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中国消费金融市场的发展图书
Development of Consumer Finance Markets in China
[内容简介] 本书是中国社会科学院金融研究所和株式会社野村综合研究所合作研究成果。此前，双方就中国的银行业发展、汽车保险市场等进行过两轮的合作。2012年7月，在汽车保险市场课题研究成果发布会之后，双方就“中国消费金融市场发展”课题的合作研究事宜进行了前期探讨,并征求了中国社会科学院副院长李扬教授的意见。2012年10月，在多次磨合商讨之后，双方决定展开“消费金融”课题的合作研究。
摘要
序二
Abstract
序一
第一章 消费金融及其重要性
第一节 消费金融的概念
一 国外理论研究与实践中的界定
二 国内理论研究和实践中的界定
三 本书对消费金融的界定
第二节 消费金融的作用
一 对消费者的作用
1.满足正常消费需求
2.促进消费升级换代
3.增强个人信用意识
二 对金融机构的作用
1.优化资产结构
2.促进利润增长
3.完善金融服务体系
三 对经济转型的作用
1.扩大内需，拉动消费
2.转变经济发展方式
3.优化社会信用环境
第三节 我国消费金融发展概况
第四节 消费金融的实体经济基础
一 产品买方市场逐步形成
二 国民经济持续快速增长
三 居民消费结构不断升级
四 社会保障体系不断完善
第五节 小结
第二章 日本消费金融的发展概况
第一节 日本消费金融的现状
一 信用卡
二 单品分期付款
三 消费贷款
第二节 日本消费金融的发展历程
一 导入期（第二次世界大战后至20世纪60年代末）
二 扩大期（20世纪70年代至80年代）
三 成熟期（20世纪90年代至现在）
第三节 日本消费金融发展的路径特征及经济效果
一 日本消费金融发展的路径特征
二 日本消费金融发展的经济效果
第四节 日本消费金融的法律体系
一 《分期付款销售法》
1.《分期付款销售法》的修订（1984年）
2.《分期付款销售法》的修订（2008年）
二 《贷款业法》
1.《贷款业规则法》（1983年）
2.《贷款业法》（2006年）
三 《破产法》
第五节 日本消费金融市场监管的特点
一 政府在监管中发挥主导作用
二 侧重于对消费者的保护
三 行业组织在监管中有较大影响力
第六节 日本消费金融的基础设施建设
一 授信管理
二 债权管理和回收
三 信用信息机构体系
1.股份制个人信用信息机构（CIC）
2.日本信用信息中心（JICC）
3.全国银行个体信用信息中心（KFC）
四 信用担保机制
第七节 案例分析——世尊信用卡公司
一 世尊信用卡公司的发展历程
二 世尊信用卡公司的创新
1.与流通店的一体化扩张
2.创新服务的开发
3.顾客数据的细致分析和有效利用
第八节 小结
第三章 韩国消费金融的发展概况
第一节 韩国消费金融的现状
一 信用卡
二 分期付款和租赁业
第二节 韩国消费金融的发展历程
一 导入期（20世纪60～80年代初期）
二 调整期（1987～1996年）
三 政策扶植期（1997～2002年）
四 信用卡大乱期（2003～2004年）
五 成熟期（2005年以后）
第三节 韩国政府的信用卡振兴及监管政策
一 信用卡使用促进政策（1999～2001年）
1.废除信用卡现金透支限额
2.所得扣除制度
3.信用卡彩票制度
4.对拒绝信用卡结算的经营者的处罚制度
二 信用卡监管政策
1.《信用卡业法》（1987～1997年）
2.《专业信贷金融业法》（1997年至现在）
3.监管体系改革（2002年）
4.《信用卡公司风险管理示范标准》（2006年）
5.限制信用卡公司的外部扩张竞争（2011年）
6.加盟店手续费体系的改革（2012年）
第四节 信用卡发展对韩国经济的影响
一 积极作用
二 潜在风险
第五节 韩国消费金融的基础设施建设
一 信用信息机构体系
二 信用担保体系
三 信用卡公司的信用风险管理
