序言

 第一章 金融监管概述

  第一节 金融监管的概念、职能与内容

   一 金融监管的概念

   二 金融监管的职能

    1.维护信用活动的良性运转

    2.保持货币制度和经济秩序的稳定

    3.协助中央银行贯彻执行货币政策

    4.防止金融风险的传播

   三 金融监管的内容

    （一）市场准入的监管

    （二）市场运作过程的监管

    （三）市场退出的监管

     1.危机金融机构的拯救

     2.金融机构的市场退出

     3.放宽对危机金融机构的监管标准

  第二节 金融监管的目标和原则

   一 金融监管的目标

   二 不同国家的金融监管目标

   三 金融监管的原则

    1.依法原则

    2.综合性原则

    3.独立原则

    4.统一原则

    5.“三公”原则

    6.协调原则

    7.适度原则

    8.稳健原则

    9.效益原则

  第三节 金融监管的模式、方法和手段

   一 金融监管的模式

    （一）按金融监管的主体进行划分

     1.根据权力层次划分为三种模式

     2.根据功能和机构划分为两种模式

     3.从功能和机构的组合中派生出三种模式

    （二）按金融监管的客体进行划分

   二 金融监管的方法

   三 金融监管的手段

    （一）法律手段

    （二）行政手段

    （三）技术手段

    （四）经济手段

  第四节 金融监管的支撑体系

   一 金融监管的理论体系

   二 金融监管的法律法规体系

    1.金融基础法的主要特点

    2.金融监管法律法规的内容

    3.金融基础法律和金融监管法律之间的关系

    4.金融监管的法律层次

   三 金融监管的组织体系

    1.从监管对象的角度看，金融监管的组织体系大体上可包括四部分

    2.从监管当局的角度看，金融监管的组织体系大体上包括两部分

 第二章 金融监管的历史、趋势与我国金融监管的发展

  第一节 金融监管的历史进程

   （一）金融监管的初步形成到全面监管过程

    1.早期金融监管的萌芽

    2.通过法律形式确立的金融监管制度

    3.走向全面监管

   （二）金融监管的放松阶段

   （三）金融的重新监管

  第二节 当代金融监管发展趋势

   （一）更严格和更大范围的监管

   （二）从规则监管到原则监管

   （三）加强宏观审慎性监管，减少系统性风险

   （四）加强国际金融监管合作与协调

  第三节 我国金融监管的发展

   一 我国金融监管的发展历史

   二 我国金融监管存在的问题

    1.仅仅重视对金融机构的监管，忽视了对金融业务的监管

    2.各金融监管部门各自为战，自成体系，缺乏配合

    3.金融监管手段等相对落后，监管人员的业务水平不高

    4.监管法规不健全，内容不完备

   三 我国金融监管的发展趋势

    1.扩大金融监管范围

    2.加强金融风险监管

    3.加强金融监管的国际合作与协调机制

 第三章 现代金融监管理论发展与综述

  第一节 金融监管理论的历史演变

   一 20世纪30年代以前的金融监管理论

   二 20世纪30～70年代的金融监管理论的发展

   三 20世纪70～90年代金融监管理论的发展

   四 20世纪90年代以来金融监管理论的新发展

  第二节 金融脆弱性理论

   一 金融脆弱性理论的产生背景

   二 金融脆弱性理论的主要内容

    （一）早期的金融脆弱性理论的研究

     1.马克思关于货币脆弱性的论述

     2.凯恩斯关于货币脆弱性的论述

     3.费雪的“债务—通货紧缩”理论

    （二）现代的金融脆弱性理论的研究

     1.明斯基的“金融体系脆弱性假说”

     2.银行挤兑论

     3.“道德风险”论

     4.虚拟资本膨胀的危害

     5.信息不对称与金融脆弱性

     6.克瑞格的“安全边界说”

