中国支付清算发展报告（2015）图书
China Payment and Settlement System Development Report(2015)
[内容简介] 本书由总报告、分报告和专题报告三部分构成。总报告对中国支付清算系统的现状、问题和未来发展进行了全面的回顾和展望；分报告运用数量分析工具考察了支付清算体系与宏观经济变量、区域发展、金融风险和货币政策的联系；专题报告介绍了全球支付清算体系的理论与实践进展，并讨论了当年支付清算领域的热点问题。
摘要
前言
主要编撰者简介
Abstract
总报告 我国支付清算体系的发展状况
第一章 我国中央银行支付清算体系的建设与运行
一 2014年我国中央银行支付清算体系运行的基本情况及特点*
（一）非现金支付工具运营情况
（二）人民币银行结算账户运营情况
（三）各类支付系统运营情况
二 2014年我国中央银行支付清算体系的子系统运行情况
（一）人民银行支付系统
1.大额支付系统
2.小额支付系统
3.网上支付跨行清算系统
4.同城票据交换系统
5.境内外币支付系统
6.全国支票影像交换系统
（二）其他机构支付系统
1.银行业金融机构行内支付系统
2.银行卡跨行支付系统
3.城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统
4.农信银支付清算系统
三 2014年我国中央银行支付清算体系的重要事件
（一）中央银行会计核算数据集中系统顺利推广，实现会计账务数据在全国范围内的集中
（二）第二代支付系统试点稳步推进，参与机构实现“一点清算”
（三）强化支付服务市场监督管理，切实维护市场秩序
（四）完善人民币银行结算账户管理，有效落实账户实名制*
（五）加强顶层设计，全面深化农村支付服务环境建设*
（六）开放人民币清算业务，提高金融对内对外开放水平
四 我国中央银行支付清算体系建设面临的问题
（一）吸收金融基础设施监管改革成果的力度有待加大
（二）支付服务市场在快速发展中的各类风险不断暴露
（三）金融市场和支付服务市场对外开放要求支付清算系统更加高效稳定
（四）技术进步带来新的机遇和挑战
（五）包容性支付体系建议有待加快推进
五 我国中央银行支付清算体系的完善思路
（一）完善支付清算系统的立法，强化中央银行作为支付市场规则制定者的职能
（二）加大重要支付清算基础设施建设力度，提高核心基础设施运行的安全性和有效性
（三）加强支付体系监管，切实防范支付清算领域风险
（四）大力创新非现金支付工具手段，继续降低现金交易尤其是大额现金交易比重
（五）适应新技术挑战，推动支付服务与规则的优化
（六）加强顶层设计和政策协同，推动包容性支付体系建设
第二章 我国第三方支付机构体系的建设与运行
一 2014年我国第三方支付机构体系运行情况
（一）第三方支付机构支付牌照获取情况
（二）第三方支付市场情况
1.互联网支付
2.移动支付
（三）主要第三方支付机构发展情况
二 2014年我国第三方支付机构体系的监管环境
（一）叫停二维码支付
（二）对网络支付业务个人账户转账消费设限
（三）加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理
（四）大力整顿违法违规行为
三 我国第三方支付机构体系面临的问题与挑战
（一）问题一：赢利模式不明
（二）问题二：行业乱象频发
（三）问题三：部分监管空白
（四）问题四：潜在风险积累
（五）总结：把握好创新与风控的“跷跷板”
四 未来发展趋势及前景
（一）未来趋势关键词一：增长
（二）未来趋势关键词二：转型
（三）未来趋势关键词三：并购
（四）未来趋势关键词四：小额
（五）未来趋势关键词五：创新
（六）未来趋势关键词六：规范
第三章 我国证券清算结算体系的建设与运行
一 2014年我国证券清算结算体系运行情况
（一）中央债券综合业务系统
