前言：金融科技的理想与现实

 摘要

 主要编撰者简介

 中国金融科技运行报告（2018）编委会

 技术篇：可应用于金融的科技探索

  第一章 大数据技术及其应用

   一 基础技术部分

    （一）有监督的算法与模型

    （二）无监督的算法与模型

    （三）适用大数据场景的算法与模型

   二 应用技术部分

    （一）客户管理

    （二）信用与风险管理

    （三）另类数据

  第二章 人工智能技术及其应用

   一 人工智能的发展历程

    （一）演进历史

    （二）人工智能呈爆发式增长

   二 人工智能技术的情况

    （一）基础技术

     1.云计算

     2.大数据

    （二）通用技术

     1.机器学习

     2.模式识别

     3.人机交互

   三 人工智能技术及产业发展的国际比较

    （一）中外人工智能技术发展比较

    （二）中美人工智能产业发展比较

   四 发展趋势及展望

    （一）芯片技术

    （二）技术社区与开源产业

    （三）金融行业的应用

     1.智能反欺诈

     2.辅助决策

     3.监管科技

    （四）关注的问题

    （五）运行风险

  第三章 互联技术及其应用

   一 互联技术的发展历程

    （一）移动通信技术发展历程

     1.第一代移动通信技术（1G）

     2.第二代移动通信技术（2G）

     3.第三代移动通信技术（3G）

     4.第四代移动通信技术（4G）

    （二）移动终端演化历程

    （三）物联网技术发展历程

   二 互联技术的应用情况

    （一）移动通信技术的应用

    （二）物联网技术的应用情况

   三 互联技术未来发展趋势和展望

  第四章 分布式技术及其应用

   一 云计算

    （一）云计算的发展历程

    （二）云计算的基本技术

     1.云计算的基本原理

     2.云计算的服务类型

      （1）公有云

      （2）私有云

    （三）云计算的行业应用

     1.云计算市场概述

     2.云计算在金融领域的应用价值

      （1）有效降低金融机构IT成本

      （2）具有高可靠性和高可扩展性

      （3）运维自动化程度较高

      （4）大数据和人工智能的支撑技术

     3.云计算在金融领域的应用场景解读

    （四）云计算的发展趋势

     1.政策推动云计算技术在金融行业落地

     2.应用单一平台统筹管理所有IT基础设施

     3.私有云企业抱团共推OpenStack技术

     4.容器技术快速发展成为云计算的重要分支

   二 区块链

    （一）发展历程

     1.区块链的奠基：前比特币时期

     2.区块链的起源：比特币时期

     3.区块链步入历史舞台：2014～2015年

     4.区块链的持续进化时代：2016年至今

    （二）区块链的技术分析

     1.区块链技术的基本原理

     2.区块链技术的结构

     3.区块链技术的重要特点

      （1）点对点网络

      （2）分布式账本结构

      （3）共识机制

      （4）加密技术

      （5）智能合约

     4.区块链技术的分类

    （三）区块链的应用分析

