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 序 谋划顶层设计 推进转型发展

 前言

 法律声明

 BⅠ总报告

  B.1 转型的艰难起步

   一 暂别高增长，踌躇中酝酿变革

    （一）产险业：发展放缓，竞争加剧

     1.车险需求释放趋缓，产险增速回落

     2.竞争程度标志性提高，市场化进程仍然艰难

     3.车险一枝独秀，农险迅速上升，产品结构亟待优化

     4.赢利能力继续提升，可持续性不容忽视

    （二）人身险业：问题凸显，转型艰难

     1.寿险显著回落，保障型险种稳中有升

     2.市场竞争日趋激烈，外资保险明显收缩

     3.愈发倚重理财型产品，产品结构转型漫道雄关

     4.银邮渠道问题集中显现，个险渠道进一步强化

    （三）保险中介业：蜿蜒前行，任重道远

     1.主渠道地位显著，营销员和兼业代理占据主导

     2.专业机构数增长回落，资本实力提升，市场竞争充分

     3.专业代理和公估赢利不稳定，保险经纪赢利能力趋于增强

     4.营销体制可持续性不容忽视，兼业代理“尾大难掉”

    （四）再保险业：开放充分，差距明显

     1.国内再保险需求经历波动，金融危机后恢复增长

     2.国内再保承保能力缓慢提升，外资份额一跃超中资

     3.开放程度持续加深，中资产业链竞争处于弱势

    （五）保险资产管理业：全面放开，勇面挑战

     1.资金管理逐步集中化、机构化，投资规模稳步上升

     2.投资渠道逐步全面放开，市场竞争将大幅提升

     3.投资收益稳中有升，潜力仍待挖掘

   二 化“危”为机，未来可期

    （一）需求因素：保险需求持续释放，未来潜力仍然巨大

     1.中国经济快速发展持续释放保险需求

     2.跑步进入老龄社会对商业保险提出紧迫要求

     3.自然灾害和疫病等风险跳跃式上升对保险保障提出考验

     4.风险管理和保险意识持续加强，忧患不容忽视

    （二）生产要素：保险供给阶段性、结构性过剩，技术仍需提升

     1.保险机构数量和行业资本量持续增大，保险供给超越阶段性需求释放，却未能满足有效需求

     2.高素质从业人员难以为继，培养方式亟待改善

     3.技术不断进步，未来着重努力

    （三）相关和支持性产业：产业环境日益改善，资源整合有待深化

     1.行业性风险管理趋势为保险提供难得机会

     2.相关行业发展为保险展业和理赔提供便捷平台

     3.金融投资业的发展为保险资金运用提供了广阔天地

    （四）企业战略、结构与同业竞争：竞争趋于理性，方式多元丰富

     1.产险公司竞争火热，产品创新和服务竞争受到关注

     2.人身险公司积极转型，政策支持和渠道革新成为亮点

     3.“外力”下保护消费者日益成为共识，但深层次治理仍待加强

    （五）政府行为：政府作用提升，监管基础进一步夯实，崭新的监管理念和监管文化引领行业发展

     1.建立“三支柱”监管框架和“五道防线”防范风险机制

     2.推动法律制度、信息系统和监管组织体系逐步完善

     3.积极服务行业发展，创造良好外部环境

     4.推动行业发展方式转变的监管基础进一步夯实

   三 探索“顶层设计”，推进有序转型

    （一）前提保障：“保护枝干”，运用精当力量，有效保障行业平稳运行

    （二）根本之策：“促进根系发育”，集中主要资源和精力，强本固基

     1.集聚行业资源，做好拓展“保障型服务领域”、“消费者保护”、“提升技术水平”三项工作，夯实转型发展根基

     2.不断提升“监管掌舵能力”“行业组织力量”“商业机构成熟度”，发挥行业和公司在转型发展中的龙头和主体作用

     3.长远规划，从保险文化塑造、人才培养、信息技术提升三方面不断增强行业转型发展的内在动力

     1.积极创造条件，尽快分步骤、有节奏实现产品和服务价格市场化

     2.稳步放开保险投资，提高资金运用能力，提升行业竞争力和地位

     3.深化对外开放，切实让“狼来了”意识提高民族保险业竞争力

