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 Abstract

 Ⅰ 总报告

  B.1 中国金融法治建设状况

   一 金融立法

    （一）“立”，即制定新的法律法规，弥补基本金融制度的不足

     1.出台了《存款保险条例》

     2.印发了《基本养老保险基金投资管理办法》

    （二）“改”，即修订完善现行的金融法律法规

     1.修订《保险法》

     2.修订《证券法》

     3.修订《商业银行法》

     4.修订《中华人民共和国外资银行管理条例》

     5.其他

    （三）“释”，即对现有法律法规适用中不够明确和具体的内容做出更加完备的规定

   二 金融监管与行政执法

    （一）国务院有关金融市场的政策法规

    （二）货币与宏观审慎监管法律制度

     1.经济金融形势概览

      （1）全球主要经济形势

      （2）金融市场与金融运行

     2.逐步构建和完善宏观审慎监管体系

      （1）宏观审慎监管的概念和内涵

      （2）积极推进宏观审慎监管实施

      （3）创新和完善宏观调控手段及方式

      （4）宏观审慎评估体系启动实施

     3.积极推动区域金融改革开放

     4.逐步建立维护金融稳定的制度框架

      （1）规范银行同业业务

      （2）推动出台了存款保险制度，加大了对存款人的保护

     5.人民币国际化政策框架逐步完善

      （1）积极推动人民币国际化扩大使用

      （2）逐步完善跨境人民币业务的政策框架

     6.推进债券和银行间市场创新发展

     7.逐步完善现金与支付体系法规建设

      （1）修订现金支付等管理办法

      （2）支付业务与监管制度建设持续推进

      （3）明确了银行卡清算市场准入规则

     8.反洗钱和反恐法律法规体系进一步完善

      （1）确立反恐冻结资产管理制度

      （2）建立反洗钱监管具体制度

      （3）完善了反洗钱和反恐交易报告及检测制度

     9.加强信贷政策与产业和民生的协调及对其的引导作用

    （三）中国外汇管理法律制度

     1.经常项目外汇管理

      （1）大幅削减行政审批项目

      （2）资本金意愿结汇改革试点

      （3）跨国公司外汇资金集中运营试点

      （4）扩大支付机构跨境电子商务外汇支付试点

      （5）完善边贸外汇管理

     2.资本项目外汇管理

      （1）推动资本项目可兑换先行先试

      （2）完善跨境资本流动管理体系

      （3）有序提高跨境资本和金融交易可兑换程度

     3.外汇市场发展与管理

      （1）改进银行挂牌汇价管理，促进外汇市场自主定价

      （2）探索外汇市场监管新思路

     4.金融机构外汇业务监管

      （1）推动银行和特许机构业务创新

      （2）探索银行结售汇管理新模式和新工具

      （3）支持非银行金融机构外汇业务创新

    （四）中国银行业监管法律制度

     1.优化政策引导方向，加大金融支持产业力度

      （1）完善差别化信贷政策制度，着力缓解融资难和融资贵难题

      （2）积极推动信贷资产证券化常规化发展

     2.加强制度建设，提升依法监管能力

      （1）鼓励民间资本进入银行业，并完善配套监管措施

      （2）依法简政放权，推进行政审批制度改革

      （3）完善各类机构监管制度，完善现代银行业治理体系

      （4）规范监管行政行为，提升监管治理能力

     3.进一步完善审慎监管制度框架体系

      （1）推进银行业宏观审慎监管政策制定工作

      （2）加强对系统重要性银行的监管

      （3）加强商业银行内部控制，完善公司治理

      （4）强化商业银行资本监管

     4.完善信用风险监管

      （1）完善存贷比监管

      （2）完善并购贷款风险管理

      （3）修订商业银行并表监管规则

    （五）中国证券业监管法律制度

     1.夯实资本市场法治基础，推进证券监管转型

      （1）深化行政审批制度改革

      （2）进一步完善稽查执法机制

      （3）推进证券行政和解试点工作

      （4）建立市场诚信监管制度

     2.推进股票发行与退出制度改革

      （1）完善新股发行制度

      （2）推进股票发行注册制改革

      （3）启动新一轮退市制度改革

      （4）推进优先股试点

      （5）改进创业板上市管理制度

     3.全面推进创业板改革，建设多层次资本市场

      （1）完善债券市场基础制度建设

      （2）完善新三板法律制度

      （3）积极发展场外市场和私募市场