四 信用卡公司的债权回收管理
第六节 案例分析——乐天信用卡公司
一 乐天信用卡公司概要
二 乐天信用卡公司的发展历程
1.初期（1979～1994年）
2.转折期（1995～2004年）
3.增长期（2005年至现在）
三 乐天信用卡公司的经验分析
第七节 小结
第四章 中国零售业发展与消费金融
第一节 中国零售业的发展历史
一 以百货商场为代表的快速发展阶段（1978～1995年）
二 新型零售业态和经营模式兴起与繁荣阶段（1996～2005年）
三 零售业态与经营模式的饱和、兼并与整合阶段（2005年至今）
第二节 中国零售业的发展现状
一 社会消费品零售总额
二 区域差异
第三节 零售企业与消费金融业务：商业预付卡
一 商业预付卡的特征
二 商业预付卡在中国的发展
三 中国商业预付卡的发展现状
四 中国商业预付卡的消费特征
1.客户类型
2.地域分布
3.职业情况
4.网购习惯
5.企业用户行为特征
五 商业预付卡快速发展的原因
1.为发卡企业带来高额收益
2.有效满足消费者需求
3.一定程度上促进社会经济发展
六 存在的主要问题
1.发行主体信用风险
2.损害消费者利益
3.滋生腐败现象
4.削弱宏观调控
5.技术风险
第四节 小结
第五章 商业银行与消费金融
第一节 商业银行消费金融业务发展概况
一 商业银行的消费信贷业务
二 银行卡业务发展概况
第二节 信用卡业务的发展情况
一 信用卡发展概况
二 信用卡市场结构
三 信用卡交易状况
四 信用卡透支及贷款质量
五 重点消费领域
六 费用与利息
七 信用卡产品创新
第三节 其他消费信贷
一 汽车消费贷款
二 教育贷款
1.国家助学贷款
2.银行助学贷款和留学贷款
三 其他消费信贷品种
1.个人住房装修贷款
2.耐用消费品贷款
3.旅游消费信贷
4.个人综合消费贷款
第四节 小结
第六章 非银行金融机构与消费金融
第一节 汽车金融公司
一 我国汽车金融公司发展的政策背景
二 汽车金融公司业务概况及前景
第二节 消费金融公司
一 中国消费金融公司的定位与特点
二 中国消费金融公司的发展概况
三 消费金融公司案例分析——北银消费金融公司
四 消费金融公司发展的前景
第三节 小额贷款公司与消费金融
一 阿里小贷公司的业务模式
二 阿里小贷公司的风险管理模式
三 阿里小贷模式在消费金融领域的发展
第四节 小结
第七章 第三方支付与消费金融发展
第一节 第三方支付的发展情况
一 第三方支付的产生和发展
二 第三方支付的业务类型
1.网络支付
（1）网络支付运作机制
（2）网络支付机构类型
2.预付卡*
（1）预付卡的发行流程（参见图7-2）
（2）预付卡的种类
3.银行卡收单
三 发展现状
四 支付宝发展的案例
第二节 第三方支付的主要特征
一 第三方支付的特征演变：以支付宝为例
1.第一阶段：服务于交易
2.第二阶段：促成交易
3.第三阶段：支付快捷，提高订单成交率
4.第四阶段：更多创新，线上线下从各环节促成交易
二 第三方支付对消费的促进
第三节 第三方支付的市场格局以及营利模式
一 第三方支付的政策环境变化
二 第三方支付市场概况
1.网络支付情况
（1）网民数量
（2）网络交易规模
（3）网上支付交易规模
2.预付卡业务
3.银行卡收单业务
三 支付机构市场份额
四 第三方支付市场存在的问题
五 第三方支付的营利模式
第四节 第三方支付的发展前景
一 第三方支付行业发展趋势
1.移动支付份额将迅猛扩大
2.跨境支付份额将逐步扩大
3.银行卡收单规模将进一步增长
二 第三方支付市场格局变化
第五节 小结
第八章 保险与消费金融发展
第一节 保险对消费金融发展的意义
一 保险能在消费金融中提供征信服务
二 保险产品能促进消费金融的发展
三 保险能促进社会保障体系的完善，推动消费增长
第二节 汽车消费信贷保证保险概况
一 汽车消费信贷保证保险的特点
二 我国汽车消费信贷保证保险的发展历程
1.汽车消费信贷保证保险的产生阶段
2.汽车消费信贷保证保险的发展阶段