     4.健全风险处置政策框架，畅通多层次的市场退出机制

 BⅡ 行业篇

  B.2 财产保险行业竞争力分析

   一 财产保险市场历史演变

    （一）财产保险市场的市场规模

     1.中国财产保险市场规模

     2.中外财产保险市场规模比较

    （二）财产保险市场的市场结构

     1.中国财产保险市场结构

     2.中外财产保险市场结构比较

    （三）财产保险市场的市场细分

     1.区域细分

     2.产品细分

     3.小结

    （四）财产保险市场的市场绩效

     1.中国财产保险市场绩效

     2.中外财产保险市场绩效比较

   二 2011年度财产保险市场特征

    （一）规模有所增加，世界排名继续前移

    （二）绩效有所提升，改进空间尚待拓展

    （三）结构有所优化，转型发展步入轨道

    （四）细分有所微调，平衡发展任务艰巨

   三 财产保险竞争力评估

    （一）保险竞争力的评估方法

     1. PEST分析

     2. SWOT分析

     3.五力模型

     4.钻石模型

    （二）“钻石模型”下的财产保险业竞争力

     1.需求要素

     2.生产要素

     3.相关和支持性产业

     4.保险企业战略、结构与同业竞争

     5.政府

    （三）提升财产保险业竞争力的路径选择

     1.关注财产保险业的“软实力”建设

     2.财产保险业“软实力”的提升途径

  B.3 人身保险行业竞争力分析

   一 人身保险市场的历史演变

    （一）人身保险市场的业务规模

     1.保费收入

     2.保险密度

     3.保险深度

     4.国际比较

    （二）人身保险市场的市场结构

     1.市场主体

     2.市场集中度

     3.外资（合资）寿险公司市场份额不高

     4.我国人身险市场结构有待进一步优化

    （三）人身保险市场的业务结构

     1.人身保险的险种结构

     2.人身保险的期限结构

    （四）人身保险市场的营销渠道

    （五）人身保险市场的市场绩效

     1. ROE

     2.综合费用率

   二 2011年度人身保险市场的特征

    （一）保费收入首次出现负增长*，保障性险种发展稳健

    （二）市场主体和集中度有所调整，竞争格局发生变化

    （三）险种结构不合理性持续发展，新单业务增长乏力

    （四）销售渠道内在矛盾日益突出，营销体制改革亟待深化

   三 人身保险竞争力评估

    （一）“钻石模型”下的人身保险业竞争力

     1.需求要素

     2.生产要素

     3.相关产业与支持环境

     4.保险企业战略与同业竞争

     5.政府的监管行为

    （二）提升人身保险行业竞争力的建议

     1.调整人身险行业的产品结构

     2.改革销售渠道

     3.采用险种差别税率

     4.对健康险、养老险实施单独核算，实现专业化经营

     5.加强偿付能力监管

  B.4 保险中介行业竞争力分析

   一 我国保险中介发展的历史回顾

    （一）旧中国保险中介伴随着外商保险公司的进入而产生

     1.洋行代理是早期外商保险公司获取保险业务的主要途径

     2.买办代理伴随着外商保险公司的发展而发展

     3.保险中介促进了民族保险业的发展

    （二）1949～2000年中国保险中介的曲折发展历程

    （三）2001～2010年保险中介在开放的背景下快速发展

     1.保险中介主体快速增加，呈现多元化发展格局

     2.保险中介主体的增加带动保险中介业务的快速增长

     3.保险中介市场监管与自律逐步完善

   二 2011年我国保险中介发展及其竞争力分析

    （一）2011年我国保险中介发展分析

     1.保险专业中介机构的发展由数量扩张转为资本扩张

     2.保险兼业代理机构在调整中探索专业化发展模式

     3.保险营销员人数在管理模式改革的背景下仍保持较高的增幅

