中国互联网金融发展报告（2014）图书
Annual Report on China's Internet Finance Development(2014)
[内容简介] 《中国互联网金融发展报告（2014）》是国内第一部全面、系统和深入研究互联网金融的年度发展报告。报告旨在深刻揭示互联网金融的本质内涵，跟踪国内外互联网金融发展的最新状况，总结和提炼互联网的金融发展模式，预测互联网金融的发展趋势，并重点关注互联网金融发展当前迫切需要解决的两大问题——信息安全和监管，具有较强的学术前瞻性，可为金融决策提供重要的参考。
社会科学文献出版社皮书系列
皮书数据库
《中国互联网金融发展报告（2014）》编委会
法律声明
BⅠ 总报告
B.1 2013年中国互联网金融发展状况及展望
一 总体发展情况
（一）互联网金融发展的历史机遇
（二）2013年互联网金融的发展状况和业务拓展情况
（三）2013年互联网金融呈现的新特点
1.创新不断，功能加速延展
2.机构、行业间的界限趋于模糊
3.互联网金融竞争加剧
4.新型机构和传统机构间竞争与合作共存
5.互联网金融步入监管时代
（四）互联网金融的风险和监管政策倾向
1.互联网金融的风险
2.对互联网金融的争议
3.互联网金融监管的趋势
二 各类互联网金融模式的发展情况
（一）互联网融资
1.电商网络小贷
2.P2P网络借贷
3.众筹融资
4.互联网融资和银行之间的合作与竞争
（二）互联网金融服务方式
1.互联网支付
2.互联网理财
3.与传统金融服务的合作与竞争
（三）虚拟货币
1.以Q币为代表的虚拟货币
2.以比特币为代表的电子币
（四）传统金融机构的互联网进展
1.商业银行的互联网金融发展
2.证券业的互联网金融发展
3.保险的互联网金融发展
4.信托与担保的互联网发展
三 互联网金融的发展趋势及展望
BⅡ 专题报告
B.2 互联网金融的理论分析
一 互联网金融的微观经济理论分析
（一）互联网金融的商业模式分析
1.互联网金融模式的PEST分析
2.互联网金融的价值创造逻辑
（二）互联网金融企业与传统企业的差异
1.互联网金融的信息优势：基于信息经济学的分析
2.互联网金融企业客户群体与业务种类的特点：基于长尾理论的解释
3.互联网金融企业的市场战略：网络外部性分析
4.互联网金融平台的定价理论
5.互联网金融企业的公司治理架构
（三）互联网金融对传统金融模式的影响
二 互联网金融的产业组织理论分析
（一）互联网金融的产业组织理论基础
（二）互联网金融的SCP模型分析
1.市场结构分析
2.市场行为分析
3.市场绩效分析
4.总体评价
三 互联网金融的宏观经济理论分析
（一）互联网金融与金融发展
（二）互联网金融与经济发展
（三）互联网金融与收入分配
（四）互联网金融与货币政策
1.互联网金融与货币创造乘数
2.互联网金融与金融加速器
B.3 互联网金融与货币政策
一 互联网金融与货币政策关系概述
（一）互联网金融与价格型货币政策之间的关系
（二）互联网金融与数量型货币政策之间的关系
二 互联网金融对货币政策的影响机制
（一）基础模型
1.银行利润最大化决策
2.银行信贷及同业市场均衡
（二）互联网金融对价格型货币政策的影响机制
1.利率的规模集聚效应
2.利率的信息传导效应
（三）互联网金融对数量型货币政策的影响机制
1.货币乘数的扩张效应
2.货币供应量的增长效应
3.货币流通的减速效应
三 互联网金融对货币政策的影响效果
（一）互联网金融对价格型货币政策的影响效果
（二）互联网金融对数量型货币政策的影响效果
1.货币乘数的扩张效应
2.货币供应量的增长效应
3.货币流通的减速效应
四 结论及建议
B.4 互联网金融下的货币范畴
一 虚拟货币的背景介绍
（一）国内外文献综述
1.国外文献综述
2.国内文献综述
（二）虚拟货币的含义及产生背景
1.虚拟货币的产生背景
2.虚拟货币的属性
3.虚拟货币的分类
4.虚拟货币的流通
二 国内外虚拟货币的发展现状
（一）国外虚拟货币的发展现状
（二）中国虚拟货币的发展现状
（三）新虚拟货币——比特币的发展现状
1.比特币的起源及发行机制
