.财产与灾害保险的种类和创新
(三)保险资金的积累和运用
1.寿险资金的积累和运用
2.非寿险资金的积累和运用
(四)保险监管的演变和特征
1.美国保险监管体系的演变
2.美国保险监管的主要特征
二 英国保险市场的发展
(一)保险业的规模和地位
1.英国保险业规模
2.伦敦的保险市场
(二)主要的保险产品和创新
1.英国的汽车保险
2.英国的巨灾保险
(三)英国保险资金的运用
(四)英国的保险监管制度
1.保险监管法律的发展
2.保险监管机构的变革
3.保险业监管的自律性
第三节 欧洲大陆德国和瑞士保险市场的发展
一 德国保险市场的发展
(一)德国保险业的规模和地位
(二)商业化的巨灾保险体系
1.德国巨灾保险体系的特征
2.德国巨灾保险体系的效果
(三)德国保险市场的监管
1.2002年之前的分业监管
2.2002年之后的混业监管
3.接受欧盟保险指令监管
二 瑞士保险市场的发展
(一)瑞士保险市场的规模和地位
1.保险密度和深度高
2.保险公司的实力强大
3.高素质的保险从业人员
(二)保险业务的种类和创新
1.寿险的业务比重大
2.再保险占有重要地位
3.保险业务上的创新
(三)保险业资金的运用
(四)瑞士的保险监管制度
1.保险监管的相关法律
2.保险监管的相关机构
第四节 东亚地区日本和台湾保险市场的发展
一 日本保险市场的发展
(一)日本保险业规模和地位
(二)日本保险市场的概况
1.寿险业务方面
2.非寿险业务方面
(三)日本保险业资金的运用
(四)日本保险业监管与改革
1.保险业监管机构的变革
2.保险监管重心的转变
3.偿付能力监管的变革
二 台湾地区的保险市场
(一)保险市场的规模和地位
1.市场的规模和地位
2.保险机构和从业人员
(二)保险业务分类和创新
1.寿险业务
2.非寿险业务
(三)台湾保险公司资金的运用
1.投资组合趋于谨慎
2.海外投资将会增加
(四)台湾保险业的监管及变革
1.保险业监管机构的变迁
2.台湾保险业监管的发展
第三章 中国保险市场发展的经济环境分析
第一节 中国经济金融发展与保险需求
一 经济金融发展与保险发展的研究综述
二 经济金融发展与保险需求分析
(一)影响保险市场需求的因素
1.经济增长(GDP)
2.居民收入
3.固定资产投资
4.居民储蓄存款余额
5.市场化程度
6.其他因素
(二)经济金融发展与保险需求的实证分析
1.相关性分析
2.回归分析
3.实证分析的结论
三 经济金融发展前提下的中国保险市场需求估算
(一)中国保险市场需求的估算
(二)中国再保险需求的分析与估算
1.中国再保险需求分析
2.中国再保险需求的估算
第二节 中国保险业的地区性差异需求
一 中国保险业的地区差异
(一)保费收入的地区差异
(二)保险密度和深度
(三)主体结构
二 中国保险业的地区性差异需求
(一)直接保险的地区性差异需求
1.z分数法
2.各地区保险业的z分数得分
(二)再保险的地区性差异需求
第三节 基于国际比较的中国保险需求分析
一 中国保险业发展的比较分析
(一)保费收入
(二)保险密度
(三)保险深度
二 基于国际比较的中国保险市场潜在需求分析
(一)中国保险市场潜在需求
(二)中国再保险潜在市场需求
三 分析结论
第四节 中国的巨灾风险与保险需求
一 中国主要的自然灾害种类及其危害
(一)地震灾害及其经济损失
(二)洪水灾害及其经济损失
1.中国洪水灾害的地区分布及特点
2.中国洪水灾害造成的损失情况
(三)台风灾害及其经济损失
(四)冰冻雪灾害及其经济损失
(五)沙尘暴灾害及其经济损失
二 中国灾害损失的变动趋势与原因分析
三 灾害经济损失的补偿机制及其比较
(一)补偿机制的分类
1.国家灾害补偿机制
2.社会补偿
3.保险补偿
(二)不同补偿方式的效果比较
