中国金融科技发展报告(2017)图书
Annual Report on China's Fintech Development (2017)
[内容简介] 2016年,以大数据、云计算、智能应用等为代表的金融科技逐渐成为金融行业的热门话题。在这一背景下,本书聚焦金融科技的突破与应用,分为总报告、政策理论篇、产业篇、创新篇、基础设施篇、市场篇六大部分,从不同角度分析和研判2016年度行业热点问题和2017年度互联网金融发展趋势,以期为互联网金融发展提供对策建议。
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Abstract
摘要
Ⅰ 总报告
B.1 2016年中国互联网金融发展报告
一 2016年互联网金融的总体发展情况
(一)2016年互联网金融发展的宏观背景
(二)2016年互联网金融总体发展状况
1.网络支付发展状况
2.互联网借贷发展状况
3.互联网众筹发展状况
4.互联网保险发展状况
5.互联网消费金融发展状况
6.金融科技发展状况
二 互联网金融主要业态的发展情况
(一)互联网融资
1.P2P网络借贷
2.众筹
(二)互联网金融服务方式
1.互联网支付
(三)新型互联网金融机构
1.新型互联网银行发展迅速
2.互联网保险
(四)传统金融机构
1.银行的互联网金融进展
2.传统证券机构的互联网发展
3.传统保险机构的互联网发展
三 影响未来互联网金融发展的新兴技术
(一)区块链
1.区块链的定义
2.区块链的特点
3.区块链的分类
4.区块链的发展历程
5.区块链的应用
(二)人工智能
1.人工智能的概述
2.人工智能与金融业的发展
3.人工智能在金融领域的应用案例——智能投顾
Ⅱ 政策理论篇
B.2 2016~2017年互联网金融监管政策评析
一 互联网金融领域监管架构
(一)一行三会的监管分工
(二)行业自律组织架构
1.中国互联网金融协会
2.地方性行业协会
二 2016年监管政策回顾
(一)互联网金融领域具体监管政策
1.网络借贷领域
2.消费金融领域
(二)关于互联网金融制度建设的政策
1.客户资金第三方存管
2.信息披露方面
(三)关于互联网金融风险防范方面
三 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》解析
(一)出台的背景
(二)《办法》核心内容
1.网络借贷机构的属性和定位
2.监管原则
3.负面清单管理
4.备案登记管理
5.风险管理和投资者保护制度
四 互联网金融风险专项整治政策解析
(一)互联网金融风险专项整治的背景
(二)《互联网金融风险专项整治工作实施方案》及子方案
(三)互联网金融风险整治内容要点
1.“穿透式”监管理念
2.规范互联网“众筹买房”,严禁“首付贷”业务
3.整顿互联网金融广告,规范市场准入
4.打击承诺超高回报率和变相补贴的不正当竞争行为
5.规范校园贷
6.加强投资者保护
B.3 普惠金融应用核心原则指引
一 引言
二 核心原则在普惠金融领域的应用
(一)监管权力、责任和职能
1.原则1:责任、目标和权力
2.原则2:独立性、问责制、资源和监管者法律保护
3.原则3:合作与协作
4.原则4:许可的业务范围
5.原则5:发照标准
6.原则8:监管方式
7.原则9:监管技术和工具
8.原则10:监管报告
9.原则11:监管机构的纠正和处罚权力
10.原则12:并表监管
(二)审慎监管法规和要求
1.原则14:公司治理
2.原则15:风险管理体系
3.原则16:资本充足率
4.原则17:信用风险
5.原则18:有问题财产、准备和储备
6.原则24:流动性风险
7.原则25:操作风险
8.原则28:信息披露和透明度
9.原则29:防止利用金融服务从事犯罪活动
三 实践启示
Ⅲ 产业篇
B.4 我国互联网银行发展现状与监管研究
一 什么是互联网银行?