2.比特币的交易流通机制
3.比特币的产业链
4.比特币的特性
三 虚拟货币对货币政策的影响
（一）虚拟货币对央行货币政策的挑战
1.虚拟货币对中央银行垄断地位的影响
2.虚拟货币对货币供需的影响
3.虚拟货币对货币政策的影响
（二）虚拟货币与通货膨胀
四 虚拟货币存在的问题
（一）虚拟货币在使用中的安全问题
（二）虚拟货币带来的社会危害
（三）比特币出现的问题
1.币值不稳，存在大起大落现象
2.退货币性，容易造成通缩风险
3.热钱流动的风险
4.可能存在庞式骗局
5.竞争威胁，呈“泛比特币”现象
五 相关建议
（一）虚拟货币的监管现状
1.国外虚拟货币的监管现状及经验借鉴
2.我国虚拟货币的监管现状
（二）我国虚拟货币发展的建议
六 结束语
B.5 互联网金融与征信
一 引言
（一）互联网金融和征信的关系
（二）国内外研究情况
1.国内研究现状
2.国外研究现状
（三）征信是互联网金融健康发展的重要基础设施
（四）互联网金融将加速征信系统的发展和完善
1.互联网金融给征信系统带来多方面的改变
2.互联网金融催生了征信系统新的需求
3.互联网金融能够促进征信体系的建设，完善社会信用体系
二 国际征信机构及其互联网金融实务
（一）国际征信机构简介
1.益百利
2.艾克飞
3.环联
4.邓白氏
（二）国际征信机构的主要业务
1.信用服务（46%）
2.决策分析服务（11%）
3.市场营销服务（21%）
4.消费者服务（22%）
（三）国际征信机构的发展趋势
1.新领域的客户细分
2.全球化战略促进征信信息的共享
3.追求产品创新
4.征信衍生服务
（四）征信机构的互联网金融实务
三 互联网金融的创新实例
（一）面向个人消费者的ZestFinance
（二）面向小微企业的Kabbage
（三）国内新型的互联网金融平台闪银
（四）传统征信体系和互联网征信的比较
四 国内互联网征信现状
（一）国内征信体系发展历程
（二）互联网征信现状
（三）互联网征信平台
（四）呼唤中国的FICO
（五）互联网征信与大数据技术
五 小结
B.6 移动支付发展
一 移动支付发展概况
（一）基本内涵及特点
（二）总体发展概况
1.移动支付产业蓬勃发展，业务量迅猛增长
2.移动支付应用以支付宝和网银为主
3.产品应用日益丰富，商业模式不断创新
（三）主要的产业运营模式
（四）移动支付安全发展
1.移动支付安全概况
2.移动支付诈骗方式的主要类型与防范
3.安全防范与行业规范逐步完善
二 业务创新与技术发展
（一）NFC迅速发展
1.中国银联“闪付”迅速向全国覆盖
2.金融IC卡全面推广
3.NFC手机日益普及
（二）二维码支付受阻
（三）声波支付
（四）创新前沿
1.静脉支付（Pulse Wallet）
2.空付（Kung Fu）
三 国外移动支付市场发展情况
（一）发达国家移动支付发展情况
（二）发展中国家移动支付发展情况
四 现阶段发展特征及总体评价
（一）现阶段发展特征
1.远程支付先行，近场支付崛起
2.市场竞争激烈，各方合作加深
3.产业发展环境日趋成熟和完善
4.边远地区逆势发展，助推传统产业升级和普惠金融发展
（二）总体评价
1.推进相关产业的融合与升级，成为我国新的经济增长点
2.有利于服务型政府建设，促进政府管理模式改革
3.提升居民消费的便捷性和生活方式的智能化水平
B.7 互联网金融监管的方向与路径
一 互联网金融对金融监管体系的挑战
（一）监管体制与互联网金融发展趋势不匹配
（二）规避金融安全性监管
（三）引起金融波动
（四）增加了金融消费者权益保障工作的压力
二 对我国互联网金融监管的争议
（一）容忍创新与底线监管：互联网企业与监管机构的博弈
（二）机构监管与功能监管：监管机构内部博弈
三 互联网金融监管的基本原则
（一）既要坚持服务实体经济的本质要求，又要科学把握创新的度与限
（二）既要防止监管套利，又要防控系统性风险
（三）既要切实维护消费者合法权益，又要加强消费者教育
（四）既要营造公平竞争的市场环境，又要实现全范围的数据监测与分析
（五）既要强化行业自律，又要处理好与政府监管的关系
四 互联网金融监管的发展方向