1.补偿额度
2.补偿速度
3.补偿的效果
4.可持续性
四 中国的巨灾风险要求大力发展再保险
五 中国巨灾再保险潜在的市场需求
第五节 中国保险市场供给分析
一 中国保险市场供给的发展与变化
二 中国保险市场供给的竞争状况
(一)完全垄断阶段:1980~1986年
(二)寡头垄断阶段:1986~2000年
(三)垄断竞争阶段:2001年至今
三 中国保险市场的产品业务结构现状
(一)寿险产品业务结构
(二)非寿险产品业务结构
四 中国再保险供给的历史
五 中国再保险市场供给的现状
(一)再保市场主体发展滞后于直保公司,供给主体结构不合理,再保险供给能力不足
(二)再保险市场过分依赖国际市场。在保险市场上,如果一国的再保险需求超出其国内的供给时,就需要引入国外的再保险供给来满足市场需求
(三)再保险超能力承担风险责任现象严重,承保能力有待加强
(四)再保险专业人才短缺,技术和服务落后
(五)保险公司间的竞争关系制约了潜在的再保险供给
六 再保险供给主体的市场占有情况
(一)再保险市场主体情况
(二)产品结构状况
(三)市场占有情况
第六节 中国保险市场供需错配分析
一 中国保险市场供需错配的主要表现
(一)财产险市场供给主体过多,财产保险供给过剩甚至导致市场不正当竞争
(二)责任保险发展滞后,市场需求迫切而有效市场供给不足
(三)再保险市场需求旺盛,供给却不足,市场需求远大于国内再保险供给
二 中国保险市场供需错配的原因
(一)政府支持力度不够
(二)保险项目自身的收益原因
(三)法制制度环境不健全
三 中国保险市场供需错配的对策
(一)加大政府对巨灾再保险和责任保险的财政和政策支持力度
(二)建立健全相关法律制度,改善法律环境
(三)加大产品创新力度,积极开发和设计有特色的再保险和责任保险产品
第四章 我国保险市场发展模式分析
第一节 我国保险市场经营主体组织模式分析
一 企业组织的基本理论与划分标准
(一)企业组织的基本理论
(二)企业组织模式的划分标准
(三)企业组织模式发展的一般趋势
二 保险公司组织形式的基本模式
三 我国保险企业组织模式分析
(一)国际保险组织形式的股份化趋势
(二)我国保险公司的股份制改造进程
(三)我国保险公司股份制改造的效应分析
(四)我国股份制保险公司股权结构分析
(五)关于保险公司上市的几点思考
第二节 我国保险企业的公司治理模式分析
一 公司治理的基本概念与内涵
(一)公司治理的概念
(二)公司治理的本质
(三)公司治理的特征
二 公司治理一般框架
(一)有效公司治理的基本指引
(二)公司治理一般架构
三 保险企业公司治理的相关内容
(一)保险企业资本结构与公司治理
(二)保险企业内部组织架构与公司治理
(三)保险企业外部监管与公司治理
(四)保险企业风险管理与公司治理
四 我国保险业公司治理现状分析
五 完善我国保险企业公司治理的基本思路
第三节 我国保险市场风险管理模式分析
一 保险市场风险的类型与发展趋势
(一)保险业风险一般分类标准
1.保险合约风险
2.市场风险
3.金融风险
4.资产与负债的失衡风险
5.经营风险
(二)保险市场风险演变的特点与趋势
1.市场利率波动导致的风险
2.资本市场波动引致的风险
3.产业联动效应导致的风险
4.自然环境变化导致的偿付能力风险
二 保险市场全面风险管理的整体框架
(一)保险公司全面风险管理的内涵与特点
(二)全面风险管理与企业内部控制的联系与区别
(三)全面风险管理的外部监管框架
(四)全面风险管理与保险企业竞争力
(五)全面风险管理的框架体系
1.保险公司全面风险管理的原则
2.保险公司全面风险管理的维度
3.保险企业全面风险管理的核心方法
4.全面风险管理的实施系统
三 我国保险业风险管理的现状与问题
