农村金融与农村经济协调发展研究图书
Study on Mechanism and Pattern of Coordinated Development for Rural Finance and Rural Economy
[内容简介] 本书是熊德平教授主持完成的国家社会科学基金项目同名成果。该成果不仅引起了中央有关领导同志的重视,作重要批示和调阅,而且全国多家媒体对该成果进行了推介和宣传,并受到学术界重视和好评。该成果的学术价值和政策意义,以及对研究和解决我国农村金融问题的作用显而易见,希望该著作的出版能进一步推动我国农村金融理论研究和实践探索的不断深化。
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后记
Abstract Study on Coordinated Development of Rural Finance and Rural Economy
中文摘要
第一章 总论
第一节 研究的问题与背景
一 问题的展示
(一)中国农村经济发展与国民经济发展不相适应
(二)发展滞后的农村金融制约中国农村经济发展
(三)中国农村金融与农村经济关系原理尚不清楚
(四)协调发展问题研究应向机制与模式层面深化
二 研究的背景
(一)时间背景
(二)空间背景
(三)理论背景
(四)现实背景
第二节 研究的目标与假设
一 研究的目标
二 研究的假设
第三节 研究的思路与方法
一 研究的思路
二 研究的方法
(一)哲学方法
(二)具体方法
第四节 研究的依据与内容
一 研究的依据
二 研究的内容
第二章 理论回顾与借鉴
第一节 金融与经济关系理论
一 马克思经济学中的金融与经济关系理论
(一)经典马克思主义的金融与经济关系理论
(二)当代中国马克思主义者的金融与经济关系理论
二 西方经济理论中的金融与经济关系理论
(一)20世纪50年代以前的金融与经济关系理论
1.货币面纱论与货币非面纱论
2.货币中立论与货币非中立论
(二)20世纪50~90年代的金融与经济关系理论
1.早期的思想
2.金融结构论
3.金融深化理论
4.农村金融与农村经济关系理论
(三)20世纪90年代以来的金融与经济关系理论
1.金融发展理论的深化
2.金融发展理论的发展
3.金融功能论
第二节 协调与协调发展理论
一 经济发展理论中的协调与协调发展理论
(一)传统的协调与协调发展理论
(二)现代的协调与协调发展理论
二 系统科学理论中的协调与协调发展理论
第三节 制度变迁与创新理论
一 马克思经济学中的制度变迁与创新理论
(一)经典马克思主义的制度变迁与创新理论
(二)当代中国马克思主义者的制度变迁与创新理论
二 新制度经济学中的制度变迁与创新理论
(一)以制度需求为重点的制度变迁与创新理论
(二)以制度供给为重点的制度变迁与创新理论
第三章 农村金融与农村经济协调发展的理论内涵
第一节 农村金融与农村经济协调发展的分析基点
一 交易视角的农村金融内涵
(一)对既有分析范式的讨论
(二)交易视角中的农村金融
(三)功能意义上的农村金融
二 农村金融发展的制度内涵
(一)农村金融发展的制度属性
(二)功能意义的农村金融发展
1.农村金融发展的目标在于促进农村经济发展
2.农村金融发展必须和农村经济发展保持适应
3.农村金融发展必须以政府行为的有效性为前提
4.农村金融发展受到宏观制度环境的影响和冲击
三 农村经济发展概念的理解
第二节 农村金融与农村经济协调发展的概念内涵
一 协调与协调发展的概念界定及其内涵分析
(一)协调的概念界定与特征
(二)协调发展的内涵与特征
二 农村金融与农村经济协调发展的概念界定
第三节 农村金融与农村经济协调发展状态的特征*
一 农村金融与农村经济协调发展的总量特征
(一)基本假设与概念描述
(二)外部冲击与制度协调
1.制度非刚性假设
2.制度刚性假设
(三)技术进步与协调发展
二 农村金融与农村经济协调发展的结构特征
(一)结构变动与协调发展
(二)结构变动的影响分析
三 开放系统的农村金融与农村经济协调发展
第四节 农村金融与农村经济协调发展过程的特征
一 协调发展是内部结构复杂的系统运动过程
二 协调发展是需要支付成本的系统运动过程
三 协调发展是多层次相交叉的系统运动过程
四 协调发展是多内容相交织的系统运动过程