（一）适度创新金融监管方式
（二）更加突出安全稳定协调监管
（三）强化行业自律监管
（四）加强市场参与主体的保护
五 互联网金融监管的路径分析
（一）构建有序有效的监管体系
（二）建立健全法律法规体系，实现依法监管
（三）强化行业自律，规范行业行为
（四）加强金融监测和宏观调控，完善反洗钱制度体系*
（五）建立并完善征信体系，提高稀缺金融资源的配置效率
（六）加强市场参与主体的权益保护，提升社会监督力
（七）完善税收征管体系
B.8 互联网金融信息安全
一 互联网金融信息安全风险分析
（一）互联网金融信息安全概况
1.消费者安全意识淡薄
2.消费者电子支付操作不当
3.木马软件泛滥
4.黑客攻击猖獗
5.网络钓鱼欺骗
（二）互联网金融常见的不同类别信息安全风险
1.客户端安全认证风险
2.信息通信风险
3.系统漏洞风险
4.数据安全风险
5.系统应急风险
6.内部控制风险
7.外包管理风险
8.操作风险
9.法律风险
（三）移动支付主要风险分析
1.移动操作系统层安全风险
2.移动终端客户端安全风险
3.针对移动支付的外界安全威胁
（四）互联网金融数据安全分析
1.数据质量的安全
2.数据访问控制安全
3.数据容灾安全
4.敏感数据分析安全
二 互联网金融信息安全主要解决方案
（一）中国电子基于攻击语境的主动防御体系
1.基于可信计算技术的“白细胞”操作系统免疫平台
2.可信网络安全解决方案
3.金融系统信息安全服务平台
（二）360安全解决方案
1.360“XP盾甲”的纵深防御体系保护方案
2.360天眼——下一代网络预警平台
3.360支付保镖
（三）腾讯联合扎篱笆计划
三 互联网金融信息安全风险管理与建议
（一）中国互联网金融信息安全的基本判断
1.互联网金融安全风险隐患突出，正逐步规范，总体风险可控
2.互联网金融只有通过落实信息安全制度，采用联防联控途径，才能实现信息安全风险可控
（二）中国互联网金融风险控制建议
1.推动信息安全产业链安全合作，联合防控
2.推进国产化替代工程，实现自主可控
3.完善国家互联网金融信息安全保障基础设施，逐步形成基于攻击语境的互联网金融行业主动防御体系
B.9 互联网金融的商业模式和投资机会
一 互联网金融的发展动力
（一）不断发展的技术创新
（二）政策推进金融改革和创新
（三）新金融形态的市场需求巨大
（四）资本市场因互联网金融掀起巨浪
二 互联网金融的八大趋势
（一）更多的互联网公司将参与其中
（二）传统金融机构争先恐后触网
（三）互联网金融面临板块轮动和分化
（四）“大平台+众多小而美”的产业格局是未来方向
（五）资本市场将迎来互联网金融企业登陆潮
（六）政府具体监管措施和配套措施将逐步出台
（七）大数据日趋重要，是互联网金融的重要内容
（八）行业大规模整合并购促进行业前行
三 互联网金融的投资机会
（一）互联网金融的核心是数据
1.新技术革命高潮迭起，并带动理念层面进步
2.金融是移动互联网时代最强的变现手段
（二）移动化+新金融模式存在商机
1.移动互联网的发展趋势
2.移动互联网催生并改变传统消费行业格局
3.移动金融发展潜力巨大
（三）产业互联网将产生“BAT”
1.产业互联网迎来大机会
2.产业互联网重塑产供销模式
3.具备产业资源+用户资源的核心能力
4.产业互联网的平台型模式
B.10 互联网金融案例比较分析
一 互联网理财
（一）余额宝快速发展
（二）余额宝引起的争论
1.金融“吸血鬼”还是“助推器”
2.利率“干扰者”，还是“跟随者”？
3.存款准备金“当缴”，还是“不当缴”？
（三）余额宝：互联网金融的“点火者”
二 第三方移动支付
（一）微信支付
（二）支付宝钱包
三 P2P网贷
（一）2013年倒闭潮
1.众贷网
2.网赢天下
（二）2013年行业标杆
1.红岭创投
2.有利网
3.陆金所
四 传统金融互联网化
（一）商业银行互联网化
1.民生银行、兴业银行的直销银行
2.招商银行、浦发银行的移动银行
3.招行“小企业e家”服务平台
（二）保险业互联网化
（三）证券业互联网化
B.11 互联网金融对传统银行的挑战及银行的应对