(一)保险市场的高速发展掩盖了保险业潜在风险
(二)公司治理结构不完善使营运风险凸显
(三)资金运用渠道放宽引致新的投资风险
(四)市场的规范程度将影响保险行业可持续发展
(五)金融业综合经营使风险关联度不断提高
四 完善我国保险业风险管理的策略
(一)加快调整产品结构,提高承保质量
(二)提高信用风险监控力度
(三)加强偿付能力监管,提高保险业抵御风险能力
(四)加强公司治理结构和外部监管的融合
(五)把握银保合作的风险控制重点
(六)充分发挥再保险制度的风险管理职能
第四节 我国保险市场经营模式分析:基于银保合作
一 银保合作的国际发展历程与趋势分析
(一)银保合作的发展历程
(二)银行保险的发展趋势
二 银保合作的主要模式与国际比较
(一)银保合作的基本模式
1.协议代理模式
2.间接参股模式
3.金融控股集团模式
(二)发达国家银保合作的实践与特点
1.法国银保合作模式
2.英国银保合作模式
3.德国银保合作模式
4.美国银保合作模式
三 与银行保险相关的几个问题
(一)银行保险各主体的关系
(二)综合性银行保险项目的组成要素
(三)银保合作的效应分析
四 我国银保合作的现状、问题与前景
(一)我国银保合作的现状
(二)我国银保合作的主要问题
1.银保合作深度有待加强
2.银保合作中的利益博弈问题没有妥善解决
3.业务发展基础建设比较薄弱
4.银保业务盈利贡献能力较弱
5.银行保险品种单一导致业务可持续能力不强
6.银保合作渠道信用风险突出
(三)我国银保合作的前景分析
1.综合经营体制下的银行保险相互参股将作为银保合作的主要模式
2.银保合作主体增多,产品结构将逐步合理化
3.银行系保险公司的诞生使得传统的银行保险市场格局发生改变
4.银行进军保险业未必代表金融业的发展方向
五 完善我国银保合作的途径分析
1.改进银保合作的模式
2.提高银保产品的创新程度
3.完善银保合作的法律环境
4.寻找战略联盟价值创造点
5.注重银保合作的风险防范
第五章 中国保险市场的产品创新与资金运用分析
第一节 中国保险市场的产品创新
一 中国保险市场产品创新的现状及问题
(一)保险产品创新的现状
(二)影响保险产品创新的主要因素
二 国际保险市场的产品创新
(一)国际保险市场产品创新的主要推动力
(二)国际保险市场创新产品的分类
(三)国际保险市场产品创新的融合发展趋向
(四)国际保险市场的产品创新:非传统风险转移方式(ART)
1.传统保险产品的缺陷及ART产品的优势
2.部分ART产品
三 中国保险市场产品创新的原则、策略、方向及路径
(一)中国保险产品创新的原则
1.以市场为导向、以客户为中心原则
2.收益与风险对称原则
3.效益原则
(二)保险产品创新的策略
(三)保险产品创新的方向
(四)保险产品创新的路径
第二节 保险创新产品的定价、营销与风险管理
一 保险创新产品的定价风险及其防范
(一)保险创新产品的定价风险
(二)保险创新产品定价风险的防范
二 保险创新产品的营销风险及其控制
(一)保险创新产品的营销风险
(二)保险创新产品的营销环境分析
1.市场及购买行为
2.产品替代
3.政治、经济、法律及金融环境
(三)保险创新产品的营销策略及营销渠道创新
1.保险创新产品的营销策略创新
2.保险创新产品的营销渠道创新
三 保险创新产品的风险管理
(一)保险创新产品的风险度量
(二)保险创新产品的风险管理系统
(三)再保险创新产品风险控制的主要措施
第三节 保险公司的资金运用创新及风险管理
一 中国保险资金的运用现状分析
(一)保险资金的投资收益率偏低
(二)保险资金投资结构需要进一步优化
(三)保险资金的运用模式落后
(四)资产负债风险管理体系建设滞后
二 中国保险资金的运用模式及其创新
(一)当前我国的保险资金运用模式