     1.发展现状及行业应用

      （1）跨境人民币同业代理清算系统

      （2）资产托管业务

      （3）联合贷款结算和清算业务

      （4）移动数字汇票平台

      （5）高性能区块链底层服务

      （6）银行业国内信用证区块链应用

      （7）涉农互联网电商融资系统

      （8）区块链电子钱包

      （9）票据区块链应用

     2.面临的挑战

      （1）技术方面

      （2）应用方面

      （3）监管方面

     3.重点变革领域和方向

      （1）跨境支付结算领域

      （2）票据领域

      （3）客户征信和反欺诈领域

      （4）资产证券化领域

      （5）供应链金融和贸易融资领域

     4.行业趋势展望

  第五章 安全技术及其应用

   一 密码技术

    （一）基础密码技术

    （二）进阶密码技术

    （三）量子计算的挑战

    （四）国密标准

   二 生物识别技术

    （一）指纹识别

    （二）虹膜识别

    （三）人脸识别

    （四）掌纹识别

    （五）声纹识别

 行业篇：金融科技与传统金融变革

  第六章 银行业的创新与发展

   一 商业银行转型的必要性

   二 商业银行转型的实施路径

    （一）“银行+金融科技”：商业银行主动拥抱金融科技

     1.经营策略助力银行转型

      （1）基础设施建设

      （2）经营模式转变

     2.平台建设助力银行转型

      （1）电商平台

      （2）直销银行

      （3）电子银行

     3.业务创新助力银行转型

    （二）“金融科技+银行”：商业银行与金融科技企业合作

     1.产品合作

      （1）支付清算

      （2）信贷业务

      （3）风险管理

      （4）其他业务

     2.服务合作

      （1）营销推广

      （2）共建场景

     3.战略合作

      （1）投资和并购金融科技公司

      （2）共建金融科技联合实验室

   三 商业银行转型的未来方向

    （一）坚持“以客户为中心”

    （二）强化金融科技发展理念

    （三）推动业务模式创新

    （四）提升风险管理水平

  第七章 证券业的创新与发展*

   一 证券业IT的发展历程、现状与挑战

    （一）证券业IT的发展历程

     1.交易模式的改变

     2.结算模式的改变

     3.数据存储的改变

     4.技术架构的改变

    （二）证券业IT的现状

     1.交易撮合系统

     2.核心结算系统

     3.券商系统

    （三）证券业IT面临的挑战

     1.业务创新快，IT响应慢

     2.业务种类多，系统数量多

     3.并发需求高，系统扩展慢

     4.业务流程长，机构对接多

     5.长尾用户多，人力不充足

     6.用户需求大，精准营销差

   二 证券业科技变革

    （一）证券科技发展趋势分析

    （二）证券科技的行业实践

     1.“证券+大数据+人工智能”

     2.“证券+大数据+云计算”

     3.“证券+云计算+人工智能”

     4.“证券+区块链”