     4.保险中介业务持续增长，保险中介主销售渠道作用进一步凸显

     5.保险中介监管的针对性和执行力进一步强化

     6.保险中介市场仍然存在许多亟待解决的问题

    （二）2011年保险中介市场集中度分析

    （三）2011年保险中介竞争力分析

     1.保险代理公司服务竞争力分析

     2.保险经纪公司竞争力分析

     3.保险公估公司竞争力分析

     4.保险营销员服务竞争力

     5.保险兼业代理人服务竞争力分析

   三 提升保险中介服务竞争力，促进保险中介健康发展

    （一）正确面对保险中介发展的机遇与挑战

     1.我国保险中介面临难得的发展机遇

     2.保险中介发展在面临严峻的挑战

    （二）全面提升保险中介服务的竞争力

     1.提升保险中介服务产品的竞争力

     2.培育先进的保险中介文化

     3.进一步完善保险中介制度

    （三）完善保险产业链，促进保险中介市场发展

     1.充分认识保险中介在保险产业链中的作用

     2.进一步理顺保险中介关系，找准管理的切入点

     3.加快保险中介专业化、职业化进程

     4.逐步建立中介服务价格市场化机制，提升保险中介的服务质量

  B.5 再保险行业竞争力分析

   一 再保险行业发展历程回顾

    （一）再保险行业发展背景

     1.中国经济高速增长为再保险业注入了发展动力

     2.金融市场快速扩张为再保险业提升了发展空间

     3.体制改革不断深化为再保险业释放了发展潜能

    （二）再保险行业发展历程

     1.新中国成立前：行业萌芽阶段

     2. 1949～1979年：市场抑制阶段

     3. 1980～1995年：业务恢复阶段

     4. 1996～2005年：法定分保阶段

     5. 2006年至今：全面开放阶段

   二 再保险行业发生的新变化

    （一）再保险规模增幅明显

     1.国内再保险需求规模

     2.国内再保险供给规模

     3.需求集中度保持平稳

     4.供给方式呈积极变化

    （二）再保险发展潜力显现

     1.分出比率保持较高水平

     2.全球市场份额提升明显

    （三）再保险市场效率提升

     1.市场主体平稳增长

     2.市场结构趋于改善

     3.市场开放持续加深

     4.市场效率不断提升

    （四）再保险行业实力增强

     1.行业发展成果丰硕

     2.企业改革持续深化

    （五）再保险功能作用凸显

   三 再保险行业面临的新挑战

    （一）再保险业发展面临需求层次不断提升的挑战

     1.再保险需求的结构性变化

     2.再保险供求力量发生转换

    （二）再保险业发展面临“两低一高”特征的挑战

     1.再保险业务成长性较低

     2.再保险业务赢利性较低

     3.再保险业务波动性较高

    （三）再保险业发展面临巩固行业重要地位的挑战

    （四）再保险业发展面临国内市场全面开放的挑战

     1.产业链整体竞争的劣势

     2.产业发展主导权的侵蚀

   四 再保险行业提升国际竞争力的举措

    （一）再保险行业发展机遇

     1.行业发展迎来政策机遇

     2.经济社会环境提升需求

     3.保险作用领域不断拓宽

     4.风险监管体系逐步确立

    （二）再保险行业发展预测

    （三）提升产业竞争力举措

     1.在产品创新上，发展新型风险转移产品，带动行业层次提升

     2.在企业发展上，加快中资企业转型步伐，增强市场竞争能力

     3.在市场建设上，围绕再保交易中心建设，提升国际竞争实力

     4.在服务领域上，深化农险巨灾体系建设，发挥社会管理职能

     5.在产业政策上，出台特殊支持保障措施，维护行业稳健发展

  B.6 保险资产管理行业竞争力分析

   一 保险资产管理行业概览

    （一）保险资产管理行业发展宏观背景

     1.经济金融快速发展背景下保险业实现跨越式发展