1.公司内设投资部门模式
2.外部委托投资模式
3.专业资产管理公司模式
(二)我国保险资产管理公司发展创新的方向
三 中国保险资金运用的渠道及其创新
(一)保险资金运用渠道创新的必要性
(二)保险资金运用渠道创新的路径
四 保险资金运用的综合评价
(一)保险资金运用效率评价的原则
(二)保险资金运用的定性评价指标
1.外部环境指标
2.内部环境指标
(三)保险资金运用的定量评价指标
1.盈利能力
2.偿付能力
3.资产的流动性
4.准备金提取
五 保险资金运用的风险管理
(一)保险资金运用的风险控制:内部管理
1.建立有效的风险内控体系
2.建立高效的风险管理组织架构与运行机制
(二)保险资金运用的风险控制:外部监管
第六章 中国保险市场发展的政策环境分析
第一节 我国保险监管法律制度的变迁、现状以及不足
一 我国保险业监管立法的变迁
(一)第一阶段:1995年以前的不规范阶段
(二)第二阶段:1995年以后的正规化发展阶段
(三)第三阶段:1998年以后的分业监管阶段
(四)第四阶段:2003年至今以偿付能力监管为核心的新阶段
二 我国保险业监管法律制度现状
(一)形成了较为系统的保险监管法律体系
(二)强化对保险公司偿付能力的监管
(三)确立了现代化的、可操作性强的保险监管目标
(四)再保险监管逐步步入了专业化监管道路
三 我国保险监管法律体系的不足
(一)双重监管目标成为我国保险业加速发展的障碍
(二)保险法律体系规定过于笼统,且内容冲突
(三)我国再保险监管具体制度发展相对滞后
(四)我国保险业务的信息披露制度仍然较为落后
第二节 保险公司的准入制度
一 保险公司的设立
(一)保险公司设立的审批要件
(二)保险公司设立的资本要件
(三)保险公司设立的组织要件
二 保险公司的行为能力
(一)保险公司的偿付能力
(二)保险公司的经营范围
(三)保险公司的缔约合约对象
三 保险公司的退出
第三节 我国保险资金运用方式的政策分析
一 我国保险资金运用渠道的政策变迁
(一)第一阶段(1980~1987):仅能运用于存款的阶段
(二)第二阶段(1987~1995):无序、失控的阶段
(三)第三阶段(1995~1998):管理较为严格的阶段
(四)第四阶段(1999~2003):资金运用限制逐步放松的阶段
(五)第五阶段(2004~2006.3):资金运用政策不断完善的阶段
(六)第六阶段(2006.3~):资金运用渠道步入规范化的阶段
二 当前我国保险资金运用风险控制的相关规定
(一)银行存款及风险控制
(二)债券风险及风险控制
(三)股票风险及其风险控制
(四)证券投资基金风险及风险控制
(五)基础设施建设投资风险及风险控制
(六)外汇资金境外投资风险及控制
三 我国保险资金运用风险控制及监管制度存在的弊端
(一)我国保险资金投资渠道明显偏窄
(二)对不同的保险资金缺乏有针对性的监管制度
(三)信息披露或报告时间频率规定不明确
(四)监管缺乏严格的责任追究制度
第四节 保险业的财税政策环境分析
一 财税政策在促进保险业发展中的作用
(一)调整保险供求,促进保险市场均衡发展
(二)促进市场公平竞争,完善保险市场结构
(三)促进保险功能的有效发挥,推动经济发展
(四)培育保险税源,促进税收增长
二 我国保险业财税政策的现状
(一)保险业的流转税
1.营业税
2.增值税
3.城市维护建设税法及教育费附加
(二)保险业所得税
1.企业所得税
2.个人所得税
(三)保险业的其他税种
1.印花税
2.城镇土地使用税
3.车船税
三 我国保险业财税政策存在的问题
(一)保险业营业税和所得税税基不合理
(二)保险业税率相对过高
(三)税制结构不科学
(四)保险业重复征税现象严重
(五)保险税收征管的行政审批项目比较多