   三 金融脆弱性理论的贡献

   四 金融脆弱性理论的不足

  第三节 信息不对称理论

   一 理论的产生与发展

   二 信息不对称理论在金融领域的应用

    （一）金融市场的委托—代理问题

    （二）逆向选择与金融风险

    （三）道德风险与金融风险

    （四）金融市场的信贷配给

    （五）金融体系的负外部性

  第四节 金融体系的公共产品特性

   一 理论渊源

   二 公共产品理论的主要内容

   三 公共产品理论对金融的贡献

   四 理论的不足

  第五节 社会管制理论

   一 理论产生的背景

   二 理论的主要内容

    （一）经济监管理论

     1.斯蒂格勒—皮尔兹曼模型（S—T模型）

     2.贝克模型（Becker Model）

    （二）捕获论

    （三）特殊利益论和多元利益论

    （四）管制的“寻租”理论

   三 理论的贡献

   四 理论的不足

 第四章 金融自由化与金融监管

  第一节 金融自由化分析

   一 金融自由化与经济全球化

   二 金融自由化与经济增长

   三 金融自由化及利弊分析

   四 金融自由化与金融体系的稳定

   五 金融自由化与国家金融控制权博弈

  第二节 金融自由化与金融监管的对立统一关系

   一 金融自由化对金融监管造成的巨大冲击

   二 加强金融监管，促进金融自由化

    1.监管当局应当将监管重心由市场准入转向持续性监管

    2.在监管的过程中以合规性监管为主，以风险监管为辅

   三 金融监管的发展趋势

  第三节 金融监管的必要性

   一 对金融监管必要性的理论认识

    （一）金融监管的理论基础

    （二）进行金融监管的原因

     1.金融在现代经济（现代经济是指发达的商品经济，即市场经济）的核心地位决定了金融监管的地位

     2.金融的行业特殊性决定了金融监管的重要性

     3.金融行业自身发展的需要要求我们要维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率

   二 案例

    1.巴林银行倒闭事件

    2.安然公司事件

  第四节 金融监管的成本效益分析

   一 金融监管成本分析

    （一）金融监管的直接成本

     1.对监管活动的组织实施运作

     2.监管的机构配备的设施、设备

     3.对监管的人力资源培养和配备

    （二）金融监管的间接成本

     1.监管造成金融业务人员的激励机制作用下降

     2.监管对金融机构业务发展造成的牵制

     3.金融机构业务创新因监管而有所遏制

   二 金融监管效益分析

    （一）金融机构的经营效益

    （二）金融监管的自身效益

     1.充分完善监管制度

     2.提高监管人员各项素质

     3.不断的加强监管组织

    （三）社会经济效益

   三 如何进行金融监管成本与效益有效配置

    1.加快对金融机构的改革步伐

    2.设置合理的监管机构，完善监管制度体系，配备高素质的监管人员，从而直接降低监管成本

    3.为促进金融业务发展和创新而采取适度监管的方式

    4.完善金融机构的自我约束机制，加强金融机构内部控制制度体系的建立

    5.为了能够合理分配金融监管获得的效益及社会风险的成本，应当建立起相应的法律法规制度

 第五章 金融监管的有效性分析

  第一节 金融监管的有效机制

   一 金融监管的有效性与效率

   二 金融监管的有效性与监管模式

   三 市场化监管模式的优势

    （一）由合规性监管转为导向性监管

    （二）由直接的监督检查转为间接的考评监测

    （三）由单向被动式监管转为双向互动式监管

    （四）由注重事后的查处转为对金融过程的全程监管

  第二节 中国金融监管的有效性分析

   一 金融监管基础的健全

    （一）改革产权制度

    （二）多渠道提高资本充足率

   二 金融监管环境的改善

    （一）完善我国的信用评级系统

    （二）加强金融机构的信息披露制度建设

     1.根据不同金融机构的具体情况分阶段进行

     2.区分核心披露和补充披露，并在时间上分先后

     3.等到条件成熟后，再依次扩大信息披露的范围和频率

  第三节 金融监管框架与各国监管行为