三 我国汽车消费信贷保证保险的运行机制
四 汽车消费信贷保证保险的前景
第三节 助学贷款信用保证保险
一 助学贷款信用保证保险的意义
二 助学贷款信用保证保险的原理
三 我国助学贷款信用保证保险的现状与问题
第四节 小额信贷保证保险
一 小额信贷保证保险的内涵、特点及意义
二 小额贷款保证保险发展现状
三 小额信贷保证保险的问题及前景
第五节 小结
第九章 中日韩消费金融发展的比较及启示
第一节 中日韩消费金融发展历程及特征
一 日本消费金融发展及特征
1.日本消费金融的发展概况
（1）经济复兴期的日本消费金融
（2）经济高速增长时期的日本消费金融
（3）平稳发展期日本的消费金融
2.日本消费金融产业发展的特征
二 韩国消费金融发展及特征
1.韩国消费金融的发展概况
（1）起步发展阶段
（2）调整时期
（3）政策支持下的发展与信用卡危机
（4）恢复调整时期
2.韩国消费金融产业发展的特征
三 中国消费金融发展及特征
1.中国消费金融的发展概况
2.中国消费金融产业发展的特征
第二节 中日韩消费金融的制度环境
一 消费金融的法律体系
1.日本的消费金融法律体系
2.韩国的消费金融法律体系
3.中国的消费金融法律体系
二 征信体系
1.日本的征信体系
2.韩国的征信体系
3.中国的征信体系
第三节 比较及借鉴
一 简要的比较
1.发展路径
2.市场结构
3.法律环境
4.征信体系
二 中国消费金融发展的借鉴
1.发展多元化的消费金融服务体系
2.建立丰富的消费金融产品体系
3.防范过度膨胀的风险
4.完善相关法规制度
5.进一步完善征信体系
6.完善担保与保险机制
编委会和课题组
［1］艾瑞咨询集团：《中国预付费卡市场研究报告》，2011。
［2］北村行伸：《消费信贷与耐用消费品的强相关性》，《消费信用》，1994年第6期。
［3］毕红毅、李军、孙明岳：《中国零售业发展现状、存在问题及发展思路》，《山东财政学院学报（双月刊）》，2009年第3期。
［4］Bin Gibeom，Woo Seokj，Park Myeongho：《有关信用卡对缩小地下经济的影响的研究》，2013。
［5］蔡浩仪、徐忠：《消费信贷、信用分配与中国经济发展》，《金融研究》，2005年第9期。
［6］陈宝森：《美国的消费信贷和金融工具创新》，《世界经济与政治论坛》2006年第6期。
［7］陈琼、杨胜刚：《消费金融公司发展：国际经验与中国的对策》，《中国金融》2009年第20期。
［8］陈诗颖：《我国助学贷款信用保证保险及其风险管理》，硕士学位论文，西南财经大学，2007。
［9］崔金珍：《论韩国信用卡业法律监管的特色——兼评“韩国信贷金融业法”的最新修正》，《华东政法大学学报》2012年第1期。
［10］大山小夜：《消费者信用市场的扩张给韩国社会带来了什么：从多重债务的角度出发》，《韩国经济研究期刊》（第6卷）2006年第8期。
［11］邓雁蓉：《消费信贷的市场走势及竞争对策》，《农村金融研究》2001年第12期。
［12］丁俊发：《中国流通业的变革与发展》，《中国流通经济》2011年第5期。
［13］冯金辉：《中国消费金融公司发展研究》，硕士学位论文，兰州大学，2010。
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［15］郭慧、周伟民：《个人消费信贷：中美比较与借鉴》，《金融论坛》2007年第8期。
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［17］《韩国信用产业协会》，《信用卡产业的状况》，2012。
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［23］李琼、张冬瑜、夏盛萍：《关于农村小额贷款保险发展困境的思考》，《上海保险》2012年第4期。
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