五 协调发展是前馈—反馈式的系统运动过程
第四章 农村金融与农村经济协调发展的实现机理
第一节 农村金融与农村经济协调发展的传导机理
一 农村金融作用于农村经济的基本过程
(一)哈罗德_多马模型中的金融过程
(二)拉姆塞模型中的金融过程*
(三)内生经济增长模型中的金融过程
(四)农村金融作用于农村经济的传导机理
二 农村经济作用于农村金融的一般路径
三 农村金融与农村经济的相互作用机理
第二节 农村金融与农村经济协调发展的均衡过程
一 农村金融与农村经济协调发展的供求分析
(一)供求分析的理论前提
(二)供求结构与供求均衡
二 农村金融与农村经济供求均衡的影响因素
三 农村金融与农村经济多重均衡与协调发展
四 农村金融与农村经济协调发展的均衡机理
第三节 农村金融与农村经济协调发展的约束条件*
一 农村金融与农村经济协调发展的交易视角
二 农村金融与农村经济协调发展的产业约束
(一)简化的分析框架
(二)结构变动的影响
(三)政府管制的结果
三 农村金融与农村经济协调发展的信用约束
(一)信用风险的约束
(二)交易方式的约束
1.长期交易
2.关联交易
3.团队交易
4.抵押交易
(三)交易动机的约束
第四节 农村金融与农村经济协调发展的微观基础
一 农村金融需求主体的行为特征
(一)农村金融需求主体的构成
(二)农户的金融需求行为分析
(三)农村企业与农业产业化组织的金融需求行为
二 农村金融供给主体的行为特征
(一)农村金融供给主体的构成
(二)农村商业性金融的主体行为
(三)农村政策性金融的主体行为
(四)农村合作性金融主体的行为分析
(五)农村非正规金融主体的行为分析
1.农村非正规金融主体的行为特点
2.农村非正规金融的利率决定
3.农村非正规金融行为的局限性
三 农村金融与农村经济中的政府
(一)政府行为的决定机理
(二)经济体制与政府行为
(三)分层治理与政府行为
第五章 农村金融与农村经济协调发展的国际经验
第一节 欧美农村金融与农村经济协调发展的典型
一 农村金融与农村经济协调发展的美国模式
(一)美国农村金融与农村经济协调发展概况
(二)美国农村经济发展中的农村合作金融体系
1.联邦土地银行系统
2.联邦中期信贷银行系统
3.农村合作银行系统
(三)美国农村经济发展中的农村政策性金融体系
1.农民家计局
2.商品信贷公司
3.农村电气化管理局和小企业管理局
(四)美国农村经济发展中的农业保险体系
1.美国农业保险组织体系
2.美国农业保险品种体系
3.美国农业保险制度体系
二 法国农村金融与农村经济协调发展的特点
(一)法国农村金融与农村经济协调发展概况
(二)法国农村经济发展中的农村信贷模式
(三)法国的中小企业设备信贷银行和农业保险体系
三 德国农村金融与农村经济协调发展的特色
第二节 亚洲农村金融与农村经济协调发展的典型
一 农村金融与农村经济协调发展的日本模式
(一)日本农村金融与农村经济协调发展概况
(二)日本农村经济发展中的农协金融系统
(三)日本农村经济发展中的农业制度金融
1.农林渔业金融公库
2.中小企业金融金库
(四)日本农村经济发展中的农业保险体系
二 农村金融与农村经济协调发展的韩国模式
三 农村金融与农村经济协调发展的南亚模式
(一)印度农村金融与农村经济协调发展概况
1.印度农村经济发展中的农业政策性金融
2.印度农村经济发展中的农业合作性金融
(二)农村金融与农村经济协调发展的小额信贷模式
1.孟加拉国的小额信贷体系
2.小额信贷的多种实践模式
3.小额信贷模式的基本共性
第三节 国外农村金融与农村经济协调发展的启示
一 国外农村金融与农村经济协调发展的特征
1.各国经济发展过程中,都十分重视农村金融与农村经济的协调发展,其认识形成于农村经济落后对国民经济发展的制约,完善于对农村金融与农村经济关系的把握
2.各国都十分重视通过法律去规范农村金融与农村经济的协调发展,协调手段的选择经历了从单一的市场或政府协调,到政府、市场等多种手段综合运用的过程
3.各国都十分重视政策性金融和合作性金融在农村金融与农村经济协调发展中的作用,并由狭义的信贷支农逐步发展为以交易为特征的农村金融与农村经济互惠发展
4.农村金融与农村经济协调发展模式是协调发展系统遵循协调发展原理,在协调发展主体推动下,通过制度协调,能动地适应其“生态环境”而不断演进的结果