(一)互联网银行的定义与范畴
(二)互联网银行的特点
1.互联网银行运营成本低
2.互联网银行服务范围广泛
3.互联网银行服务效率高
4.互联网银行具有场景化优势
5.互联网银行业务模式灵活
二 我国互联网银行发展现状
(一)微众银行发展现状
1.个人金融——“微粒贷”
2.个人金融——“微车贷”
3.个人金融——“微众银行”APP
4.公司金融——“微业贷”
(二)网商银行
1.“网商贷”
2.“旺农贷”
3.“信任付”
(三)新网银行
1.“存管”业务
2.“好人贷”业务
三 互联网银行发展面临的主要风险
(一)流动性风险
(二)信用风险
(三)市场风险
(四)数据风险
(五)操作风险
1.面签难题
2.互联网技术风险
3.操作安全风险
(六)渠道风险
四 防范风险、促进互联网银行健康发展的监管对策和建议
(一)鼓励创新发展与防范风险并重
(二)加快推进互联网银行立法工作
(三)将互联网银行监管纳入宏观审慎政策框架并突出协调监管的重要性
(四)保证公平监管,防范金融风险,避免监管套利
(五)重点监控信息技术和网络安全建设
(六)建立信息披露制度和产品登记制度
(七)加强金融消费者权益保护
B.5 互联网保险发展报告(2016)
一 互联网保险及其优势
二 国外互联网保险发展状况
三 互联网保险主要模式
(一)传统保险公司互联网化
(二)第三方网络平台
(三)纯粹的互联网保险公司
四 2016年中国互联网保险发展状况
五 互联网保险监管政策
六“互联网+相互保险”融合发展
七 互联网保险发展趋势
(一)互联网保险前景广阔,市场规模不断扩大
(二)互联网保险产品创新突出特性,进一步场景化
(三)区块链和人工智能推动互联网保险金融科技的发展
(四)互联网保险渠道创新更加丰富,社交媒体作用突显
(五)组织创新激发内生活力,提供强有力的机制基础
B.6 中国消费升级大背景下的场景消费金融
一 消费场景VS金融场景
(一)侧重金融场景的消费金融模式
1.信息获取
2.个人授信
3.个人消费
(二)侧重消费场景的消费金融模式
二 中国消费金融的蓬勃发展
(一)多重利好政策是促进消费金融高速发展的推动器
(二)三大派系是逐鹿市场的主体
(三)居民消费杠杆率低,消费市场空间巨大
(四)传统金融机构和新型消费金融平台共同发展
三 消费金融的风险:反欺诈与解决方案
(一)消费金融欺诈暗流涌动
1.欺诈团伙“真面目”
2.利益驱动,勾结商户
(二)“场景+大数据”成反欺诈撒手锏
四 案例分析:家装场景消费金融
(一)家装消费金融定义及兴起原因
(二)家装消费金融产业链
(三)家装消费金融业务模式
(四)典型案例:易日升家装消费金融服务平台
1.分期申请
2.易日升家装分期风控体系
3.易日升的资金合作模式
4.深度挖掘营销市场
五 传统金融机构在消费金融领域的发展
(一)商业银行信用卡分期+消费信贷
(二)商业银行发起设立消费金融公司
(三)商业银行、信托、保险机构助力消费金融资产证券化
(四)商业银行与场景合作伙伴合作共赢
六 消费金融发展趋势
(一)推动消费升级
(二)监管之剑,即将出鞘
(三)行业洗牌愈演愈烈
B.7 互联网资产管理发展综述
一 互联网资产管理综述
(一)互联网资产管理发展现状
1.市场规模
2.主要客群分布
3.市场结构
(二)互联网资产管理发展的意义和必要性
1.互联网资产管理发展的意义
2.互联网资产管理发展的必要性
二 互联网资产管理行业发展路径分析及案例研究
(一)互联网企业的互联网资产管理
1.阿里巴巴
2.百度
3.腾讯
(二)传统金融机构的互联网资产管理
1.银行互联网资产管理
2.券商互联网资产管理
3.基金互联网资产管理
(三)应用场景模式的互联网资产管理
1.挖财
2.随手记
(四)云资产管理顾问模式
1.概述
2.发展现状
3.行业发展过程及模式解析
(五)智能投顾模式
1.概述
2.行业发展进程及案例研究
3.国内智能投顾模式分析
三 互联网资产管理未来发展趋势及风险
(一)未来发展趋势
1.互联网思维创新
2.技术进步
(二)存在的主要风险
1.资产质量的不确定性
2.目标客户成熟度有待提高
3.从业者管理能力参差不齐
4.监管体系尚需完善
B.8 第三方网络支付的发展与监管
一 网络支付的发展状况
(一)第三方网络支付的界定
(二)第三方网络支付的发展状况