第五节 我国保险公司的融资政策环境
一 保险公司发行股票的政策分析
(一)保险公司上市的政策条件
1.公开发行股票需具备的条件
2.股票上市需具备的条件
3.企业首次公开发行股票并上市需满足主体资格要求
4.企业首次公开发行股票并上市应当符合的财务要求
5.企业首次公开发行股票并上市的独立性要求
6.首次发行股票并上市条件对企业盈利能力的要求
7.设立股份有限公司需具备的条件
8.改制设立股份有限公司应达到的要求
(二)保险公司上市存在的障碍
1.保险法相关法律法规与证券法相关规定不相协调
2.我国保险公司内控制度和治理结构离上市标准还有一定差距
3.盈利低下与法律法规对上市公司财务水平和盈利能力的要求的差距
(三)我国保险公司上市的风险
1.资本市场的系统风险
2.信息披露风险
3.多重监管体系的风险
二 保险公司发行债券的政策分析
(一)保险公司发行次级债券的条件
1.财务条件
2.内控以及公司治理条件
3.业务及资金使用途径条件
4.限制类条件
(二)保险公司发行次级债券的潜在风险
1.金融机构相互持有次级债可能会引发系统性风险
2.发行次级债券无法真正化解保险公司偿付能力不足的风险
3.信息披露不完全或不真实的风险
第六节 我国保险业与银行业合作监管模式分析
第七节 中国保险业的对外开放政策分析
一 我国保险企业“走出去”的政策分析
(一)我国一般企业及保险公司境外投资政策的变迁
1.探索阶段(1979~1985年)
2.初步发展阶段(1986~1991年)
3.调整阶段(1992~1998年)
4.有步骤的提升阶段(1999年至今)
(二)我国一般企业及保险公司境外投资政策现状
1.境外投资项目核准
2.境外开办企业的商务核准
3.境外投资申请使用外汇核准
4.境外设立保险公司的审批
(三)我国一般企业及保险公司境外投资政策的不足
1.多元、分级的审批与监管体制导致政出多门
2.不合理的审批与监管体制导致审批手续繁琐
3.严格的外汇管制影响了境外投资企业的融资能力
4.对保险企业与非保险企业境外投资的非对称监管导致不公平竞争
二 我国保险企业“引进来”的政策分析
(一)外资保险公司进入中国的政策变迁
1.入世前我国外资保险公司市场准入监管法制的状况
2.入世后我国外资保险公司市场准入监管法制的发展
(二)外资保险公司准入的政策现状
1.准入目标和准入原则
2.保险公司的组织形式要求
3.注册资本的要求
4.投资主体的法定条件
5.外资保险机构的经营范围限定
(三)我国保险企业“引进来”政策的不足
1.保险立法体系不协调
2.疏忽了通过收购股份进入我国保险市场的问题
3.有关市场准入申请与批准的程序规则缺漏较多
4.内外资保险公司在兼业规定方面的不统一
5.监管缺乏国际合作
第八节 我国保险市场政策环境的完善
一 完善我国保险业准入制度
(一)加快设立我国的民营再保险公司
(二)丰富我国保险公司组织形式
(三)加快金融机构破产立法以及保险公司市场退出方面的立法进程
二 完善保险财税政策环境
(一)降低金融保险业营业税税率,合理确定营业税的税基
(二)完善保险税收执法,优化保险业税收行政效益
三 完善保险融资政策环境
(一)加强机构监管与机构立法,降低保险公司股市融资风险
(二)加强次级债务管理,确保保险公司次级债交易稳健运作
四 完善保险国际化政策环境
(一)完善保险公司对外投资监管体系
(二)完善外资保险公司准入政策
五 完善保险资金运用政策
(一)对保险资金按照不同的性质进行匹配性立法
(二)完善对违法运用资金行为的法律责任
(三)将保险资金运用渠道拓展到贷款以及房地产投资
(四)完善保险业务的信息披露制度
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