    （三）当前证券科技发展评析

   三 展望和建议

    （一）证券科技未来发展展望

     1.增长

     2.变革

     3.创新

     4.监管

    （二）证券科技未来发展面临的挑战

     1.证券科技的监管体系变革尚未完成

     2.证券科技带了更强的隐蔽性

     3.证券科技相关技术人才有限

     4.技术安全性和可行性尚未得到充分论证

    （三）证券科技未来发展建议

     1.促进监管理念转变，深化证券科技监管变革

     2.加大技术投入，集中突破关键技术

     3.加强人才培养与储备，保证证券科技平稳落地

  第八章 保险业的创新与发展

   一 保险业信息化发展情况

    （一）保险业信息化发展历程

     1.电算化阶段

     2.系统流程再造与数据集中阶段

     3.IT业务融合创新阶段

    （二）保险信息化建设过程中面临的问题与挑战

     1.信息化治理水平总体不高

     2.网络安全挑战

     3.信息标准化问题

     4.监管的难题与挑战

    （三）保险科技的应势崛起

   二 保险科技生态主体发展现状

    （一）保险企业

    （二）保险中介机构

    （三）保险科技创新机构

    （四）保险行业基础资源服务机构

    （五）保险行业监管机构

   三 保险科技的行业实践分析

    （一）表层产品创新和销售渠道变革

     1.销售渠道变革

     2.保险产品创新变革

    （二）中层业务和运营模式变革

     1.承保核保管理模式变革

     2.定损理赔模式变革

     3.客户服务管理模式变革

     4.风控反欺诈管理模式变革

    （三）底层架构和经营理念变革

   四 保险科技的未来展望与发展建议

    （一）保险科技的未来展望

    （二）保险科技发展面临的挑战

    （三）关于发展保险科技的几点建议

 业务篇：金融科技与金融服务拓展

  第九章 支付清算的创新与发展

   一 支付清算行业发展特点及趋势

    （一）支付清算行业发展情况*

     1.支付结算业务量持续增长

     2.新兴支付业务继续保持快速增长

     3.支付结算基础设施深入推进

    （二）支付清算行业发展特点

     1.移动支付助力零售支付市场快速发展

     2.金融科技推动支付业态全面升级

     3.监管、自律共同发力，防范支付风险

    （三）行业发展趋势

     1.创新监管手段，提升监管能效

     2.金融科技赋予支付创新广阔前景

     3.“双向开放”促进支付业务发展

   二 支付清算基础设施的创新与发展

    （一）网联清算平台建设运行

     1.网联建设的背景及意义

     2.功能定位及介绍

    （二）分布式账本技术在大额支付系统中的应用

     1.DLT技术应用于大额系统的潜在优势

     2.部分中央银行对DLT技术应用于RTGS系统开展研究

      （1）加拿大Project Jasper项目

      （2）新加坡Project Ubin项目

      （3）欧盟和日本Project Stella联合项目

      （4）英格兰银行针对新一代RTGS系统的调研项目

    （三）证券结算系统创新

   三 支付清算行业的业务创新与发展

    （一）二维码技术在支付行业的应用获得认可

    （二）人工智能技术在支付领域广泛应用

    （三）区块链技术在支付行业得到一定探索和实践

    （四）行业其他典型案例

   四 支付科技发展的风险及政策建议

    （一）创新与安全

    （二）创新与监管

    （三）政策建议

     1.进一步完善支付科技领域立法及标准

     2.引导企业加大支付安全技术的应用

     3.保障用户的知情权、选择权不受侵犯

  第十章 存贷款与资本筹集的创新与发展

   一 我国互联网消费金融发展现状和风险

    （一）我国互联网消费金融的行业现状及问题

     1.我国互联网消费金融行业发展现状

     2.我国互联网消费金融行业存在的主要问题

      （1）消费群体风险偏高，对互联网消费金融行业的风控水平形成挑战