1.第三方支付机构支付牌照的获取情况
2.第三方互联网支付的发展状况
3.移动支付
二 第三方网络支付行业的新动向
(一)技术创新,新技术不断应用于网络支付行业
(二)行业内部并购增加
(三)监管加强,行业发展日益规范
三 第三方网络支付的风险
(一)操作风险
(二)法律风险
(三)流动性风险
(四)消费者权益保护的问题
(五)由第三方支付衍生的业务如何监管
四 第三方网络支付的监管环境
(一)《非银行支付机构网络支付业务管理办法》
(二)非银行支付机构风险专项整治工作
(三)实施支付机构客户备付金集中存管
(四)成立网联
Ⅳ 创新篇
B.9 金融科技发展综述
一 金融科技基本概念
二 金融科技行业概述
(一)FinTech的发展阶段
(二)FinTech的技术手段
1.大数据分析
2.云计算
3.区块链
4.人工智能
5.物联网
(三)FinTech的应用领域
1.电子支付
2.借贷征信
3.智能投顾
4.保险科技
5.消费金融
6.其他应用
三 国内外金融科技发展回顾
(一)国外金融科技发展情况
1.美国
2.英国
3.新加坡
(二)中国金融科技发展现状
1.总体情况
2.巨头布局
四 金融科技未来发展趋势及建议
(一)重视网络安全、数据安全和隐私保护
(二)实现透明度最大化
(三)寻求跨业和跨国监管协作
(四)注重FinTech人才的培养与招募
B.10 技术创新催生智能投顾新蓝海
一 智能投顾:大数据+人工智能构建数字化投顾新服务
二 产业环境:技术创新构成核心基础,新中产崛起带来最广阔用户群
(一)技术突破:大数据+人工智能构成智能投顾核心技术基础
1.底层技术形态
2.上层产品层应用
3.金融搜索引擎:切分聚合
4.狭义智能投顾:平价财富顾问
(二)用户需求:中产阶级崛起,中国将迎来最庞大的高净值客群
1.中国将成为世界最大的高净值客群市场
2.中产阶级崛起,中国中等收入群体达1.09亿人
3.现有专业人工投顾数量不足,不少散户仍在服务范围外
4.互联网等技术手段已经成为中等收入人群的核心偏好,“私人订制”受追捧
5.千禧一代对新模式的高接受度促进金融创新
(三)政策环境:监管进度相对滞后,海外经验值得借鉴
1.中国:监管进度相对滞后,投资咨询和资管服务是核心
2.美国:监管意见已出,行业规范化势在必行
三 主要模式:白盒子与黑盒子
(一)智能数据分析:利用大数据的洞察力,提供数据服务
(二)量化策略:利用数据和模型生成投资策略,代码即生产力
1.利用数据和模型生成投资策略,代码即生产力
2.量化投资重点在于数据及模型,售卖策略是目前主要的商业化模式
(三)Robo-Advisor:大资产配置模式,以赚取β收益为目的
1.Robo-Advisor平台采用的是被动投资方式
2.更低成本,更多用户,更理性服务
3.国内刚起步,智能程度低,优质企业少
四 发展现状:创业初期,各模式均尚在探索阶段
(一)一级市场投资火爆,普遍为早期项目
(二)国内玩家格局初现,各模式均尚在探索
(三)少量传统机构已经试水,市场正在伺机而动
五 产业发展趋势与思考:跨界共赢,警惕人工智能缺陷
(一)行业依然处于发展极早期,短期辅助决策率先崛起
(二)长期看好Robo-Advisor,本土化探索仍将继续
(三)创业公司掘金白盒子、牌照类机构钻研黑盒子,跨界合作大势所趋
(四)无法忽视的人工智能缺陷
Ⅴ 基础设施篇
B.11 大数据征信在互联网金融中的应用探讨
一 具有中国特色的大数据征信市场概述
二 互联网大数据承载着征信业的发展
(一)大数据征信有助于解决征信白户的信息缺失
(二)大数据征信有助于提升互联网金融处理效率
(三)大数据征信正在经历“数据黑产”时代
三 大数据征信在互联网金融时代将具有极大的应用价值
四 大数据征信技术在互联网金融领域的应用探析
(一)在支付领域的应用
(二)在身份反欺诈领域的应用
(三)防范互联网金融恶意欺诈风险的应用
(四)在解决多头借贷方面的应用
(五)解决消费金融的“场景”真实性问题的应用
B.12 大数据在互联网金融中的应用及风险管理
一 大数据在互联网金融发展中的必要性
(一)大数据在互联网金融中的应用
1.精确营销
2.信用评估
3.资产定价
4.风险管理
(二)大数据风险与信用管理发展背景
1.市场需求催生大数据征信崛起
2.技术改革推动大数据征信发展