   一 当前全球金融监管框架的演变趋势

    （一）金融监管更加强调激励相容

    （二）金融监管更加鼓励金融创新

    （三）注重权衡金融监管的成本收益和监管资源的优化配置

    （四）从分业的机构监管转向混业的功能监管

    （五）金融监管框架日益全球化

   二 德国金融体系的监管架构

    （一）德国金融监管的主体——联邦金融监管局

    （二）其他金融监管机构

     1.联邦银行

     2.联邦审计院

     3.社会审计机构（会计师事务所）

    （三）德国财政部门在金融监管中的职责

   三 美国的金融监管框架改革

    （一）短期目标

    （二）中期目标

    （三）长期目标

  第四节 金融监管的有效性与存款保险制度

   一 存款保险制度的兴起及发展

    （一）美国的存款保险制度

     1.强制与自愿相结合

     2.FDIC具有广泛的权力

    （二）日本存款保险制度

    （三）隐性存款保险和显性存款保险

   二 存款保险制度的基本特征

    （一）关系的有偿性和互助性

    （二）期限的有效性

    （三）结果的损益性

    （四）机构的垄断性

   三 存款保险制度的作用

    （一）存款保险制度的积极作用

     1.有利于防范金融风险，稳定金融体系

     2.有利于保护广大储户的利益，提高银行的信用

     3.有利于改变传统观念，增强公众的风险意识

     4.有利于促进银行业的竞争，为公众提供优质的服务

     5.有利于减轻中央银行的负担并加强其监管力度

    （二）存款保险制度的消极作用

     1.可能诱发道德风险

     2.增加投保金融机构的经营成本，削弱存款金融机构的竞争力

     3.鼓励银行铤而走险

     4.无法正确定价

 第六章 主要发达国家金融监管体制比较

  第一节 主要发达国家金融监管制度的演进

   一 美国：从个别监管到综合监管

   二 英国：从自律到集中监管

   三 日本：从事前限制到事后监督

    （一）由大藏省承担金融监管职责

    （二）设立金融监督厅

    （三）成立金融厅

   四 德国：从“全能银行”到多方监管

  第二节 美国金融监管体制

   一 美国金融监管的形成过程

    （一）从金融监管的初步形成到全面监管

     1.早期自由银行体制

     2.金融管制时期

    （二）现代金融监管体制的形成与发展

   二 美国金融监管体制的基本框架

    （一）金融监管机构

     1.联邦储备体系（FRS）

     2.货币监理署（OCC）

     3.联邦存款保险公司（FDIC）

    （二）金融监管法规

     1.1864年的《国民银行法》

     2.1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法》

     3.《金融服务现代化法案》

     4.2010年的《多德—弗兰克法案》

   三 对美国金融监管体制的评价

  第三节 英国金融监管体制

   一 英国金融监管体制的演变

    （一）分业监管阶段

    （二）英国金融监管体制的改革与完善

     1.伦敦金融大爆炸

     2.单一金融监管体制的确立

   二 对英国金融监管的评价

    （一）早期道义劝说和君子协定式的金融监管

    （二）由分业监管向统一监管的转变

    （三）由多家金融监管机构向单一金融监管机构的转变

  第四节 日本金融监管体制

   一 主银行制度下的金融监管体制

   二 放松管制时期的金融监管

    （一）逐步解除银行与证券公司之间的业务屏障

    （二）放松利率和外汇管制

    （三）放宽发债条件，设立债券期货市场

   三 现代金融监管体制的改革与发展

   四 对日本金融监管体制的评价

  第五节 德国金融监管体制

   一 德国的金融监管体制的历史脉络

    （一）德国早期的金融监管制度

    （二）2002年之后的混业监管模式

   二 德国金融监管的基本框架

    （一）联邦金融监督管理局

    （二）中央银行

   三 对德国金融监管体制的评价

    （一）金融机构自律与社会监管相结合

    （二）日常监管中突出非现场监管

    （三）对大银行分支机构实行“并账监管”