      （4）提升证券期货行业竞争力

     4.加大上市公司监管力度

      （1）完善股东大会投票表决机制

      （2）推动上市公司完善利润分配政策

      （3）规范上市公司承诺事项

      （4）推进上市公司员工持股计划试点

     5.推进并购重组市场化改革

      （1）深化上市公司并购重组改革

      （2）建立非上市公众公司并购重组制度

      （3）实行摊薄即期回报填补制度

     6.加强机构监管，推进证券期货机构现代化转型

      （1）推进证券期货机构创新发展

      （2）完善基金管理公司制度体系

      （3）完善期货公司发展与监管制度

     7.加大资本市场双向开放，提高国际化水平

      （1）顺利启动沪港通试点

      （2）推动境内企业境外上市

      （3）扩大证券期货行业双向开放

      （4）稳步扩大对港澳台开放

    （六）保险业监管法律制度

     1.保险业创新发展与保险监管法律制度

      （1）明确了保险业发展战略和目标

      （2）推进保险市场体系改革创新

      （3）推进保险服务体系改革创新

      （4）推进保险监管体系改革创新

      （5）完善保险公司治理监管规范体系

      （6）建立互联网保险业务的监管规范体系

      （7）完善行政执法制度，加大对市场行为的监管力度

   三 金融司法

    （一）金融审判、检察、刑事案件侦查工作

     1.金融审判

     2.金融检察工作

     3.金融刑事案件侦查

    （二）金融犯罪案件情况与特征

    （三）金融犯罪案件特点

     1.我国金融犯罪整体呈现快速上升趋势

     2.非法集资案件数量激增，特大规模集资案件屡见不鲜

     3.投资担保公司跑路案件多

     4.互联网金融犯罪后果严重，呈现全球化的趋势

     5.银行、证券、保险行业发案呈现出不同的业务特点

     6.保险诈骗案件多发，政策性农业保险中出现骗保案件*

     7.银行、保险公司、证券公司等金融领域从业人员参与犯罪成为非法吸收公众存款案件新特点

     8.证券犯罪查处力度加大，证监会、中信证券等多人被查

     9.新类型案件不断出现

    （四）建议和思考

     1.完善统一金融监管体系

     2.注重经营机构的资质审核

     3.加强互联网金融操作监管

     4.加强产品风险管理

     5.强化行政执法与刑事司法衔接

     6.开展国际合作

     7.完善证据标准从源头上遏制金融犯罪

     8.加快信用体系建设，积极推进信用信息的社会化应用

     9.加强金融生态环境建设

     10.提高违法犯罪成本、从严从重打击违法行为

   结论

 Ⅱ 热点篇

  B.2 非法集资融资法律问题

   一 非法集资融资的犯罪形势和主要特点

    （一）非法集资融资大要案件频发

    （二）非法集资融资案件名目繁多

    （三）非法集资融资犯罪活动升级

    （四）非法集资融资的社会危害严重

   二 非法集资融资的应对措施

    （一）在立法上，完善各种规范制度

    （二）在司法上，加强社会综合治理

   三 防范非法集资融资的建议和思考

    （一）健全投资融资法律框架体系

    （二）完善金融市场监管协调机制

    （三）加强互联网金融征信体系建设

    （四）强化金融消费者权益保护措施

    （五）推动投资融资自律机制建设

    （六）提升预警、防范和管控水平

  B.3 互联网金融法治问题

   一 互联网金融发展概况

    （一）P2P网贷发展概况

     1.P2P网贷行业规模与数量迅速增长

     2.问题平台不断增加

     3.担保平台在数量上占绝大多数

    （二）众筹发展概况

     1.众筹平台数量

     2.各类型众筹平台融资比例分布

     3.众筹平台地区分布

    （三）第三方支付发展现状

   二 互联网金融法治建设概况

    （一）互联网金融监管方向愈加明确

    （二）与互联网金融有关的法律规定汇总

     1.第三方支付法规*

     2.P2P监管法规

     3.众筹融资法规

   三 互联网金融法治建设的不足

    （一）P2P网贷法治建设的不足

     1.P2P网贷的法治建设落后于行业的实际发展

     2.P2P网贷的法制框架虽已确立但有待细化

    （二）众筹法治建设存在的问题

     1.与非法集资的界限模糊，缺乏完善的监管环境

     2.监管政策密集出台，但还没有明确实施细则

     3.亟须建立投资者保护有效机制，市场不法行为屡禁不止

    （三）第三方支付法律风险监管方面存在的问题与争议*

     1.法律地位：金融机构还是非金融机构

     2.业务定位：做“通道”还是做“账户”