1.年度发行总量有所增长
2.托管总量继续平稳增加
3.现券交易规模略有下降，回购交易活跃度明显上升
（二）中国证券登记结算系统
1.新开账户数大幅增加
2.登记存管的主要证券数量稳步增加
3.结算总额和结算净额均显著增加
（三）银行间市场清算所股份有限公司业务系统
1.年度发行总量显著增长
2.托管总量大幅增长
3.现券、回购清算量均明显上升
4.中央对手方清算业务高速增长
二 2014年我国证券清算结算体系的建设与完善
（一）沪港通加速资本市场国际化进程
（二）“平安1号”探索债市互联互通新模式
（三）场外衍生品集中清算业务扩容
（四）一码通上线推进证券账户整合
（五）国债充抵期货保证金业务破冰
（六）证通股份欲打造“证券版银联”
三 我国证券清算结算体系面临的主要问题
（一）市场互联互通仍有待加强
（二）风险管理有待进一步完善
（三）对外开放合作尚存制度障碍
四 我国证券清算结算体系的完善思路
分报告 支付清算体系运行的经济含义
第四章 支付清算体系运行的宏观经济效应
一 支付清算业务总体发展态势及其经济含义
二 支付清算指标与经济增长的联系
（一）支付清算指标与名义GDP的关系
（二）支付清算指标与真实GDP的关系
三 支付清算指标与总体价格水平的联系
（一）支付清算指标与CPI的联系
（二）支付清算指标与PPI的联系
第五章 支付清算体系运行、区域经济与金融发展*
一 各地区资金流动规模
二 地区间资金流动情况
三 区域经济一体化与资金流动分析
第六章 支付清算体系运行与金融系统稳定
一 宏观经济周期预警
二 银行间资金流动与金融体系稳定性
第七章 支付清算体系运行与货币政策
一 2014年货币政策实施概况
（一）货币政策操作概况
（二）货币供给概况
二 支付清算体系对货币供给的影响
（一）支付清算体系对货币政策影响的理论分析
（二）支付清算运行对货币供给影响的实证研究
1.变量的选取及模型的建立
2.数据来源及处理
3.平稳性检验
4.回归结果与分析
三 跨境贸易人民币结算对货币政策的影响
（一）跨境贸易人民币结算现状
（二）跨境人民币结算对货币政策的影响
四 第三方支付对货币政策的影响
专题报告 支付清算体系热点考察、比较分析及文献综述
第八章 创新环境下的银行卡市场发展*
一 银行卡市场发展环境的变化
（一）政策环境
（二）经济环境
（三）社会环境
（四）技术环境
二 银行卡市场规模的增长
（一）发卡市场规模及变化*
（二）受理市场规模及变化
（三）交易规模及结构变化
三 银行卡市场创新的不断突破
（一）发卡端
（二）受理端
（三）业务端
（四）应用领域
四 2015年银行卡市场发展趋势
（一）“促进创新与规范发展并重”将成为银行卡产业政策的主旋律
（二）传统银行卡市场发展趋势
（三）创新支付发展趋势
第九章 场外金融市场中央对手方清算机制的建立与发展*
一 CCP的概念和作用
二 CCP发展的国际现状
（一）产品覆盖面继续扩大
（二）市场渗透率不断提升
（三）监管协调逐步推进
三 CCP发展的中国经验
（一）发展历程
1.本币产品
2.外汇产品
3.利率衍生品
4.航运及大宗商品衍生品
（二）清算规模
（三）市场参与者
四 CCP的主要业务创新实践
（一）利率互换实现强制集中清算
1.强制清算政策落地
2.市场发展现状
（二）航运及大宗商品衍生品清算业务持续创新
1.业务发展情况
（1）人民币远期运费协议（FFA）
（2）人民币铁矿石掉期（CIS）、动力煤掉期（CSS）
2.发展意义
五 国际交流与标准实施
（一）成功举办CCP12全体会员特别大会
（二）与境外监管机构、同业机构开展对话合作
（三）参加CPSS-IOSCO听证讨论会
（四）开展PFMI自评估
六 总结与展望
第十章 人民币跨境支付体系：现状、问题及完善
一 人民币跨境支付体系的现状及问题
（一）基本背景
