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中国商业银行发展研究图书

Study on development of commercial banks of China

SSAPID:101-7867-0963-53
ISBN:7-80230-253-6
DOI:
ISSN:

[内容简介] 本书以国际银行业的发展为借鉴,结合中国银行业外部环境的各种变化,探讨了中国商业银行转型路径及其所涉及的各方面问题。

相关信息

丛书名:
作 者: 王国刚 曾刚
编 辑:张征
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2006年08月
语 种:中文
中图分类:E 军事

 序

 1 国际比较:外部环境与银行业务结构

  1.1 概述

  1.2 经营环境差异与银行业收入结构:国际比较

   1.2.1 监管环境

   1.2.2 竞争环境

   1.2.3 市场需求环境

  1.3 经营环境变化与银行业务模式调整:国际比较

   1.3.1 美国银行业业务模式调整

    1.转型背景

    2.美国银行业转型的调整重点

   1.3.2 英国银行业的变化

   1.3.3 日本银行业的变化

   1.3.4 香港银行业的变化

    1.外部经济环境的变化

    2.香港银行业经营模式的转变

    3.香港银行的业务调整结果

 2 中国银行业经营环境变化与银行业的发展趋势

  2.1 宏观经济环境

   2.1.1 宏观经济增长

   2.1.2 产业结构与产业政策

   2.1.3 对外经济

   2.1.4 金融总量

  2.2 监管环境的变化及影响

   2.2.1 利率市场化改革

   2.2.2 汇率形成机制改革与外汇市场建设

    1.人民币汇率制度改革

    2.人民币外汇市场建设

   2.2.3 银行监管制度的强化

    1.从根本上改变银行的经营理念

    2.促进银行业务的多元化

    3.加速中国银行业的兼并重组进程

   2.2.4 监管放松的趋势

   2.2.5 存款保险制度建立

  2.3 竞争环境的变化及影响

   2.3.1 非银行金融机构的发展

    1.保险业

    2.投资基金业

    3.信托业

    4.证券业

   2.3.2 资本市场发展

   2.3.3 非正规金融市场发展的影响

   2.3.4 资金跨境流动的影响

  2.4 市场环境的变化及其影响

   1.企业客户市场

   2.个人客户市场

 3 中国银行业发展现状及战略转型方向

  3.1 主要商业银行的现状分析

   3.1.1 资本充足率状况

   3.1.2 资产质量

   3.1.3 盈利能力

    1.主要收益率指标

    2.业务与收入结构

    3.费用控制

   3.1.4 资产流动性

  3.2 其他银行业机构现状及发展趋向

   3.2.1 城市商业银行

   3.2.2 农村信用社

   3.2.3 邮政储蓄银行

   3.2.4 外资银行

  3.3 外部环境变化下的商业银行战略转型

   3.3.1 商业银行战略转型的外部压力分析

    1.国内经济动因:发展转型压力

    2.世界经济动因:入世承诺压力

    3.科技发展动因:技术应用压力

    4.监管强化动因:监管国际化压力

    5.客户需求动因:客户流失压力

    6.竞争环境动因:优势持续压力

   3.3.2 商业银行战略转型的内部阻力分析

    1.经营理念动因:思维阻力

    2.经营体系动因:结构阻力

    3.经营团队动因:人才阻力

   3.3.3 商业银行实施战略转型的路径选择

    1.业务转型

    2.公司治理转型

    3.组织架构与业务流程转型

    4.绩效管理转型

    5.信息技术转型

    6.企业文化转型

 4 商业银行的补充资本金机制

  4.1 补充资本金:各家商业银行的当务之急

  4.2 中国商业银行补充资本金面临的困难

  4.3 商业银行补充资本金的可操作途径与方法

   (一)通过发行股票的方式补充资本金

    1.通过A股市场融资

    2.通过香港股市融资

    3.通过私募的方式补充资本金

   (二)通过发行债券的方式补充资本金

    1.发行次级债

    2.发行混合型资本债券

  4.4 资本金约束下的资产结构调整方式分析

   (一)资产证券化

   (二)发展零售业务,加快银行业务结构调整

    1.大力发展零售银行业务

    2.大力发展中间业务,提高银行的非利息收入比重

 5 零售业务的发展

  5.1 国外银行业零售业务的发展概况

   1.充分利用顾客信息的市场战略

   2.发展有效的服务渠道

   3.强化对顾客的取舍选择

   4.树立经营服务品牌的发展取向

   5.资金运用在零售业务方面主要集中在房地产按揭和消费信贷上

   6.信用卡业务是零售业务的一个重要内容

  5.2 中国零售银行业务的发展现状

   5.2.1 零售银行业务发展概况

   5.2.2 主要零售产品市场分析

    1.个人住房按揭贷款市场

    2.汽车消费信贷市场

    3.银行卡市场

    4.理财产品市场

  5.3 中国商业银行零售银行业务发展策略

   一 做好零售业务发展战略规划,同时灵活有效地发展批发业务

   二 变革组织管理体制,规范零售银行业务的管理

   三 大力发展零售银行中间业务,寻求新的盈利增长点

   四 改进营销策略,完善营销模式

    1.应该进行市场细分,明确市场定位

    2.丰富产品功能,树立品牌形象

    3.建立零售业务定价体系,提升产品定价策略

    4.完善服务渠道,与客户实现无缝沟通

    5.恰当运用促销组合策略,加大营销宣传力度

    6.加强客户关系管理,培养顾客忠诚度

   五 依托于信息网络技术,加强对零售银行业务的风险控制

   六 注重零售业务人才的培养,建立起行之有效的激励约束机制

    1.做好人员培训工作

    2.改进绩效考核制度

 6 公司业务的发展

  6.1 中国银行公司业务的变化及发展前景

   6.1.1 银行公司业务的变化

    (一)公司业务组织机构的转变

     1.设立功能齐全的公司业务部门

     2.公司业务的业务操作部门与风险监管部门分离

    (二)公司业务客户群转变

    (三)公司业务产品变化

     1.银证合作业务(可进一步划分为同业业务)