     3.沉淀资金：利息归属悬而未决

     4.沉淀资金的利用：对于“余额宝”类金融创新，是鼓励还是抑制

   四 互联网金融法治建设趋势

    （一）P2P网络借贷法治建设趋势

     1.进一步明确和细化对P2P的信息披露及责任认定

     2.进一步形成P2P投资者保护的法治基础

     3.建立P2P行业准入制度和退出制度，促进P2P行业的分化

     4.做好P2P网贷的金融消费者教育

    （二）众筹法治建设趋势展望

     1.将众筹纳入法律范畴

     2.引入动态价值平衡理念

     3.惩防并举，打击市场中的不法行为

    （三）第三方支付法治建设的思考与建议*

     1.实行功能监管与协同监管

     2.立新法与补旧法，完善法律体系

     3.实行分类监管

     4.平衡鼓励创新与控制风险的关系

  B.4 金融消费者权益保护法律问题

   一 金融消费者权益保护的基本理论依据

    （一）金融消费者定义

    （二）金融消费者需特殊保护的原因

    （三）金融消费者权益保护的核心内容

   二 国外金融消费者权益保护相关法规

    （一）国际组织积极推动金融消费者保护的良好经验

     1.《良好经验》的出台背景

     2.适用于整个金融消费服务领域消费者保护的通用经验

    （二）国外金融消费者保护立法的新趋势

     1.统一的美国金融消费者保护立法

     2.以完善规则为基础的英国金融消费者保护立法

     3.保护和教育并重的加拿大金融消费者保护立法

     4.以信息披露为核心的日本金融消费者保护立法

   三 2014～2015年中国金融消费者保护相关法规

    （一）我国金融消费者保护的立法现状

     1.金融消费者概念

     2.我国现行的涉及金融消费者保护的主要法规

    （二）国务院关于加强金融消费者权益保护的指导意见

     1.明确了金融消费者保护的原则

     2.明确提出了系统的金融消费者保护机制

     3.明确了金融消费者的权利

   四 中国金融消费者保护的主要问题及建议

    1.金融消费者求助求偿权未得到有效维护

    2.金融消费者的知情权未得到充分确认

    3.个人信用的受益权和隐私权未得到全面保护

    4.金融资产的安全性未得到切实保护

    5.互联网及新金融的冲击

   五 相关建议

    1.研究制定专门的《金融消费者保护法》

    2.优化监管架构，加强监管力度

    3.完善信息披露机制

    4.完善金融消费权益保护系统性机制

 Ⅲ 专题篇

  B.5 金融犯罪案件

   类型一 利用未公开信息交易罪

   类型二 内幕交易、泄露内幕信息罪

   类型三 非法经营罪

   类型四 逃汇罪

   类型五 非法集资

   类型六 伪造信用卡

   类型七 伪造、变造金融票证罪

  B.6 金融欺诈问题

   一 数据

    （一）网络舆情数据

    （二）机构统计数据

     1.2015年全国法院金融类案件审判执行情况

     2.P2P网贷欺诈

     3.第三方支付欺诈

      （1）钓鱼网站、木马欺诈相关数据

      （2）盗刷、盗卡等欺诈相关数据

      （3）信用卡套现欺诈的相关数据

      （4）洗钱欺诈的相关数据

     4.非法集资

     5.信用卡和银行卡欺诈

     6.保险欺诈

     7.互联网金融欺诈

   二 现有法治问题

    （一）P2P网贷欺诈的法治问题

     1.涉嫌非法集资问题

     2.严重地触碰政策红线

     3.提供远远高于市场利率的收益，涉嫌高利贷

     4.缺少信息披露的法律要求

     5.涉嫌虚假宣传

    （二）第三方支付的主要法治问题

     1.需要完善的相关法律法规

     2.备付金安全存在一定风险

     3.消费者维权困难

     4.第三方支付中的欺诈相关问题

     5.挪用、占用结算资金

     6.转账到账不及时

     7.洗钱风险较大

    （三）我国股权众筹中存在的法律问题

     1.监管政策密集出台，但缺乏明确实施细则

     2.缺乏投资者保护有效机制

     3.市场不法行为屡禁不止

    （四）我国信用卡立法相关问题

    （五）非法集资相关法治问题

     1.金融监管缺位

     2.监管依据缺失

     3.监管措施不力

     4.法律规定脱节错位

    （六）保险欺诈相关法治问题

    （七）互联网金融法治存在的问题

     1.互联网金融监管法律法规不完备

     2.针对具体互联网金融业态的监管细则缺失