      （2）客户征信信息不完整，难以准确评价其真实的信用状况

      （3）客户违约成本偏低，违约、恶意欺诈比例较高

    （二）我国互联网消费金融的发展进程

     1.互联网消费金融政策演进

     2.互联网消费金融行业的应用发展

    （三）金融科技在互联网消费金融行业的应用

     1.技术升级

     2.场景应用

     3.产品创新

    （四）互联网消费金融未来发展趋势

   二 我国众筹行业的发展概况与未来发展方向

    （一）我国众筹行业发展现状及问题

     1.我国众筹行业发展现状

     2.我国众筹行业存在的主要问题

    （二）我国网络众筹行业发展历程

     1.我国众筹行业相关政策

     2.我国众筹行业的主要形式

      （1）股权众筹

      （2）债权众筹

      （3）奖励众筹

      （4）公益众筹

    （三）金融科技在众筹行业的应用发展

    （四）众筹行业未来发展趋势

   三 我国P2P网络借贷的发展现状和趋势

    （一）我国P2P网络借贷的行业发展现状及问题

     1.P2P网络借贷概述

     2.我国P2P网络借贷发展形势

      （1）新增平台数量减少，正常运营平台数量减少

      （2）P2P网络借贷规模趋于平稳，资金净流入先升后降

      （3）综合收益率下降，平均借贷期限延长

     3.我国P2P网络借贷行业发展中存在的主要问题

    （二）我国P2P网络借贷行业发展历程

     1.我国P2P网络借贷行业政策演进

     2.P2P网络借贷行业的应用发展

    （三）金融科技在P2P网络借贷行业中的应用

     1.大数据技术的应用

     2.区块链技术的应用

     3.金融科技应用于P2P网络借贷平台的风险

    （四）P2P网络借贷行业未来发展趋势

     1.合规化

     2.去担保化

     3.互联网征信的升级

   四 供应链金融应用新技术的现状和趋势

    （一）发展现状及问题

     1.什么是供应链金融

     2.供应链金融与经济增长

     3.供应链金融的经营模式

     4.现存的问题

    （二）发展与演变

     1.政策演进

     2.应用发展

    （三）金融科技在供应链金融行业中的应用

     1.金融科技提升供应链金融运转的理论分析

     2.云计算技术的应用

     3.大数据技术的应用

     4.区块链技术的应用

     5.人工智能技术的应用

    （四）未来发展趋势

     1.线上化

     2.细分化

     3.生态化

  第十一章 投资管理的创新与发展

   一 投资管理创新与发展的背景

   二 投资与科技融合发展的沿革及优势

    （一）信息技术进步与投资理论的互动

    （二）科技融合的发展沿革

    （三）投资管理类金融科技创新的优势

   三 业务模式与行业分析

    （一）智能投顾

    （二）社交投资

    （三）量化投资

    （四）ABS云

   四 业务创新案例

    （一）投米RA

    （二）雪球

    （三）国金ABS云

    （四）Ricequant量化交易平台

   五 总结与展望

  第十二章 市场设施的创新与发展

   一 多维数据归集处理和数据库基础设施

    （一）全息数据库

     1.全息数据库产生的背景

     2.全息数据库在金融科技发展中的作用

      （1）实现全局化数据需求与大型分布式异构环境下的数据集成

      （2）实现实时数据和历史数据的内在集成

      （3）实现多源异构数据的集成

     3.全息数据库发展概况

      （1）“纯”多维数据库：Cache数据库

      （2）“准”多维数据库：Hyperion Essbase

      （3）我国全息数据库：HIGGS KUNLUN大数据平台

    （二）关联图谱

     1.企业关联图谱

     2.个人关联图谱

    （三）关联网络分析

     1.环形图谱

     2.社区分布

     3.线性关系探寻

     4.多维路径发现

   二 其他市场“软设施”