     2.公司理财业务

    (四)公司业务服务机制的转变

   6.1.2 外部环境变化与公司业务发展

    (一)入世对国内银行公司业务的影响

     1.人力资源方面

     2.客户资源方面

     3.业务资源方面

    (二)中国产业发展及其结构调整对银行公司业务的影响

    (三)金融业改革对公司业务发展的影响

    (四)服务市场变化的影响

  6.2 中国商业银行公司业务的定位

   6.2.1 中国商业银行公司业务战略定位

   6.2.2 市场调研

    1.宏观环境调查

    2.客户的调查

    3.竞争对手的调查

   6.2.3 市场细分

    1.界定相关的市场

    2.市场细分的标准

    3.市场细分后的抉择

   6.2.4 行业、客户及业务领域目标定位

    1.行业目标市场定位

    2.客户目标市场定位

    3.业务领域目标定位

  6.3 商业银行公司业务发展策略

   1.分类管理,实施差别化服务策略,牢牢抓住现有优质客户

   2.关注新兴行业和新型企业,不断挖掘新的优质客户

   3.满足优质客户金融需求,构建新型银企关系

   4.加强产品和服务创新,塑造品牌战略

   5.改革银行内部管理体制,适应优质客户需求

 7 金融同业合作的发展

  7.1 金融同业合作的战略意义及发展概况

  7.2 商业银行的主要同业合作业务

   7.2.1 银证合作

    1.一般性业务合作

    2.业务分工合作

   7.2.2 银保合作

    一 中国银保合作的发展简况

    二 目前银保合作中存在的问题以及发展策略

     1.合作短期化使得业务明显降速

     2.合作短期化造成无法对客户进行深度开发

   7.2.3 银基合作

    一 中国银基合作发展现状及前景

    二 商业银行银基合作发展策略

  7.3 商业银行同业合作业务总体发展策略

   1.强化客户关系管理,提升服务能力和服务水平,巩固和发展核心客户群

   2.强化风险管理,建立健全同业业务风险防范机制

   3.发挥同业联动平台作用,促进银行综合化经营的发展

 8 投资银行业务的发展

  8.1 政策环境及其变化趋势

  8.2 商业银行开展投资银行业务的基本原则

   1.商业银行的资金优势

   2.商业银行“集成式服务”优势

   3.商业银行的网络信息优势

  8.3 商业银行发展投资银行业务的定位问题

   1.为高端客户提供增值性财富管理服务

   2.政府财务顾问

   3.并购重组

   4.与贷款等债务融资业务相协调的投资银行业务

  8.4 投资银行业务的发展措施

   1.目标模式及整合步骤选择

   2.组织结构与管理体制

   3.人才培养和队伍建设

   4.风险控制和防范措施

  8.5 主要市场状况分析

   1.短期融资券承销

   2.资产管理业务

 9 资金交易业务的发展

  9.1 资金交易业务的政策法规环境

  9.2 中国银行间市场发展现状

   9.2.1 银行间市场概况

   9.2.2 资金供求格局

   9.2.3 人民币市场情况

    1.同业拆借市场

    2.质押式回购市场

    3.央行票据市场

    4.商业票据市场