     3.互联网金融监管执法力度不足

     4.互联网金融行业自律体系不完备

   三 政策立法相关建议

    （一）P2P网贷政策立法相关建议

     1.围绕消费者保护，建立审慎监管与行为监管并重的监管框架

     2.建立P2P行业准入制度，促进P2P行业的分化

     3.落实P2P平台的信息中介功能，加强信息披露

     4.加强对P2P平台宣传的管理

     5.做好金融消费者教育

    （二）完善我国第三方支付的法律建议

     1.尽快完善相关法律法规

     2.加强对第三方支付的监管

     3.优先保护消费者

     4.完善对结算资金的监管

     5.加大反洗钱的力度

    （三）完善股权众筹法治建设的建议

     1.健全相关法律法规，保护投资者合法权益

      （1）对筹资者

      （2）对众筹平台

      （3）对投资者

     2.惩防并举，打击市场中的不法行为

    （四）完善信用卡立法的相关建议

    （五）对非法集资的相关法律建议

     1.依法加强金融监管

     2.依法建立健全中小企业融资渠道

     3.依法严惩非法集资

    （六）反保险欺诈相关的法律建议

     1.进一步明确保险欺诈行为人的民事责任与行政责任

     2.完善《保险法》中不可抗辩条款的内容，加强其与《刑法》中保险诈骗罪的衔接协调，减少立法冲突

     3.降低保险欺诈行为人入刑的标准，加重行为人的刑事责任

    （七）互联网金融立法相关建议

     1.全面完善法制规章，加强监管力度

     2.建设长效机制，做好组织保障

 Ⅳ 附录

  B.7 2014～2015年度中国十大金融法治事件

   一 国务院出台《普惠金融发展规划（2016～2020年）》

    （一）事件概述

    （二）专家评论

    （三）法治意义

   二 十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

    （一）事件概述

    （二）专家评论

    （三）法治意义

   三 国务院出台《防范和处置非法集资工作的意见》

    （一）事件概述

    （二）专家评论

    （三）法治意义

   四 811汇改促人民币汇率市场化，实现有管理的浮动汇率制度

    （一）事件概述

    （二）专家评论

    （三）法治意义

   五 国办印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

    （一）事件概述

    （二）专家评论

    （三）法治意义

   六 国务院公布《存款保险条例》，为银行业发展护航

    （一）事件概述

    （二）专家评论

    （三）法治意义

   七 结合《证券法》修改，股票发行注册制改革启动

    （一）事件概述

    （二）后续进展

   八 资本市场震荡，推动金融协调监管发展

    （一）事件概述

    （二）专家评价

    （三）法治意义

   九 “e租宝”涉嫌违法被查，互联网金融风险暴露

   十 泛亚的庞氏骗局，金融反欺诈任重道远

    （一）事件概述

    （二）专家评论

  B.8 相关法律法规

   （一）全国人大及其常委会修改的金融法律

   （二）全国人大及其常委会审议的金融法律

   （三）国务院制定和修改的部门金融规章目录

   （四）国务院制定和修改的规范性金融文件目录

   （五）各部委制定和修改的部门金融规章目录

   （六）各部委制定和修改的金融规范性文件目录

   （七）两高金融司法解释

 “金融法治建设蓝皮书”编委会

 中国皮书网

当今世界经济金融形势正在发生深刻变化，2014年是“十二五”规划收官之年，2015年是全面推进依法治国开局之年，也是全面深化改革的关键之年。金融改革是全面深化改革进程中最受关注的一环。全面深化金融业改革，促进金融业健康发展，防范金融业发生风险，需要法治提供强大的保障。当前金融业改革发展进入深水区与攻坚期，既有机遇又有挑战。要推动金融业改革发展再上台阶，进一步提升金融服务实体经济的能力，有效降低社会融资成本，防范金融风险，就需要在法治轨道上大力推进金融改革，让法治成为金融业改革发展的强大保障。《中国金融法治建设年度报告（2014～2015）》共分四个部分，第一部分是总报告，从金融立法、金融监管与行政执法、金融司法三个方面描述了中国金融法治建设状况；第二部分是热点篇，包括非法集资融资法律问题、互联网金融法治问题和金融消费者权益保护法律问题；第三部分是专题篇，包括金融犯罪案件和金融欺诈问题。第四部分是附录，包括2014～2015年度中国十大金融法治事件和相关法律法规。本报告紧跟时代主题与发展方向，总结过去，展望未来，为促进我国金融业健康发展提供有力参考。