    （一）会计标准

     1.基本情况

     2.总结展望

    （二）反洗钱

     1.基本情况

     2.总结展望

    （三）金融消费权益保护

     1.基本情况

     2.总结展望

 风险篇：金融科技与风险识别及监管

  第十三章 金融科技发展中的风险分析

   一 原理分析：概念模型与分析框架

    （一）FinTech风险的内源性与外源性：基于市场体系的国民经济全景概览

    （二）FinTech风险的内生性与外溢性：基于《资本论》“三位一体”新框架

    （三）FinTech风险的复杂性与顺周期性：基于价值链与金融周期的动态演进

   二 情景分析：从传统风险到新型风险再到系统性风险的演进

    （一）情景分析Ⅰ：传统风险之FinTech信用风险与资产定价的风险溢价

    （二）情景分析Ⅱ：新型风险之FinTech科技风险与对金融稳定的潜在冲击

    （三）情景分析Ⅲ：FinTech发展与影子银行、杠杆率及系统性金融风险

  第十四章 金融科技与改善风险管理

   一 金融科技的发展对风险管理带来的变革

    （一）风险管理概述

    （二）传统风险管理的特点

    （三）金融科技在风险管理中的应用情况

     1.操作风险

     2.信用风险

   二 金融科技在风险管理领域的典型应用

    （一）信贷行业案例

    （二）保险科技案例

     1.账户安全险

     2.信用保证保险

     3.意健险

      （1）经济能力评估结果与出险率呈负相关

      （2）健康状况异常检测模型

     4.车险

    （三）退货运费险欺诈

    （四）支付交易案例

    （五）营销推广

     1.无限刷流量案例

     2.无限刷积分案例

     3.解决问题的方案措施

   三 金融科技与风险管理未来的发展

    （一）生物识别技术

     1.指纹识别

     2.人脸识别

     3.声音识别

     4.虹膜识别

     5.静脉识别

    （二）区块链

  第十五章 信用科技的创新与发展

   一 行业发展历史

    （一）信用科技

    （二）信用科技发展历史

     1.Credit Karma

     2.ZestFinance

     3.Juvo

     4.Nav

    （三）信用科技发展动因

     1.信贷市场增长催生信用科技需求

     2.宏观经济转型助力信用产业发展

     3.产业结构优化发展促进信用科技发展

     4.大数据技术推动信用技术体系快速发展

   二 信用行业发展现状

    （一）国内信用行业一览

     1.市场状况

     2.国内信用企业

      （1）Wecash闪银

      （2）IceKredit冰鉴科技

      （3）CCX中诚信征信

      （4）芝麻信用

      （5）腾讯信用

      （6）前海征信

     3.信用产品

      （1）资本市场信用服务

      （2）企业信用服务

      （3）个人信用服务

      （4）大数据信用信息服务

     4.主要客户

    （二）信用行业监管部门职责及相关政策

     1.监管部门职责

     2.信用行业政策

    （三）当前信用风险控制方法

   三 行业发展主要问题

    （一）法律体系建设滞后

    （二）信息合法使用与保密仍存在隐患

    （三）信息孤岛现象仍然存在

    （四）大数据模型的准确性有待市场检验

    （五）变现模式单一或不清晰

   四 信用科技发展方向和展望

  第十六章 监管科技与合规科技的发展*

   一 监管科技与合规科技的概念及分类

    （一）概念定义

    （二）基本分类

     1.从业态演进发展角度

     2.从数据处理流程角度

    （三）发展必要性

     1.合规科技

     2.监管科技

    （四）面临的挑战

   二 合规实践运用及分析

    （一）人工智能和机器学习

    （二）大数据和云计算技术

    （三）区块链技术

   三 监管实践运用及分析

    （一）创新机制和安排

     1.试验性机制

     2.研究与规划安排

    （二）数据归集与分析

     1.中国银行保险监督管理委员会数据处理技术

     2.中国证券监督管理委员会数据归集与运用

     3.地方政府建立风险监测平台

    （三）区块链技术

    （四）人工智能和机器学习

     1.宏观审慎监测和数据质量

     2.宏观分析和政策制定评估

     3.反欺诈和市场监测

   四 思考与建议

    （一）监管科技发展趋势

     1.监管科技在监管活动中的运用将更为广泛

     2.监管科技依旧需要人力参与

    （二）规则制定与协调

     1.完善金融监管协调机制

     2.统一行业标准

     3.坚持“技术中立”原则

     4.保障技术与规则有机结合

    （三）监管科技合作模式