     2.金融业经历“混业→分业→综合经营”的螺旋式发展

     3.保险业从“承保单轮驱动”走向“承保+投资”双轮驱动

    （二）保险资产管理行业发展历程回顾

     1.被动管理阶段：1980年至20世纪80年代末期

     2.粗放投资阶段：80年代末至90年代初

     3.规范运用阶段：1995～2002年

     4.集中专业管理阶段：2003年至今

   二 保险资产管理行业竞争力分析：基于历史比较

    （一）管理集中化、机构化，专业水平大幅提升

    （二）资产规模迅速扩张，投资收益相对稳定

    （三）投资渠道不断拓宽，资产配置能力提高

    （四）法律法规不断完善，监管水平显著上升

    （五）内控制度逐步健全，风控水平稳步增强

   三 保险资产管理行业竞争力分析：基于行业比较

    （一）资产规模增长体现可持续性

    （二）投资收益率中长期保持稳健

    （三）积极服务与支持实体经济发展

    （四）金融同业竞争挑战与机遇并存

   四 保险资产管理行业竞争力分析：基于国际比较

    （一）行业发展滞后于经济整体增长

    （二）保险资金运用效率有待提升

    （三）风险管理水平仍需继续增强

    （四）资本市场制约投资渠道拓宽

   五 保险资产管理行业竞争力展望

    （一）资管新政给保险资产管理行业带来转型挑战和机遇

    （二）提升保险资产管理行业竞争力的主要途径

 BⅢ 企业篇

  B.7 保险公司竞争力评价分析的思路与指标体系

   一 企业竞争力评价分析的基本问题

    （一）企业竞争力的实质内涵

    （二）企业竞争力评价的主要目的

    （三）企业竞争力评价的基本依据

   二 保险公司竞争力评价分析的思路

    （一）国内企业竞争力评价分析的主要思路

     1.“一步式”评价分析

     2.“两分法”评价分析

    （二）保险公司竞争力“三段式”评价分析模型

   三 保险公司竞争力评价分析的指标体系

    （一）竞争力绩效评价分析的主要指标

     1.总量绩效指标

     2.增长绩效指标

     3.效率绩效指标

    （二）竞争力状况评价分析的主要指标

     1.财务竞争力

     2.产品和服务竞争力

     3.营销竞争力

     4.成本竞争力

     5.投资竞争力

     6.营运竞争力

   四 保险公司竞争力评价分析的数据处理方法

  B.8 2011年财产险公司竞争力评价分析

   一 2011年财产险公司竞争的总体态势

    （一）市场份额的基本格局

    （二）市场竞争的主要动向

     1.产品竞争

     2.服务竞争

     3.营销竞争

    （三）提升竞争力的主要举措

     1.选好用好人才

     2.加强企业文化建设

     3.鼓励和促进创新

     4.加快信息系统建设

     5.优化公司竞争战略

   二 2011年财产险公司竞争力绩效评价

    （一）2011年财产险公司竞争力绩效分类评价

     1.总量绩效评价

     2.增长绩效评价

     3.效率绩效评价

     4.竞争力综合绩效评价

     5.竞争力绩效分级

    （二）主要财产险公司竞争力绩效分析

     1.人保财险

     2.平安产险

     3.太保产险

     4.大地

     5.国寿财险

     6.阳光产险

   三 2011年财产险公司竞争力状况分析

    （一）财务竞争力

     1.资产规模

     2.偿付能力

    （二）产品和服务竞争力

     1.产品结构

     2.客户满意度

    （三）营销竞争力

     1.品牌价值

     2.分销网络

    （四）成本竞争力

    （五）投资竞争力

  B.9 2011年人身险公司竞争力评价分析

   一 2011年人身险公司竞争的总体态势

    （一）市场份额的基本格局

    （二）市场竞争的主要动向

     1.产品竞争

     2.服务竞争