   9.2.4 银行间外汇市场

    1.放宽准入条件,扩大外汇市场交易主体

    2.增加外汇市场交易品种

    3.推出询价交易方式

    4.增加可办理远期结售汇业务的外汇指定银行

    5.引入做市商制度

    6.改进人民币汇率中间价报价方式

  9.3 商业银行资金业务的功能及未来发展方向

   1.流动性管理

   2.制定内部转移价格

   3.利率、汇率风险管理

   4.在金融市场上进行套汇、套利活动

 10 商业银行的风险管理

  10.1 中国商业银行风险现状

  10.2 中国银行业风险管理现状

  10.3 当前中国商业银行风险管理面临的问题

   1.风险管理理念相对滞后

   2.社会信用基础薄弱,金融生态环境较差

   3.风险管理体系不健全,风险管理基础薄弱

   4.银行基层分支机构风险管理体系不完善

   5.风险管理技术仍然有待改进,基础性的工作需要加强

   6.产权制度不合理是银行风险管理的又一重大障碍

  10.4 中国商业银行风险管理的走向

   10.4.1 构建全面的风险管理框架

    1.全面风险管理原则

    2.全面风险管理任务

    3.全面风险管理方法

    4.全面风险管理文化

   10.4.2 进一步强化风险管理体制建设

    1.选择合适的风险管理组织模式

    2.进一步完善风险管理的组织结构

    3.进一步完善商业银行风险管理体系的风险控制制度

    4.需要进一步清晰界定商业银行风险管理部门的职能

   10.4.3 逐步建立以风险调整后的资本收益率为核心的考核机制

   10.4.4 选择适当的风险管理技术

   10.4.5 为商业银行的风险管理奠定坚实的基础

   10.4.6 推进外部风险监管与内部风险管理的融合

 11 商业银行信息化建设

  11.1 银行业信息化发展现状及其未来趋势

  11.2 商业银行综合信息系统功能定位和技术实现

   11.2.1 数据中心的功能定位及其技术实现

    1.数据仓库

     (1)数据来源

     (2)数据的加工(ETCL)

     (3)数据仓库实体

     (4)数据集市

    2.数据挖掘

   11.2.2 商业银行数据中心主题划分及其总体结构

  11.3 商业银行数据中心功能和业务分析

   11.3.1 营销主题分析

   11.3.2 风险主题分析

   11.3.3 财务主题分析

   11.3.4 管理主题分析

   11.3.5 研发和产品创新主题分析

  11.4 商业银行信息化建设总体规划和建设步骤

   11.4.1 商业银行数据中心建设总体实施方案

    1.分步实施

    2.全面实施

    3.滚动实施

   11.4.2 商业银行数据中心建设分阶段实施规划

    1.分阶段实施规划

    2.实施先后顺序

     1.市场营销基本分析(客户关系管理)

     2.研发数据的整合与共享(产品主题)

     3.风险控制主题

     4.市场营销深入分析(营销主题)

     5.财会分析主题

     6.研发分析支持和知识管理(产品主题)

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