     1.推动监管与科技型企业合作

     2.强化监管机构与金融机构之间的互动与合作

     3.加强监管机构之间的数据交流和监管合作

    （四）监管沙盒运用

    （五）监管资源配备

    （六）国际合作与交流

 比较篇：全球视野下的金融科技理论与实践

  第十七章 金融科技的相关文献述评

   一 引论

   二 区块链：金融科技的焦点话题

   三 金融科技的“创造性”效应

   四 金融科技的“破坏性”效应

   五 小结

  第十八章 各国金融科技生态环境比较分析

   一 主要国家的金融科技生态环境分析

    （一）美国金融科技生态环境：创新先行者

     1.美国金融科技发展的人才环境：人才济济

     2.美国金融科技发展的资本环境：融资殿堂

     3.美国金融科技发展的供求环境：传统金融发达，新金融需求不旺盛

     4.美国金融科技发展的政策环境：控制有余，发展不足

    （二）英国金融科技生态环境：监管示范者

     1.英国金融科技发展的人才环境：科技人才储备充分

     2.英国金融科技发展的资本环境：传统金融中心助力

     3.英国金融科技供求环境：环境成熟，创新活跃

     4.英国金融科技发展的政策环境：监管沙盒闻名全球

    （三）新加坡金融科技生态环境：政府全方位参与

     1.新加坡金融科技发展的人才环境：重视人才，培训人才

     2.新加坡金融科技发展的资本环境：金融科技中心初见雏形

     3.新加坡金融科技发展的供求环境：企业需求强劲，个人需求不足

     4.新加坡金融科技发展的政策环境：政府搭台，全方位参与

    （四）中东金融科技生态环境：热点频频

     1.中东金融科技发展的人才环境：人才储备丰富，位置优越

     2.中东金融科技发展的资本环境：困难中前行

     3.中东金融科技发展的供求环境：诸多空白，大有可为

     4.中东金融科技发展的政策环境：各国发力争夺金融科技中心

    （五）非洲金融科技生态环境：后发快至

     1.非洲金融科技发展的人才环境：依赖本土培养

     2.非洲金融科技发展的资本环境：投资活跃，增长迅速

     3.非洲金融科技发展的供求环境：金融科技的淘金地

     4.非洲金融科技发展的政策环境：政策多元，总体宽松

   二 总结与启示

    （一）全球金融科技生态的主要特点

     1.全球金融科技生态发展共性：生态要素齐全者胜出

     2.全球金融科技生态发展个性：要素禀赋各不相同

    （二）中国金融科技生态体系及建设思路

     1.中国金融科技发展的人才环境：多元化、复合化、高增长

     2.中国金融科技发展的资本环境：蛋糕变大，集中度变高

     3.中国金融科技发展的需求环境：基数大、设施全、场景多

     4.中国金融科技发展的政策环境：积极推动，宽严并济

     5.中国金融科技生态体系建设思路：稳定创新，统一协调，统一征信

      （1）稳定与创新：金融科技发展政策的要义

      （2）风险控制：金融科技发展政策的底线

      （3）支持创新：金融科技发展政策的目标

      （4）统一协调：扫除金融科技发展障碍的关键

      （5）统一征信：降低金融科技发展成本的要点

      （6）信息设施：金融科技发展的技术基石

  第十九章 各国金融科技监管及法律关系

   一 美国的金融科技监管及法律关系

    （一）美国的金融科技发展历史

    （二）美国的金融科技监管现状与法律关系分析

     1.监管机构

     2.RegTech

     3.行业监管

   二 英国的金融科技监管及法律关系

    （一）英国的金融科技发展历史

     1.早期的英国金融科技

     2.英国金融科技2014

     3.英国金融科技2015

     4.英国金融科技2016

     5.英国金融科技2017

    （二）英国的金融科技监管现状与法律关系分析

   三 欧洲的金融科技监管及法律关系

    （一）欧洲的金融科技发展历史

     1.德国金融科技发展历史

     2.其他欧洲国家金融科技发展历史

    （二）欧洲的金融科技监管现状与法律关系分析

     1.监管机构

     2.RegTech

      （1）监管沙盒

      （2）创新加速器

     3.行业监管

   四 日本的金融科技监管及法律关系

    （一）日本的金融科技发展历史

     1.日本金融科技2015

     2.日本金融科技2016

     3.日本金融科技2017

    （二）日本的金融科技监管现状与法律关系分析

     1.监管机构

     2.RegTech

      （1）创新指导窗口

      （2）金融科技试验中心

      （3）开放式应用编程接口（Open API）

     3.行业监管与具体法规

      （1）电子支付

      （2）P2P

      （3）众筹

      （4）数字货币

   五 澳大利亚的金融科技监管及法律关系

    （一）澳大利亚的金融科技发展历史