     3.营销竞争

    （三）提升竞争力的主要举措

     1.选好用好人才

     2.加强企业文化建设

     3.鼓励和促进创新

     4.加快信息系统建设

     5.优化公司竞争战略

   二 2011年人身险公司竞争力绩效评价

    （一）2011年人身险公司竞争力绩效分类评价

     1.总量绩效评价

     2.增长绩效评价

     3.效率绩效评价

     4.竞争力综合绩效评价

     5.竞争力绩效分级

    （二）主要人身险公司竞争力绩效分析

     1.国寿股份

     2.平安人寿

     3.新华

     4.太保寿险

     5.人保寿险

     6.泰康

   三 2011年人身险公司竞争力状况分析

    （一）财务竞争力

     1.资产规模

     2.偿付能力

    （二）产品和服务竞争力

     1.产品结构

     2.客户满意度

    （三）营销竞争力

     1.品牌价值

     2.分销网络

    （四）成本竞争力

    （五）投资竞争力

 BⅣ 专题篇

  B.10 国际保险业发展及竞争力评述

   一 2011全球保险市场综述

    （一）全球保险市场结构

    （二）保险市场保费收入趋势

    （三）保险深度和保险密度

   二 国际寿险市场风云变幻

    （一）美国：全球寿险市场龙头，保费增长具有潜力但仍需时日

     1.保险市场概况

     2.保险公司概述

     3.保险营销渠道

    （二）欧洲：英法德意主导寿险市场，危机后恢复乏力，消费者需求转型*

    （三）亚洲：增速放缓，静待市场调整，增长蓄势待发

     1.日本：高度集中的寿险市场增长停滞，资产分配略呈结构性变化

     2.韩国：三巨头领跑走出阴霾，投资利润增长

     3.中国台湾：保费收缩，银保继续主导销售，寿险市场有待调整

     4.印度：印度人寿一枝独秀，投资连结险账户资金增长显著

   三 国际非寿险市场稳健成长

    （一）美国：资金充裕，承保能力强，复苏势头显现

     1.保险市场概况

     2.保险公司概述

     3.保险营销渠道

    （二）欧洲：德英法荷为主导带动市场恢复，欧盟新风管政策提升市场信心

     1.保险市场概况

     2.保险法规改革

    （三）亚洲：非寿险市场持续成长，新兴市场尤为突出

     1.日本：增势显露，购并案造就三巨头垄断

     2.韩国：保费稳健增加，投资收益成长，长期健康险前景良好

     3.中国台湾：保费逐步恢复，本土公司垄断市场

     4.印度：保费增长显著，承保亏损扩大

   四 全球保险业面临的主要挑战

    （一）利率持续下降迫使保险公司增加投资，寻求突破

    （二）欧盟保险偿付能力Ⅱ给保险公司带来沉重负担Best’s Review，2010（12），pp.24-27.">*

    （三）全球自然灾害引起保险业高度重视

    （四）全面风险管理成为发达国家保险业的共同呼声Best’s Review，2011（12），p.59.">*

    （五）亚洲外资险企发展受困引发广泛关注

  B.11 关于交强险市场化尝试的几点思考

   一 交强险也是商业性保险

   二 对交强险“不赔不赚”原则的反思

   三 交强险费率市场化探析

   四 关于交强险改进的若干设想

  B.12 中国农业保险的发展成就及前景

   一 艰难的探索历程

    （一）农业保险恢复和发展的过程（1982～1992年）

    （二）农业保险的萎缩徘徊时期（1993～2003年）

    （三）新一轮农业保险创新试点（2004～2006年）

    （四）政策性农业保险的新阶段（2007年至今）

   二 近五年的发展成就

    （一）在我国现代农业风险管理体系建设中迈出重要一步

    （二）初步建立了以商业保险公司为主的供给体制

    （三）保险的经济补偿作用得到有效发挥

    （四）充分体现了独特的保险再分配功能

    （五）农业保险成为各级政府“三农”工作的重要“抓手”