    （四）借用社会审计力量实施现场监管

  第六节 主要发达国家金融监管体制的基本趋势

   一 监管方式从机构监管转向功能监管

   二 监管重点从合规性监管转向风险性监管

   三 监管范围从国内监管转向国际国内监管并重

    （一）实行跨境监管

    （二）国际合作日益增加

   四 监管方式从分业监管转向统一监管

   五 监管手段从传统监管技术向现代监管技术转变

    （一）对银行业技术进行监管

    （二）监管的技术日益复杂和精确

    （三）同时进行现场和非现场检查，建立有效的监管系统

 第七章 中国金融监管制度的发展与问题

  第一节 中国金融监管的发展

   一 我国金融监管面临的问题

   二 我国金融监管要求与发展趋势

  第二节 中国金融监管的现状与问题

   一 中国金融监管的现状分析

   二 中国金融监管面临的问题

    1.我国金融监管的能力有持提高

    2.我国金融监管的思想落后

    3.我国金融监管机构对自身存在金融风险管理的作用及应负的责任认识模糊

    4.金融监管机构的权力倾向于垄断

    5.现行落后的金融监管制度急需做出调整

   三 中国金融监管面临的挑战

    （一）金融监管理念滞后

    （二）我国金融市场逐渐发展的混业金融模式

     1.国内金融机构逐步走向混业经营

     2.混业经营的国际竞争者大量进入我国金融市场

    （三）金融法律、法规建设滞后

  第三节 主要发达国家金融监管制度的借鉴与启示

   一 为维护金融稳定限制竞争

   二 监管过程中预防金融风险

   三 全面加强金融机构的内部控制

   四 建立并健全金融同业自律机制

  第四节 如何加强中国的金融监管

   一 严格控制监管银行的资本充足率

   二 完善金融立法

   三 协调好我国各金融机构之间以及与国际金融监管机构间的合作

   四 均衡金融商业性机构和金融监管机构控制金融风险的权利和义务

   五 提高我国金融监管的技术水平

   六 在金融监管创新方面有独立自主的意识

 第八章 金融监管实务

  第一节 对银行业的监管

   一 银行监管模式

    1.监管目标

    2.监管主体

    3.监管内容

   二 银行监管的手段与方式

    （一）银行监管手段概述

    （二）现场检查概述

     1.现场检查定义

     2.现场检查的频率与方式

     3.现场检查的内容与方法

     4.现场检查的流程

    （三）非现场检查概述

     1.非现场检查定义

     2.非现场检查的内容

     3.非现场检查的基本程序和主要环节

  第二节 对证券业的监管

   一 证券监管概述

    （一）证券监管的内涵

    （二）证券监管的必要性

    （三）证劵监管的目标

     1.保护投资者的合法权益

     2.确保市场的公平、高效和透明

     3.降低系统风险

    （四）证券业监管的原则

     1.“三公”原则

     2.适度原则

     3.倾斜保护原则

     4.诚实信用原则

     5.效率与安全原则

   二 对证券经营机构的监管

    （一）证券经营机构的设立监管

     1.证券经营机构的设立体制

     2.证券经营机构设立的条件

     3.证券经营机构的组织形式

    （二）证券交易所对会员公司的监管

     1.管理

     2.监管

    （三）证券公司内部控制与风险管理

   三 对证券交易的监管

    （一）内幕交易的内容

    （二）内幕交易的危害

    （三）内幕交易的处罚

  第三节 对保险业的监管

   一 保险市场的概念

   二 保险市场的特征

    （一）保险市场多是无形市场

    （二）保险市场是一种特殊的“期货”市场

    （三）保险市场是商品形态两重性市场

    （四）保险市场是受政府积极干预的市场

    （五）市场交易的对象是风险本身

   三 保险监管的必要性

    （一）保险经营具有公共性和社会性

    （二）保险交易存在信息不对称性和不完全性

    （三）保险发展存在市场失灵和破坏性竞争

   四 保险监管的方式

    （一）公告管理

    （二）规范管理

    （三）实体管理

  第四节 对其他金融业的监管

   一 对合作金融的监管

    （一）信用合作金融的起源与发展

    （二）合作金融监管的体制监管

     1.合作金融的组织形式类型

     2.各国合作金融机构的市场准入

     3.各国合作金融业务的市场准入

     4.各国合作金融监管体制

     5.各国合作金融监管法规

     6.我国的合作金融监管法规与监管组织

   二 对信托业的监管

    （一）信托的含义及职能

    （二）信托业在国内外的发展情况

     1.信托业在国外的发展

     2.中国信托业的发展情况

    （三）对信托业的监管内容

     1.国外对信托业的监管情况