（二）现行人民币跨境支付清算体系安排及存在的问题
1.现行人民币跨境支付清算体系安排
（1）境外清算行模式
（2）代理银行模式
（3）境外机构人民币银行结算账户
2.现行人民币跨境支付清算的主要问题
（1）清算效率较低
（2）统计监测难度大
（3）清算渠道繁杂
（4）境外风险容易传导至境内
二 人民币跨境支付体系的完善：CIPS应运而生
（一）人民币跨境支付系统发展历程
（二）人民币跨境支付系统的使命和功能
（三）确保CIPS成为最先进的金融基础设施，需要做好顶层设计
1.在建设理念上，可以适度借鉴国际金融基础设施最新标准
2.在实践操作层面，可以适当借鉴美国跨境支付清算方面的经验
3.采用具有兼容性的技术标准
三 CIPS建设过程中需考虑的问题
第十一章 《金融市场基础设施原则》的重点及应用
一 金融市场基础设施
二 PFMI的形成背景及发展演进
三 PFMI的核心内容
（一）重要原则
1.总体架构
2.信用风险和流动性风险管理
3.结算
4.中央证券存管和价值交换结算系统
5.违约管理
6.一般业务风险和运行风险管理
7.准入
8.效率
9.透明度
（二）中央银行、市场监管者和其他有关管理部门对FMIs的职责
（三）主要原则的适用性
四 PFMI的评估落实情况
（一）CPMI和IOSCO技术委员会对PFMI执行情况的国际监测与评估
1.一级评估
2.二级评估
（1）美国
（2）日本
（3）欧盟
（二）中国推进PFMI的情况
五 结语
第十二章 移动支付国际监管及对中国的启示
一 全球移动支付发展概况
（一）基本情况
（二）移动支付的定义与分类
1.近距离支付
2.远距离支付
二 移动支付的国际监管框架体系
（一）多边支付监管框架体系：CPSS-IOSCO
（二）欧盟移动支付监管框架的法律安排
（三）美国移动支付监管法律体系和机构安排
1.美国移动支付监管法律体系
2.美国移动支付监管主体及职责
（1）美国联邦储备委员会
（2）联邦存款保险公司
（3）消费者金融保护局
（3）国家信用联盟管理局
（4）财政部消费者政策办公室
（5）财政部金融犯罪执行网络（FinCEN）
（6）联邦贸易委员会
（7）各州银行监督会议（CSBS）
（四）其他国家和地区移动支付监管相关法律安排
1.新加坡移动支付监管法律安排
2.韩国移动支付监管法律安排
3.中国香港移动支付监管法律安排
4.其他国家的移动支付监管法律安排
三 主要结论及对中国的启示
（一）移动支付国际监管的评述性结论
1.国际社会普遍重视监管问题
2.有效平衡移动支付的创新、消费者保护及监管三者之间的关系
3.移动支付国际监管结构呈现新趋势
（二）我国移动支付监管安排的基本思路及发展趋势
1.我国移动支付监管安排的基本思路
2.我国移动支付法律安排的未来趋势
第十三章 全球主要国家支付清算体系发展概况
一 全球非现金支付市场发展概况*
二 主要国家的支付清算体系建设进展
（一）主要发达国家
1.美国
2.欧洲地区
3.英国
4.加拿大
（二）金砖国家（BRICS）
1.中国
2.巴西
3.俄罗斯
4.南非
5.印度
（三）CPMI各成员2013年支付清算体系发展数据
三 全球支付清算体系发展新趋势
（一）监管趋势：区域性监管措施相继出台
（二）支付创新趋势：移动支付成为行业创新重点
（三）跨境支付市场发展趋势：非银行支付机构异军突起
（四）支付理论：迅速兴起但仍显缓慢
（五）总结与展望
第十四章 支付清算研究的若干新进展：国内外文献概览
一 重要性日益凸显的支付清算体系
二 文献综述Ⅰ：作为一种金融基础设施的支付清算体系
三 文献综述Ⅱ：货币国际化背景下的支付清算体系变革
四 文献综述Ⅲ：互联网金融视角下的支付清算体系发展
（一）第三方支付与跨行转接清算组织
（二）移动支付
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