    （六）为深化农村金融体制改革作出贡献

   三 当前的发展障碍

    （一）制度性缺陷逐步凸显

    （二）道德风险和逆选择防不胜防

    （三）微观经营的两难选择

    （四）财政补贴进退维谷

    （五）大灾风险分散机制尚待健全

   四 未来的发展前景

    （一）农业保险参与率*迅速提高

    （二）财政支持农业保险的力度不断加大，结构更加合理

    （三）农业保险产品日益丰富

    （四）农业保险市场将形成有限竞争

    （五）农业保险向农业综合服务发展

    （六）农业保险法律法规体系逐步形成

    （七）农业保险教育和研究越来越受重视

   五 发展农业保险的政策建议

    （一）尽早建立完善的农业保险法律体系

    （二）努力做好农业保险制度的顶层设计

    （三）中央政府需要建立一个管理和研究机构

  B.13 个税递延型养老保险业务探讨

   一 我国实施个税递延型养老保险的现实必要性及重要意义

    （一）我国实施个税递延型养老保险的现实必要性

     1.人口老龄化对我国养老保障带来严峻考验

     2.发展商业养老保险是完善我国养老保障体系的可选路径

     3.个税递延政策可有效促进商业养老保险发展

    （二）我国实施个税递延型养老保险的重要意义

     1.促进个人合理安排养老计划

     2.扩大社会风险分散程度

     3.促进社会经济持续健康发展

   二 发达国家或地区个税递延型养老保险的实践及启示

    （一）美国的个人退休账户（IRA）及其税收政策

    （二）德国对个人储蓄年金的税收政策*

     1.直接补贴的方式

     2.从所得税中扣除的特殊津贴

    （三）日本及中国香港、中国台湾地区个税递延型养老保险实践

    （四）发达国家或地区发展个税递延型养老保险的启示

     1.明确商业养老保险在社会养老保障体系中的功能定位

     2.通过立法形式保证税收优惠政策的执行力

     3.政策制定要注重社会公平

     4.政策制定要基于本国或本地区实际

     5.税收优惠政策有利于促进商业养老保险发展

   三 我国实施个税递延型养老保险试点的可行性分析

    （一）政策环境基础

     1.宏观政策环境

     2.税收管征技术条件*

    （二）政策成本和收益分析

     1.对地方财政收入影响较低

     2.提高养老保障水平和累积长期投资资金

    （三）可能存在的相关问题

   四 政策思路及相关建议

    （一）目标定位

    （二）模式选择

    （三）运作程序

     1.确定参保人范围及享有个税递延的缴费限额

     2.确定保费缴纳方式

     3.确定养老金领取及纳税方式

     4.确定参与公司及保险产品

    （四）监督管理

  B.14 我国现行银行保险模式的困境与出路

   一 现行银行保险模式的突出问题

    （一）银行保险发展历程

    （二）现行银行保险模式存在的主要问题

   二 专业化是解决当前银行保险突出问题的有效途径

    （一）银行保险专业化的内涵

    （二）银行保险专业化的经验

    （三）专业化改革是银行保险持续健康发展的客观要求

     1.可以使代理保险业务真正成为银行透明化、规模化的利润来源和优良资产

     2.有利于推进保险公司银行保险渠道稳定和深化，优化业务结构，提高赢利能力和服务消费者能力

     3.理顺监管制度安排，从根本上扭转当前银行监管部门和保险监管部门对银行保险业务监管乏力的被动局面

   三 实现银行保险专业化的基本思路