一 互联网金融对传统商业银行的挑战
（一）第三方支付业务对电商用户支付结算和代理收付业务的挤占效应
（二）非银行业互联网金融业务和商业银行业务相互渗透的冲击
（三）非银行业互联网金融业务给商业银行的核心竞争力和行业竞争格局带来挑战
（四）非银行业互联网金融业务给商业银行的风险控制模式带来挑战
（五）非银行业互联网金融业务给商业银行的商业模式带来的挑战
二 商业银行对互联网金融的应用
（一）与电商平台合作开展小额信贷业务
1.建行与敦煌网合作的“e保通”、与金银岛合作的“e单通”
2.工行与阿里巴巴、生意宝和聪慧网等合作的“易融通”
3.中行、工行、中信、光大、江苏银行等与生意宝合作的“贷款通”
（二）搭建自有电商平台，将客户和数据掌握在自己手中
（三）打造各类网络平台提升传统商业银行业务
（四）打造网络直销银行
三 商业银行的应对策略
（一）创建互联网金融模式的战略思路
（二）创新合作方式、内容和范围，实现银行和非银行互联网金融的双赢
（三）打造属于银行的各类平台，把握产业链的主导权
（四）与移动运营商紧密合作，开拓移动金融蓝海
（五）加强同业合作，促进银行账户间的互联互通，降低第三方支付对客户的吸引力
（六）打造真正意义上的网络银行，探索银行产品和银行服务的虚拟化，为未来做出长远布局
BⅢ 评价报告
B.12 互联网“宝”类产品量化评价报告
一 互联网“宝”类产品的业务本质及发展历程
（一）互联网“宝”类产品的业务本质
（二）互联网“宝”类产品的发展历程及产品概况
1.互联网“宝”类产品是货币基金“T+0”与互联网有机结合的产物
2.互联网“宝”类产品合作网站性质各异，产品特性因此略有差别
二 互联网“宝”类产品的成功要素及面临的挑战
（一）互联网“宝”类产品的成功要素
（二）互联网“宝”类产品面临的发展挑战
三 互联网“宝”类产品的量化评价
（一）互联网“宝”类产品量化评价方法和技术
（二）互联网“宝”类产品量化评价体系概况
（三）互联网“宝”类产品量化评价
1.收益能力
2.服务能力
3.平台影响力
4.产品认知度
（四）互联网“宝”类产品量化评价结果简评
四 综述
BⅣ 附录
B.13 互联网金融大事记
B.14 后记
Contents
摘要
Abstract
白杰：《互联网金融对普惠金融的积极作用研究》，《企业文化》2013年第4期。
蔡鎏：《网络金融：“搅局者”促金融大变革》，《投资北京》2013年第8期。
陈捷、吴晓光：《网络金融环境下的消费者隐私权保护》，《华北金融》2012年第1期。
陈轩、苗丹丹：《“阿里巴巴小额贷款”金融模式的前景探究》，《商场现代化》2013年第10期。
宫晓林：《互联网金融模式及对传统银行业的影响》，《南方金融》2013年第5期。
郭忠金、林海霞：《P2P网上借贷信用机制研究——以拍拍贷为例》，《现代管理科学》2013年第5期。
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简 介：本书由广州大学与广州市委政策研究室、广州市统计局联合主编，全书由总论篇、经济发展篇、转型升级篇、产业发展篇、财政税收篇、贸易消费篇、附录七个部分组成，汇集了广州科研团体、高等院校和政府部门诸多经济问题研究专家、学者和实际部门工作者的最新研究成果，是关于广州经济运行情况和相关专题分析、预测的重要参考资料。
出版社：社会科学文献出版社
出版时间： 2016年06月
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简 介：本书首次对互联网金融切入“三农”的理论与实践问题进行分析。对我国“三农”金融的总量、行业特征、区域分布和缺口进行了定量分析。依据北京同城翼龙网络科技有限公司提供的数十万户农户的数据，对“三农”互联网金融的规模、模式、路径等进行了总结。对“三农”互联网金融的消费者权益保护、互联网金融参与精准扶贫等问题进行了深入分析，并对...
出版社：社会科学文献出版社
出版时间： 2016年08月
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