二 国外农村金融与农村经济协调发展的启示
第六章 中国农村金融与农村经济制度变迁的关系
第一节 农村金融与农村经济制度变迁的初始条件
一 农村金融与农村经济制度变迁的历史背景
(一)中国传统小农生产方式的渊源探析
(二)近代中国农村经济发展的基本状况
1.农业生产力停滞衰落,人口严重超负荷
2.土地制度极不合理,小农生产方式极度落后
(二)近代中国农村金融发展的基本情况
1.建立农村正规金融的尝试和失败
2.官僚资本对农村经济的逐渐渗透
二 农村金融与农村经济制度变迁的初始环境
第二节 新中国成立以来的农村经济制度变迁分析
一 农村经济制度变迁的主要路径与基本内容
(一)新中国成立初期的农村经济制度变迁(1949~1957)
1.改革土地制度,实行耕者有其田
2.农村合作经济及其产权制度变迁
3.农产品价格形成与购销制度变迁
(二)人民公社制度的形成及其调整(1958~1978)
(三)市场化改革初期的农村经济体制改革(1979~1992)
1.改革农业经营制度
2.变革农村土地制度
3.改革农产品购销与价格形成制度
4.市场主体多元化的培育——乡镇企业的兴起和迅速发展
(四)市场经济体制确立时期的农村经济体制改革(1992年至今)
1.构建农地制度的基本框架
2.农村经济组织制度创新
3.粮食流通体制改革和完善
4.农村税费制度改革
5.农业和农村现代化途径的探索
二 农村经济制度变迁的基本特征与影响因素
(一)农村经济制度变迁的基本特征
1.改革开放前中国农村经济制度变迁的基本特征
2.改革开放后中国农村经济制度变迁的基本特征
(二)农村经济制度变迁的影响因素
1.中国农村经济制度变迁受初始条件的限制
2.中国农村经济制度变迁受发展战略的压制
3.中国农村经济制度变迁受经济体制的约束
4.中国农村经济制度变迁受利益集团的驱动
第三节 新中国成立以来的农村金融制度变迁分析
一 农村金融制度变迁的主要路径与基本内容
(一)新中国成立初期的农村金融制度变迁(1949~1958)
(二)人民公社时期的农村金融制度变迁(1958~1978)
1.农村国家金融机构下放和农村金融大跃进及其调整(1958~1966)
2.“文革”期间农村金融发展的停滞和其后的复苏(1966~1978)
(三)改革开放以来农村金融体制的演化(1978年至今)
1.农村金融体系的重构与调整(1978~1992)
2.农村政策性、商业性和合作性金融“三足鼎立”格局的形成(1992~1997)
3.新形势下农村金融改革的深化与发展(1997年至今)
二 农村金融制度变迁的基本特征与影响因素
(一)农村金融制度变迁的基本特征
1.农村金融制度变迁在不同体制下总是表现为机构的不断反复调整
2.农村金融制度变迁在三个不同层次上表现为二元结构系统的演进
3.农村金融制度变迁以政府主导的自上而下的强制性制度变迁为主
4.农村金融制度变迁是强制性制度变迁压制诱致性制度变迁的过程
5.农村金融制度变迁是与农村经济制度变迁不相适应的强制性过程
6.农村金融制度变迁是从属于经济发展战略的强制性制度变迁过程
(二)农村金融制度变迁的影响因素
第四节 农村金融与农村经济制度变迁的相互关系
一 农村金融与农村经济制度变迁模式互不适应
(一)制度变迁主体不同
(二)制度变迁过程不同
(三)制度变迁动因不同
二 农村金融制度变迁滞后于农村经济制度变迁
三 农村金融与农村经济制度变迁存在结构失衡
(一)农村金融与农村经济制度变迁的需求结构失衡
(二)农村金融与农村经济制度变迁的供给结构失衡
(三)农村金融与农村经济制度变迁的区域结构失衡
四 农村金融与农村经济制度变迁的影响不对称
(一)农村经济制度变迁带动农村金融制度变迁
(二)农村金融制度变迁制约农村经济制度变迁
第七章 转型时期中国农村金融与农村经济关系的实证
第一节 农村金融与农村经济关系的实证方法
一 变量选择与数据来源
二 农村金融与农村经济相互关系的实证方法
(一)单位根检验
(二)协整检验
(三)因果关系检验
1.建立模型
2.F检验
3.滞后期数的确定
第二节 农村金融与农村经济关系的数量特征
一 单位根检验
二 协整检验
三 格朗杰因果检验
(一)农村经济总产值与农村金融相关变量的格朗杰因果检验
(二)农民收入与农村金融相关变量的格朗杰因果检验
(三)农村投资与农村金融相关变量的格朗杰因果检验
