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山东省普惠金融发展报告(2018)图书

Annual Report on the Development of Inclusive Finance in Shandong (2018)

SSAPID:101-3983-3936-86
ISBN:978-7-5201-3408-8
DOI:
ISSN:

[内容简介] 本书以党中央、国务院发展普惠金融,建设普惠金融体系,全面建成小康社会伟大战略为大背景,系统分析了全国普惠金融和山东省传统金融发展现状。从商业银行普惠金融、村镇银行、小额贷款、民间金融、网络借贷以及新型农村合作金融六个领域对山东省普惠金融发展和新旧动能转换重大工程进行了全面研究,梳理现有的地方金融监管法规和监管模式,分析山东省发展普惠金融的优势条件和发展过程中存在的问题,提出了发展普惠金融的对策建议。

相关信息

丛书名:山东蓝皮书
作 者: 孙国茂
编 辑:王楠楠
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2018年10月
语 种:汉文
中图分类:F8 财政、金融

 《山东省普惠金融发展报告(2018)》编委会

 序言 发展普惠金融,助力新旧动能转换

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 Ⅰ 总报告

  B.1 山东经济金融运行情况发展报告

   一 山东经济运行情况

    (一)经济运行环境分析

     1.“三二一”产业结构更加稳固

     2.最终消费支出成为拉动经济增长的主要动力

    (二)山东经济运行情况

     1.产业结构进一步优化

     2.三大需求平稳增长

     3.经济发展质量不断改善

    (三)2017年山东经济运行特点

    (四)山东经济运行存在的问题

     1.与广东和江苏差距加大

     2.人均GDP四省排名末位

     3.经济增速连续放缓

   二 山东金融业运行情况

    (一)金融运行环境分析

    (二)山东金融业增加值与GDP的比较

    (三)山东金融运行特点

     2.山东保险业运行特点分析

     3.资本市场运行特点分析

  B.2 山东普惠金融发展综述

   一 我国普惠金融发展现状

    (一)村镇银行发展现状

    (二)小额贷款行业发展现状

    (三)私募型民间金融发展现状

     1.典当行的发展

     2.私募基金组织的发展

    (四)互联网金融发展现状

    (五)合作金融发展现状

    (六)商业银行普惠金融发展现状

     1.五大行均设立普惠金融事业部

     2.三家股份行设立普惠金融事业部

     3.邮储银行普惠金融的发展

     4.城商行与农商行普惠金融的发展

     5.小微贷款:大型商业银行居首,农商行赶超股份行

   二 山东普惠金融发展现状

   三 山东普惠金融发展存在的问题与发展建议

    (一)山东普惠金融发展存在的问题

     1.政府对普惠金融的支持很难真正落实

     2.普惠金融组织有效供给不足

     3.普惠金融产品与服务创新力不足

     4.普惠金融组织数量不足、结构失衡

     5.普惠金融存在的风险问题突出

    (二)山东普惠金融发展建议

     1.营造良好的金融政策环境

     2.增加普惠金融供给

     3.提高普惠金融产品与服务的创新能力

     4.完善金融监管

     5.建立健全普惠金融信用信息体系

 Ⅱ 分报告

  B.3 山东商业银行普惠金融发展报告

   一 山东商业银行普惠金融的发展

    (一)全国范围内商业银行普惠金融的发展

     1.全国性商业银行普惠金融事业部的设立情况

     2.全国范围内商业银行普惠金融发展情况

    (二)山东辖内商业银行普惠金融的发展

     1.大型商业银行山东辖内分支机构普惠金融的发展

     2.股份行山东辖内分支机构普惠金融的发展

     3.其他商业银行山东辖内分支机构普惠金融的发展

     4.山东城商行普惠金融的发展

     5.山东农商行普惠金融的发展

   二 山东辖内商业银行普惠金融发展现状

   三 山东商业银行开展普惠金融业务面临的问题及发展建议

    (一)山东商业银行开展普惠金融业务面临的问题

     1.商业银行普惠金融服务体系不够完善

     2.缺乏地方配套政策

     3.商业银行发展普惠金融的可持续性面临挑战

    (二)山东商业银行开展普惠金融业务的建议

     1.改革商业银行经营管理机制

     2.商业银行要加速构建普惠金融服务体系

     3.利用金融科技解决商业可持续性问题

  B.4 山东村镇银行发展报告

   一 村镇银行发展现状及特点

    (一)村镇银行发展

     1.初建期(2008~2009年)

     2.扩张期(2010~2016年)

     3.质变期(2017年)

    (二)村镇银行发展特点

     1.村镇银行数量全国第一

     2.中国银行组建村镇银行数量居首位

     3.农商行成为组建村镇银行的主力军

     4.东营莱商村镇银行网点数量排省内第一

     5.村镇银行股权资本变更情况

     6.齐鲁银行接受澳洲联邦银行旗下村镇银行

   二 村镇银行相关监管政策

    (一)三大会议对金融的影响

     1.十九大提出防止系统性金融风险

     2.全国金融工作会议提出“三大任务”和“四项原则”