    （一）银行保险专业化的实现方式

    （二）几个基本的认识问题

  B.15 保险服务中小企业的经营策略及政策建议

   一 天津市中小企业保险服务供求分析

    （一）受访中小企业基本情况

     1.行业分布

     2.资产规模

     3.销售市场

     4.年销售额

     5.职工人数

     6.经营时间

     7.企业优势

     8.企业困难

     9.解决融资难题的有效方法

    （二）中小企业保险需求调查分析

     1.已有保险

     2.产险（车险除外）年保费支出

     3.寿险年保费支出

     4.已参加社会保险

     5.已购买保险对企业的保障程度

     6.已购买保险对企业的经济意义

     7.针对自然灾害和意外损失的处理方式

     8.最需要的保险

     9.期望的保障程度

     10.需要的保险服务

     11.企业与保险公司的最佳关系

     12.购买保险需要的优惠措施

     13.保险公司需要加强的方面

    （三）中小企业保险需求特点

     1.中小企业的保险需求是一种引致需求

     2.中小企业的保险需求是一种波动需求

     3.中小企业的保险需求是一种多层次需求

    （四）中小企业保险市场供给

    （五）中小企业保险供求失衡

     1.需要方面

     2.供给方面

     1.中小企业自身保险需求弱

     2.保险公司经营定位偏差

     3.缺乏扶持政策

   二 国外先进保险市场实践

    （一）国外中小企业保险的典型险种和做法

     1.中小企业高管险（Key Person Insurance）

     2.美国高度细分的中小企业财产险

     3.信用保险

    （二）国外中小企业保险服务实践启示

     1.具有完善的中小企业融资法律体系

     2.建立了完善的中小企业信用评估体系

     3.高度细分的中小企业财产保险

     4.为中小企业提供融资担保信用保险

     5.投资保险为中小企业对外投资提供风险保障

   三 完善我国中小企业保险服务的政策建议

    （一）政策扶持

     1.财税优惠和支持

     2.支持和引导市场调研，支持保险公司以及专业保险中介机构产品研发

     3.建立中小企业保险产品创新知识产权保护制度

     4.加强保险知识的宣传普及

     5.建立保险行业统一的信用信息平台

    （二）培育中小企业保险供给市场

     1.加强基础数据积累，开发适销对路的产品

     2.加快产品开发

     3.抓好防灾防损工作，提供优质的保险服务

     4.与中小企业建立长期稳定的合作关系

     5.积极培育和发展再保险市场

    （三）培育中小企业保险需求市场

     1.提高中小企业管理者的保险意识

     2.加快服务创新，拓展服务内涵，为中小企业提供全方位的保险专业服务

  B.16 保险业偿付能力困局探讨

   一 高负债经营是偿付能力产生的根本原因

    （一）高负债经营是偿付能力存在的根本原因

    （二）偿付能力监管背后反映的是企业风险

   二 中国保险业的资本变动情况

    （一）2009～2011年保险行业融资规模

    （二）上市公司融资回顾与展望

    （三）中国保险业大幅融资的原因

     1.法定准备金增速较快是寿险公司大幅融资的原因

     2.赢利能力较低是产险公司大幅融资的原因

     3.保险公司的融资渠道

     4.次级债——治标不治本的“止痛药”