     2.对信托业务经营的监管

     3.监督与检查制度

   三 对金融租赁业的监管

    （一）金融租赁的含义、特征

    （二）金融租赁业的发展情况

     1.金融租赁业在国外的发展

     2.金融租赁业在中国的发展

     3.对金融租赁业务监管

 第九章 金融监管与金融创新

  第一节 金融创新的动因及其影响

   一 金融创新的动因

    1.金融的自由化推进了金融创新的发展，为金融创新的发展提供了良好金融环境

    2.金融监管也是金融创新的一大重要动因

    3.金融机构自身的内在动力是金融创新的根本原因

    4.金融创新的另一个动因就是规避金融风险

    5.减少交易成本

   二 金融创新对金融业发展的消极影响

    1.金融创新在某种程度上加剧了金融系统的不稳定性

    2.金融创新带来了金融机构的运营风险

    3.金融创新大大增加了监管的难度

   三 金融创新对金融业的积极影响

    1.金融创新提高了金融市场的效率

    2.金融创新也有利于规避市场风险

  第二节 金融创新的主要内容及我国金融创新的状况

   一 金融创新的主要内容

    1.金融制度的创新

    2.金融工具和金融业务的创新

    3.其他方面的创新

   二 我国金融创新的状况

    1.我国银行方面的创新

    2.我国银行内部机构创新

    3.我国银行在风险控制机制方面的创新

  第三节 金融创新与金融监管的关系

   一 金融创新与金融监管的相互影响

    1.金融监管是金融创新的直接原因

    2.金融监管对金融创新起到限制作用

    3.金融创新使金融机构所面临的风险加大

    4.金融机构和企业在金融方面的创新给传统的货币政策调控带来了影响

    5.金融创新降低了金融监管的有效性

   二 金融创新与金融监管是对立统一的辩证关系

  第四节 妥善处理金融创新与金融监管关系

   一 美国次贷危机的经验与教训

    1.美国OTC金融衍生品市场机制存在严重不足

    2.对其他的金融衍生品的监管不力

   二 我国金融监管与金融创新的现状分析

    1.金融创新的不足

    2.我国金融监管的不足

   三 次贷危机给我国处理好金融创新与金融风险关系的启示

    1.坚持审时度势的金融市场监管是美国资贷危机带来的最大启示

    2.结合我国实际的金融经济现状，做好金融创新和金融监管

    3.推进金融创新的速度

    4.金融适度创新

    5.金融监管创新

    6.坚持金融创新与金融监管共同发展

 第十章 金融监管国际协调与合作

  第一节 金融监管国际协调与合作的必要性

   一 金融监管的国际合作的必要性及原因

    1.道德风险的存在

    2.现代货币制度演变

    3.金融全球化加剧了金融系统的整体风险

    4.单个国家金融监管的局限性

    5.各国不同的金融监管模式导致难以适应金融的全球化

    6.国际金融风险的扩散迫切需要加强金融监管合作

  第二节 金融监管国际合作的框架内容

   一 金融监管的合作机制

    1.各个国家的金融监管机构在金融监管信息上的交流沟通

    2.对国际金融危机处理上做到联合行动

   二 金融监管国际合作的模式

    1.对跨国性的金融机构进行并表监管

    2.国际金融监管的合作组织

   三 金融监管合作的主要内容

    1.建立一个全球性的金融风险预警系统

    2.在金融风险的认识水平上做到协调一致

    3.筹建国际性的金融监管机构，共同防范金融风险

    4.建立多边信息资源交换与共享机制

    5.国际金融合作的法律制度

    6.金融监管的国际准则

  第三节 金融监管国际合作的新发展

   一 金融监管的国际合作的范围将会进一步深化

   二 多层次的金融监管国际合作机制

   三 完善金融监管的国际金融系统监管信息的共享机制

   四 完善各国金融监管当局之间的交流沟通与协调机制

   五 逐步建立一个相对统一的国际金融监管标准

   六 不断完善金融监管国际合作法律制度

   七 国际合作的金融监管会更加注重金融系统性的稳定

自20世纪90年代以来，一些国家和地区周期性的金融危机对全球经济发展与政治稳定都产生了巨大的冲击。2007年美国爆发了次贷危机并逐步蔓延，最终演化成为席卷全球的金融危机，欧美多家重量级金融机构纷纷倒闭，金融系统遭受重创。本次金融危机的产生和蔓延暴露出国际金融监管体制的诸多问题，引发了国际社会对于金融监管体制的反思，金融监管又一次成为国际金融界的热门话题。我国的金融监管不仅滞后于经济、金融的发展现状，还大大落后于世界主要发达国家的金融监管水平，美国金融危机无疑为中国金融风险的防范与监管提供了经验并敲响了警钟。本书结合金融监管及其相关理论的发展，通过分析英美等主要发达国家金融监管体制的演进历程，探讨新背景下国际金融监管体制的改革动向及未来发展趋势，以期为我国金融监管体制改革提供可靠的理论支持和参考依据，从而促进我国金融监管体制的不断完善和经济社会的稳定发展。