     3.中央经济工作会议提出:金融防风险居首

     4.大中型商业银行设立普惠金融事业部

    (二)有关村镇银行的业务监管

     1.中国人民银行政策

     2.中国银监会政策

     3.有关村镇银行多部委联合监管政策

     4.监管政策对银行业的影响

   三 村镇银行存在问题

    (一)村镇银行差距扩大

    (二)信息披露不足

    (三)村镇银行业务单一

    (四)村镇银行股权结构不合理

   四 村镇银行发展建议

    (一)坚持“支农支小”战略定位

    (二)规范和推动村镇银行并购整合

    (三)提高创新能力增强市场竞争力

    (四)相关政策有待完善

    附表 山东省村镇银行名单

  B.5 山东省小额贷款行业发展报告

   一 山东小额贷款公司行业发展情况

    (一)机构数量规模持续减少

    (二)行业贷款余额止跌回升

    (三)从业人员规模持续下降

    (四)机构资金实力整体偏弱

    (五)新成立机构数量持续减少

    (六)小额贷款公司地域分布不均

    (七)山东小额贷款公司盈利能力分析

     1.全国新三板挂牌小额贷款公司经营绩效分析

     2.山东新三板挂牌小额贷款公司经营绩效分析

    (八)小额贷款公司普惠支持力度偏弱

   二 山东小额贷款行业发展趋势

   三 山东小额贷款行业存在的问题

   四 对策建议

  B.6 山东民间融资行业发展报告

   一 民间融资发展现状及特点

    (一)民间融资发展现状

    (二)民间融资机构的发展特点

     1.机构数量保持稳定

     2.注册资金持续增加

     3.各地市发展差距大

     4.地方监管逐步规范

    (三)民间融资机构经营情况分析

     1.民间资本管理机构投资额持续减少

     2.民间资本管理机构经营能力差

     3.民间资本管理有限公司违规经营

     4.民间融资登记服务机构对接资金不断增多

   二 民间融资存在的问题

    (一)债权投资、短期财务性投资所占比重偏高

    (二)运营风险高

    (三)信息披露不完善

   三 民间融资发展建议

    (一)充分发挥民间融资机构灵活优势

    (二)打造民间金融聚集区

    (三)严控金融风险

    (四)加强征信体系建设

  B.7 山东网络借贷行业发展报告

   一 全省网络借贷行业发展现状及特点

    (一)网络借贷行业发展现状

     1.行业监管趋严

     2.平台逐渐规范化

    (二)网络借贷行业发展特点

     1.全省新增平台特点

     2.平台整体运营特点

     3.ICP许可证欠缺

   二 全省网络借贷行业存在的问题

    (一)互联网基础条件差

    (二)金融业发展相对缓慢

    (三)尚无平台进入资本市场

    (四)网络借贷生态圈缺乏深度融合

    (五)普遍缺乏运营规范性

   三 全省网络借贷行业发展建议

    (一)做好“最后一公里”接入

    (二)构建普惠金融体系

    (三)进入多层次资本市场

    (四)完善网络借贷金融生态圈

    (五)降低平台业务经营风险

    (六)创新互联网金融业务模式

    (七)加强监管与风险防范

  B.8 山东新型农村合作金融发展报告

   一 山东新型农村合作金融试点期发展回顾

    (一)农村资金互助社

    (二)依托农业专业合作社建立的信用合作组织

    (三)贫困村资金互助社

    (四)依托供销合作社的合作性金融组织

   二 山东新型农村合作金融运行及主要特征

    (一)山东新型农村合作金融试点运行情况

    (二)山东新型农村合作金融运行特点

   三 山东新型农村合作金融发展存在的问题

    (一)山东新型农村合作金融存在问题

     1.农村信用合作组织身份有待确认

     2.“三农”发展需要资金流的长期供给和支持

     3.新型农村合作金融创新动力及吸引力不足、金融手段单一

     4.部分新型农村合作金融组织经营不规范、风险防范措施不健全

    (二)山东新型农村合作金融机构发展建议

     1.建立新型农村合作金融法律体系,明确合作金融的法律地位

     2.坚持合作金融的本质,牢牢把握为“三农”服务的红线

     3.加强普惠金融政策支持,为新型农村合作金融创造良好外部环境

     4.完善监管体系,保障新型农村合作金融健康规范发展

 Ⅲ 专题报告

  B.9 山东普惠金融监管

   一 山东金融监管组织体系

    (一)普惠金融监管主体和监管范围

    (二)普惠金融监管组织体系

     1.省级监管组织体系

     2.省金融工作办公室的职责

     3.地级市、县(市、区)级监管体系

     4.行业自律

    (三)建立普惠金融监测体系

    (四)普惠金融监管特点

   二 山东普惠金融相关政策法规