(四)农村消费与农村金融相关变量的格朗杰因果检验
第三节 农村金融与农村经济的相互影响
一 农村金融发展与农村经济发展的相互影响
二 农村金融发展与国民经济发展的相互影响
三 农村金融发展与整体金融发展的相互影响
第四节 农村金融与农村经济关系的评价
一 转型时期中国农村正规金融未能促进农村经济发展
(一)从资金来源角度看,农村金融未能促进农村经济发展
(二)从资金运用角度看,农村金融未能促进农村经济发展
二 转型时期中国农村经济未能促进农村正规金融发展
(一)农村经济发展未能直接促进农村金融发展
(二)农村经济发展未能间接促进农村金融发展
三 转型时期中国农村金融与农村经济关系受外因制约
第八章 中国农村金融与农村经济关系失调的原因分析
第一节 宏观制度环境约束是根本原因
一 初始条件不足和发展战略使然
二 二元经济和二元金融结构约束
三 分层治理中政府行为相互冲突
四 思想认识不足和传统观念限制
(一)对经济发展中的工农关系认识不稳定
(二)对农村金融与农村经济关系认识肤浅
第二节 农村经济发展制约是深层原因
一 农村经济发展状态不佳
二 农民收入增长速度缓慢
三 农村经济比较利益低下
四 农村市场主体发育不良
(一)农户的市场主体地位尚未完全形成
(二)农村企业和农业产业化组织发育滞后
(三)农村经济主体生产方式落后,政府投入不足
第三节 农村金融功能不足是直接原因
一 农村正规金融结构不合理
(一)产权结构、组织结构和服务功能单一
(二)区域结构失衡,中小型金融机构缺乏
二 农村政策性金融发展不到位
(一)农村政策性金融的外延和功能界定过于狭窄
(二)农业政策性金融资金来源和运用结构不合理
(三)农业政策性金融存在政策性和经营性的矛盾
(四)农业发展银行管理水平不高,运行效率低
三 农村商业金融非农化发展
(一)农村商业金融机构数量萎缩
(二)农村国有商业金融功能异化
(三)农村商业性金融运行机制落后
四 农村合作金融发展难度大
(一)农村信用合作社名不副实,合作原则未能充分体现
(二)农村信用合作社“商业化”、“非农化”倾向严重
(三)农村信用合作社的历史包袱沉重,功能难以发挥
(四)农村合作金融改革处于试点阶段,体制性风险巨大
五 农村民间金融发展不规范
(一)农村非正规金融活跃异常
(二)农村小额信贷发展不规范
六 农村金融市场化改革滞后
(一)农村金融深化改革落后于整体金融
(二)农村金融改革滞后于农村经济
(三)农村金融市场体系建设不完善
(四)农村金融监管体系构造不完备
1.农村金融监管主体选择不当
2.农村金融监管体制僵化
3.对非正规金融监管“偏激”
(三)农村金融调控体系功能不强
第九章 中国农村金融与农村经济协调发展的模式构建
第一节 农村金融与农村经济协调发展模式的基本构成
一 农村金融与农村经济协调发展模式的内涵
二 农村金融与农村经济协调发展模式的构成
第二节 农村金融与农村经济协调发展模式构建的内容
一 农村金融与农村经济协调发展模式构建的目标
二 农村金融与农村经济协调发展模式构建的原则
三 农村金融与农村经济协调发展模式的运作手段
四 农村金融与农村经济协调发展模式运行的前提
五 农村金融与农村经济协调发展模式运行的要求
(一)政府职能的基本要求
(二)农村金融的功能要求
(三)农村经济的功能要求
第三节 农村金融与农村经济协调发展模式框架与构建
一 农村金融与农村经济协调发展模式的总体框架
二 农村金融与农村经济协调发展模式的基本类型
(一)市场主导模式
(二)政府主导模式
(三)政府扶植模式
三 农村金融与农村经济协调发展模式的构建程序
第十章 中国农村金融与农村经济协调发展的机制建设
第一节 农村金融与农村经济协调发展机制建设的基本原则
一 系统性与结构性相结合的原则
二 稳定性与适应性相结合的原则
三 统一性与差别性相结合的原则
四 综合性与主导性相结合的原则
五 能动性与自发性相结合的原则
六 理论性与实践性相结合的原则
第二节 营造农村金融与农村经济协调发展的宏观制度环境*
一 以“公平高效”为目标,构建和完善协调发展体制
(一)切实赋予并培育和保护好农民平等的市场主体地位
(二)切实赋予并保护好农村金融与农村经济的产业地位
(三)切实赋予并保护好不同产权主体平等的市场地位
(四)构建以市场为基础、政府为主导的协调发展体制