     1.澳大利亚金融科技早期发展阶段

     2.澳大利亚金融科技2014

     3.澳大利亚金融科技2015

     4.澳大利亚金融科技2016

     5.澳大利亚金融科技2017

    （二）澳大利亚的金融科技监管现状与法律关系分析

     1.监管机构

     2.RegTech

     3.行业监管

      （1）第三方支付

      （2）P2P

      （3）众筹

      （4）数字货币

   六 新加坡的金融科技监管及法律关系

    （一）新加坡的金融科技发展历史

     1.新加坡金融科技早期发展阶段

     2.新加坡金融科技2015

     3.新加坡金融科技2016

     4.新加坡金融科技2017

    （二）新加坡的金融科技监管现状与法律关系分析

     1.监管机构

     2.RegTech

     3.行业监管

      （1）第三方支付

      （2）P2P

      （3）智能投顾

   七 全球金融科技监管及法律关系总结

    （一）全球金融科技监管及法律关系的共性特征

     1.各国监管措施各异，未形成全球统一标准

      （1）监管理念各异

      （2）监管模式选择各异

      （3）监管机构设置各异

     2.国际组织着手调研，初步评估框架形成

    （二）全球金融科技监管及法律关系发展趋势

    （三）全球金融科技监管及法律关系比较研究的启示

     1.各国金融科技监管分析

     2.我国对其他国家金融科技监管及法律关系借鉴的建议

      （1）转变监管态度

      （2）塑造监管原则

      （3）提升监管能力

      （4）加强监管部门沟通合作

      （5）建立监管机构主导的创新产品公开测试机制

      （6）通过产品干预加强消费者保护

  第二十章 全球金融科技领域投融资分析

   一 全球金融科技投融资地域概述

   二 国外金融科技投融资状况比较分析

    （一）美国大型投资管理公司在金融科技领域的投融资情况

     1.BlackRock

     2.KKR

     3.Blackstone

    （二）英国金融科技投融资情况

   三 未来金融科技投资领域发展展望

 附录 金融科技大事记

  附录 金融科技大事记

   1837年

   1855年

   1875年

   1878年

   1888年

   1890年

   1911年

   1920年

   1932年

   1933年

   1946年

   1949年

   1950年

   1952年

   1955年

   1956年

   1964年

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   1967年

   1968年

   1970年

   1971年

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   1985年

   1986年

   1988年

   1989年

   1990年

   1991年

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   1993年

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 编写单位

 Abstract

《中国金融科技运行报告（2018）》系国家金融与发展实验室金融科技研究中心与金融科技50人论坛（CFT 50）联合推出的系列年度报告的第一本。报告旨在系统分析国内外金融科技创新与发展状况、演进动态与市场前景，充分把握国内外金融科技领域的制度、规则和政策变化，不断完善金融科技相关的理论基础与研究方法。报告主要包括五个部分。一是明确了讨论金融科技时，究竟有哪些“科技”需要关注。围绕大数据技术、人工智能技术、互联技术（移动互联、物联网）、分布式技术（云计算、区块链）、安全技术（生物识别、加密）等，“技术篇”从基础技术及其应用层面着手，围绕相关技术类别，进行了理论探讨与动态跟踪。二是虽然谈到金融科技时，人们更关注一些新兴业态与产品，但是技术创新早就成为金融变革的主线，只是在当前形势下才趋于“质变”。由此，“行业篇”仍然试图从银行业、证券业、保险业的角度，深入探讨传统金融行业拥抱科技的情况及前景。三是根据金融稳定理事会和巴塞尔委员会的分类方法，金融科技活动主要分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施（包括分布式账户）四类。依托该分类原则，“业务篇”侧重于分析主流金融体系之外的金融科技创新尝试。四是金融科技的健康发展，离不开对风险和监管的深入思考，风险识别、管理与监管本身就是金融科技研究的重要领域。“风险篇”试图在此领域弥补现有研究的不足。五是从全球视野，“比较篇”努力探索金融科技理论、政策与实践的比较研究范式。报告致力于为金融科技相关监管部门、自律组织及其他经济主管部门提供重要的决策参考，为金融科技企业和金融机构的业务探索提供有效支撑，为金融科技领域的研究者提供文献素材。