    (一)综合性政策法规

    (二)针对小额贷款机构的政策法规

    (三)针对民间资本管理机构的政策法规

   三 山东普惠金融监管效果

    (一)山东省金融工作办公室

    (二)中国人民银行济南分行相关处罚情况

    (三)山东省银监局相关处罚情况

  B.10 山东普惠金融发展评价

   一 指标解析与指数测算

    (一)指标解析

     1.可获得性指标

     2.使用情况指标

     3.服务质量指标

    (二)指数计算

   二 普惠金融评价结果反映的问题及相应建议

    (一)山东省普惠金融评价体系反映的问题

     1.保险业发展程度不够

     2.互联网金融发展不规范

     3.山东商业银行普惠金融服务能力需提高

    (二)山东普惠金融发展建议

     1.加大力度落实《关于推进普惠金融发展的实施意见》

     2.在实施新旧动能转换重大工程中,加快互联网行业发展

     3.出台更优惠的政策,促进互联网金融规范发展

     4.补齐普惠金融发展的短板

  B.11 山东民间金融风险与防范

   一 民间金融存在的风险

    (一)民间金融风险成因

     1.金融监管起步较晚

     2.民间金融行业风险

    (二)民间金融风险表现

     1.民间金融风险表现

     2.民间借贷审理次数显著增加

   二 山东网贷平台存在的风险

    (一)网贷平台存在的问题

     1.问题平台增加值骤减

     2.各省市问题平台比较

     3.网贷平台整合速度明显加快

     4.行业急剧扩容导致问题平台激增

     5.问题网贷平台注册资本普遍偏低

    (二)山东网贷平台存在的问题

     1.问题平台增加值同比大幅减少

     2.青岛问题平台累计值最多

     3.山东停业平台数量占比较高

     4.山东问题平台上线时间分析

     5.山东网贷平台注册资本分布

   三 小额贷款公司存在的风险

    (一)诉讼件数有下降趋势

    (二)滨州涉及诉讼案件最多

    (三)个人作为第一被告涉诉案件增多

    (四)涉案金额及件数分析

   四 山东民间金融风险防范建议

    (一)全面落实《山东省地方金融条例》

    (二)建立民间金融投资者资金保障制度

    (三)完善各类民间金融组织标准

    (四)防范民间借贷利率过高

 Ⅳ 附录

  B.12 山东普惠金融地方性法规

   山东省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见

    一 发展目标

    二 基本原则

    三 建立健全多元化广覆盖的普惠金融机构体系

    四 聚焦普惠金融服务主体加快金融创新

    五 全力推进金融扶贫打好脱贫攻坚战

    六 打造国内领先的普惠金融基础设施

    七 健全普惠金融政策激励和风险补偿机制

    八 发挥中央金融监管与地方金融监管的政策合力

    九 构筑普惠金融教育与消费者权益保护长效机制

    十 完善普惠金融发展保障机制

 机构介绍

 主要编撰者简介

 摘要

 B.14 后记

 Abstract

本年度报告以党中央、国务院发展普惠金融,建设普惠金融体系,全面建成小康社会伟大战略为大背景,系统分析了全国普惠金融和山东省传统金融发展现状。从商业银行普惠金融、村镇银行、小额贷款、民间金融、网络借贷以及新型农村合作金融六个领域对山东省普惠金融发展和新旧动能转换重大工程进行了全面研究,梳理现有的地方金融监管法规和监管模式,分析山东省发展普惠金融的优势条件和发展过程中存在的问题,并结合山东省经济社会现实,提出了发展普惠金融的对策建议。在金融科技大发展的背景下,本报告创新性地构建了普惠金融发展评价指标体系并计算出山东省和全国各省市自治区的普惠金融发展指数,丰富了普惠金融发展的内涵、功能和运营模式。

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简 介:本书结合金融机构宏观审慎监管的实际需要,全面分析了2018年中国证券公司作为资本市场主体不断呈现的新特征,建设性地构建了基于宏观审慎监管要求的系统重要性证券机构的评价体系,也是全国业内首次运用指标体系对证券机构进行评价,具有开创性意义;运用科学的研究方法和评价体系对证券公司竞争力、系统重要性等多项指标进行排名;报告还对...

作者: 孙国茂
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2019年10月

简 介:本书以加快推进山东省普惠金融体系建设为宗旨,从商业银行、村镇银行、小微金融机构以及新型农村合作金融四个领域分析山东省发展普惠金融的优势条件和发展过程中存在的问题,提出对策建议。报告以民间借贷、网络借贷以及小额贷款等普惠金融组织为例,分析山东普惠金融监管模式,指出风险防范工作重点,并以全省110家农村商业银行及枣庄市普惠...

作者: 孙国茂
出版社:社会科学文献出版社
出版时间: 2019年10月