     5.不同产品对资本的影响

   三 人寿保险公司资本迷局的破解

    （一）法定准备金的自然增长是实际资本快速增长的主要原因

    （二）实际资本增长是影响偿付能力的另一原因

     1.注资是增加偿付能力最快、最有效的方法

     2.分红和税收是对偿付能力的净损耗

     3.投资好坏对偿付能力影响很大

   四 影响产险公司资本的因素

   五 中国保险业偿付能力前景

    （一）解决偿付能力计算和会计利润双轨制问题

    （二）解决保险公司融资难问题

    （三）新一代偿付能力监管体系的建设

  B.17 保险消费者权益保护的实践与展望

   一 我国保险消费者权益保护工作的现状

    （一）保险消费者权益保护的法律制度体系

     1.《保险法》对保险消费者权益保护规定逐步完善

     2.保护保险消费者权益的监管规章制度建设逐步加强

    （二）保险消费者保护的监管组织体系

    （三）保险消费者权益保护工作初步实践

     1.从规范公司经营方面强化对消费者权益的保护

     2.从监督管理方面强化对消费者权益的保护

     3.从矛盾纠纷解决方面强化对消费者权益的保护

     4.从公众教育方面强化消费者权益保护

   二 当前侵害保险消费者合法权益的突出问题及原因分析

    （一）突出问题

     1.保险销售中违法违规行为禁而不止

     2.理赔工作不到位，理赔难问题较为突出

     3.部分保险条款和费率不尽公平合理

     4.保险服务水平较低

     5.保险产品没有充分满足消费者的风险保障需要

    （二）原因分析

     1.从保险行业来讲

     2.从社会环境来讲

     3.从法律制度来讲

     4.从规章制度落实来讲

   三 我国保险消费者权益保护工作展望

    （一）保险消费者权益保护必须明确工作目标和原则

    （二）保险消费者权益保护工作的着力点

  B.18 保险公司市场退出制度构建的理论探讨

   一 保险公司市场退出的概念与内容

    （一）广义概念的市场退出（行业语境）

    （二）狭义概念的市场退出（法学语境）

   二 保险公司市场退出的界定标准及判断要素

    （一）偿付能力严重不足

    （二）达至特定破产界限

    （三）具有违法情形或有损投保人利益的其他原因

   三 保险公司市场退出行政处置与司法破产的程序衔接

    （一）保险公司破产以穷尽行政救济为前提

    （二）完善保险公司破产前的行政处置措施

     1.丰富矫正性措施

     2.完善救助性措施

     3.制定关闭性措施

    （三）保险监管机构在保险公司司法破产程序中的地位

     1.启动保险公司破产程序的同意与申请

     2.参与破产管理人的选任

    （四）保险公司破产标准应当与监管标准相衔接

   四 保险公司破产中特殊的法律问题

    （一）保险公司破产清算中的债务清偿顺序

     1.立法现状及学说论争

     2.美国及日本法的比较研究

    （二）保险公司破产中保险合同的转让

     1.中国保险法确保人寿保险合同转让的措施

     2.美国、日本法的比较研究

   五 保险公司市场退出中的保障制度构建

    （一）保险保障基金的运行现状

    （二）完善保险保障基金制度的一点思考

     1.拓展保险保障基金的资金来源

     2.明确保险保障公司参与保险公司破产处理的权限

 社会科学文献出版社皮书系列

围绕“转方式、调结构”的行业发展主旋律，首本保险蓝皮书以“转型的艰难起步”为主题，以行业和企业的竞争力为主线，在抒写保险业辉煌历程的同时，对行业的发展进行回顾和反思，并直面问题，追本溯源，思考和挖掘行业发展面临的深层次矛盾，力争通过客观、深入的分析研究为行业发展建言献策。全书共分总报告、行业篇、企业篇和专题篇四个部分。总报告从中国保险业的历史变迁出发，结合特定的经济环境，借用“蹲苗”分析了保险业发展失衡的初始根源和路径依赖，提出了挽回“树木颓势”的三个步骤，并提出了推动保险业转型发展的建议。行业篇采用大量翔实的数据梳理了行业的发展历程，借鉴产业组织理论和波特提出的“钻石模型”，从各个角度，对保险各子行业的竞争力进行了评价分析，并提出了提升行业竞争力和服务能力的对策建议。企业篇运用新的保险企业竞争力“三段式”评价分析模型，在概括市场总体竞争态势的基础上，对主要产寿险公司的竞争力进行了系统评价分析，并对企业竞争力背后形成的原因进行了深入挖掘。专题篇结合当前保险监管和市场发展的重点和难点，围绕农险模式、交强险市场化、税延型养老保险试点、银行保险困境和模式变革、偿付能力困局、市场退出法律制度构建、消费者保护实践等问题进行了系统、深入研究，并提出了一系列有针对性的对策建议。保险蓝皮书的撰写汇聚了一批在国内保险界具有较高知名度的专家、学者，内容力求客观、权威、通俗，兼具学术性、实务性和资讯性，既适合监管部门、保险相关机构和学术研究参考，也适合一般从业人员学习、了解保险业。