3.政策环境支持大数据征信的发展
(三)大数据风险与信用管理发展趋势
二 大数据在消费金融风险管理中的应用
(一)大数据风控的原理
1.借款人身份验证
2.分析提交的申请信息来识别欺诈
3.分析申请人线上申请行为来识别欺诈
4.利用风险黑名单识别欺诈
5.利用移动设备数据识别诈骗
6.利用消费记录进行信用分数评估
7.参考社会关系评估信用状况
8.参考借款人的社会属性和行为进行信用评估
9.利用司法信息评估风险
(二)国内应用现状
(三)案例分析——芝麻信用
1.芝麻信用的运作模式
2.芝麻信用存在的问题
三 大数据在供应链金融风险管理中的应用
(一)大数据风控的原理
1.掌握核心数据来源
2.确定信息数据的范围
3.构架规则引擎
4.优化风险及信用体系
(二)国内应用现状
(三)案例分析——京东金融
1.“京小贷”
2.京东互联网金融基本框架
3.京东供应链金融发展历程
4.“京小贷”产品及发展现状
5.京东供应链金融的大数据
(四)案例分析——海尔金融
1.发展情况
2.海尔金融所采用的基于大数据的风险控制模型
3.功能演示
B.13 互联网金融信息科技安全
一 互联网金融信息科技安全面临的挑战
(一)网络安全风险
1.网络通信安全风险
2.网站安全风险
3.客户端安全风险
4.黑客攻击风险
(二)信息与数据安全风险
1.数据安全风险
2.数据篡改和非正当毁灭
3.用户隐私的安全风险
(三)平台安全风险
1.技术风险
2.系统应急和外包管理风险
3.业务管理操作类风险
二 提高互联网金融信息科技安全水平的建议
(一)构建互联网金融信息技术安全制度体系
1.健全互联网金融监管的法律法规
2.建立互联网金融信息安全技术标准
3.加强互联网金融信息安全技术体系建设
4.建设互联网金融信息安全风险评估应急体系
(二)构建互联网金融信息技术安全防范与内控体系
1.提升互联网金融的信息安全风险防范与应对能力
2.加强内部控制体系建设
3.通过新技术与新业务来提高互联网金融信息安全风险的防范能力
(三)构建互联网金融信息技术安全的消费者保护体系
1.加大对投资者的风险宣传和消费者保护力度
2.加强用户信息安全教育
3.通过法律与自律保护用户的隐私与数据
Ⅵ 市场篇
B.14 深圳市互联网金融的发展(2016)
一 引言
二 深圳市互联网金融发展情况
(一)传统金融互联网化情况
(二)新兴互联网金融业态发展情况
1.P2P网贷行业发展情况
2.众筹行业发展情况
3.其他互联网金融业态发展情况
三 深圳市互联网金融监管与规范情况
四 深圳市互联网金融存在的风险问题
(一)P2P领域存在的风险情况
(二)校园网贷领域风险情况
(三)其他互联网金融领域的风险
五 推进互联网金融健康发展的建议
(一)切实推进互联网金融风险专项整治工作
(二)进一步建立健全互联网金融监管体系
(三)加强互联网金融企业名称和经营范围管理
(四)加快建设地方金融风险监测预警系统
(五)推动建立金融风险宣传教育长效机制
(六)做好行业舆论关注和引导工作
B.15 互联网金融在资本市场的表现及趋势
一 新的内核:技术创新与金融创新的深度融合
二 发展现状:传统业务稳健发展,创新技术带来全新机遇
(一)网络资管:增速下滑,FinTech将引发新一轮增速上升趋势
(二)网络信贷:空间巨大,重点关注消费金融及SME
(三)数字支付市场:发展稳健却极为重要的细分市场
三 一级市场表现
(一)行业热度
(二)巨头领衔:蚂蚁金服领衔,加大资本方向布局
(三)细分行业:借贷企业占比最多,巨头加快横向拓展
四 二级市场表现
(一)行业估值:大浪淘沙,大幅下挫后企稳
(二)代表企业:差异化发展,聚焦FinTech创新
1.中科金财:金融资产交易所集群战略清晰显现
2.高伟达:外延扩张,双核心构建全新服务体系
3.同花顺:移动端流量王,加码人工智能
4.海立美达:三方支付A股第一标的
5.奥马电器:中融金+定增加码,潜在的纯科技金融标的
五 未来发展趋势
(一)技术化、数据化和场景化
1.技术化
2.数据化
3.场景化
(二)聚焦长尾细分,发展普惠金融
(三)分工模块化、精细化
(四)技术创新将驱动现代金融创新、民营金融崛起
(五)互联网金融企业开始进入盈利阶段,预计有批量企业登陆二级市场
B.16 金融资产交易所年度发展概述