二 以“城乡统筹”为核心,制定和实施协调发展战略
(一)以协调发展为原则,制定和实施经济发展战略
(二)以城乡统筹为手段化解二元经济和金融结构
三 以“能力建设”为重点,强化政府的协调发展职能
(一)科学界定协调发展中的政府职能
(二)优化协调发展中的政府治理结构
(三)提高政府履行协调发展职责的能力
第三节 解除农村金融与农村经济协调发展的农村经济约束*
一 增加农村公共产品供给,奠定农村经济发展基础
(一)明确不同主体的农村公共产品供给职能
(二)建立城乡统筹的农村公共产品供给体系
(三)建立公共产品供给的内部需求决定机制
(四)建立多元化的农村公共产品资金筹集渠道
二 加速农村生产要素流动,改善农村经济发展质态
(一)促进农村剩余劳动力转移,增加农民收入
(二)推进农村土地规模化经营,实现规模经济
(三)优化农业和农村经济结构,发挥比较优势
(四)促进农业和农村科技进步,提高比较利益
三 壮大农村市场经济主体,激发农村经济发展活力
(一)建立农村经济主体的市场共识,增进市场意识
(二)增加农村经济主体的人力资本,强化市场能力
(三)培育形式多样的农村经济组织,提高市场地位
第四节 强化农村金融与农村经济协调发展的农村金融功能*
一 树立现代金融意识,走出农村金融改革误区
(一)树立制度金融意识,按金融发展规律推进农村金融改革
(二)树立功能金融意识,按农村经济需求推进农村金融改革
(三)树立产业金融意识,按产业发展规律推进农村金融改革
二 优化农村金融结构,重构农村金融组织体系
(一)优化农村金融产权结构,奠定农村金融组织体系的制度基础
1.培育多元化农村金融产权主体
2.深化农村公有制金融产权改革
3.奠定农村金融发展的制度基础
(二)优化农村金融业务结构,拓宽农村金融组织体系的服务范围
1.拓宽农村金融服务的业务领域
2.对农村金融需求进于科学细分
3.探索农村金融机构的混业经营
4.拓展农村政策性金融业务范围
5.成立邮政储蓄银行,将农村邮政储蓄吸纳的农村资金返回农村金融系统
6.促进农村小额信贷可持续发展
(三)优化农村金融产业结构,提高农村金融组织体系的核心能力
1.建立合理的农村金融产业组织
2.提高农村金融制度核心竞争力
3.提高农村金融企业的核心竞争力
三 改进农村金融监管,提高农村金融运行效率
(一)树立现代金融监管理念,转变农村金融监管方式
(二)明确农村金融监管主体,重构农村金融监管体系
(三)提高农村金融监管能力,完善农村金融监管机制
1.提高农村金融监管主体的人力资本
2.构建农村金融监管的微观运行机制
3 加强不同监管机构之间的协调配合
4.依靠制度建设规范农村金融监管行为
第十一章 研究结论与政策运用
第一节 研究结论
一 农村金融与农村经济协调发展是农村金融与农村经济关系的理想状态及其实现过程
二 农村金融与农村经济协调发展是宏观制度环境下两者相互促进达成的最优供求均衡
三 农村金融与农村经济协调发展必须以良好的产业发展、信用关系和微观基础为条件
四 经济发展中农村金融与农村经济协调发展模式具有多样性,但成长路径具有一致性
五 中国农村金融与农村经济制度变迁模式不同,在时间、结构及其相互影响上不协调
六 转型时期中国农村正规金融与农村经济受内外因素影响未能在相互促进中协调发展
七 中国农村金融与农村经济关系失调源于制度环境、农村经济和农村金融的共同约束
八 中国农村金融与农村经济协调发展模式具有实现机理一致性和实现形态多样性特点
第二节 政策运用
一 营造农村金融与农村经济协调发展的宏观制度环境
(一)以“公平高效”为目标,构建和完善协调发展体制
(二)以“统筹发展”为指针,制定和实施协调发展战略
(三)以“能力建设”为重点,强化政府的协调发展职能
二 解除农村金融与农村经济协调发展的农村经济约束
(一)增加农村公共产品供给,奠定农村经济发展基础
(二)加速农村生产要素流动,改善农村经济发展质态
(三)壮大农村市场经济主体,激发农村经济发展活力
三 强化农村金融与农村经济协调发展的农村金融功能
(一)确立现代金融意识,走出农村金融改革误区
(二)优化农村金融结构,重构农村金融组织体系
(三)改进农村金融监管,提高农村金融运行效率
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