一 概念及背景
(一)概念界定及分类
(二)设立背景及发展历程
1.设立背景
2.发展历程回顾
(三)功能定位
1.独立第四方
2.营利性组织
3.场外市场
4.私募性交易平台
(四)金交所与互联网
二 2016年金交所发展概述
(一)行业:行业规模扩张加速,股东结构多元化
1.行业规模
2.股东结构
3.投资方
4.区域分布
(二)业务:互联网化趋势明显,政策影响至关重要
1.金交所业务模式梳理
2.金交所业务发展现状
(三)基础设施:银登中心与金交所广泛合作,卡位非标资产第三方存管
三 存在的问题及行业监管
(一)存在的问题
1.规避监管
2.投资者管理失当
3.涉嫌公开发行
(二)监管体系及2016年的监管行动
1.监管体系
2.监管行动
B.17 互联网金融典型模式及发展趋势
一 互联网金融发展
二 当前重点行业分析
(一)互联网保险
(二)互联网消费金融
1.美国发薪日贷款的监管
2.英国发薪日贷款的监管
(三)区块链
三 互联网金融行业的发展趋势
(一)保险大数据运用
(二)区块链在支付清算领域的应用
(三)监管不断影响重塑金融业
Ⅶ 附录
B.18 2016年互联网金融年度大事记
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
主要编撰者简介
“金融科技蓝皮书”编委会
[1]《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号文件)。
[2]《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号文件)。
[3]《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(国办发〔2016〕21号文件)。
[4]《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》(银发〔2016〕113号文件)。
[5]《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(银发〔2016〕112号文件)。
[6]《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》(银监发〔2016〕11号文件)。
[7]《股权众筹风险专项整治工作实施方案》(证件发〔2016〕29号文件)。
[8]《互联网保险风险专项整治工作实施方案》(保监发〔2016〕31号文件)。
[9]《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》(工商办字〔2016〕61号文件)。
[10]《关于加大对新消费金融领域金融支持的指导意见》(银发(2016)92号文件)。
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简 介:本书系国家金融与发展实验室金融科技研究中心与金融科技50人论坛(CFT50)联合推出的系列年度报告,旨在系统分析国内外金融科技创新与发展状况、演进动态与市场前景,充分把握国内外金融科技领域的制度、规则和政策变化,不断完善金融科技相关的理论基础与研究方法。本书致力于为金融科技相关监管部门、自律组织及其他经济主管部门提供重...
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2018年06月
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简 介:本书聚焦于中国金融科技产业生态发展情况。首先从不同视角及维度探讨当前中国金融科技产业生态发展的现状及面临的挑战和困难,并从金融科技产业生态现状分析入手,通过国内外对比分析,明确中国金融科技产业的发展水平和发展阶段;其次,通过对金融科技产业各类主体的全面梳理分析,形成中国金融科技产业生态图谱,并分析指出当前行业生态的发展...
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2018年10月
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